Refinancování je nejdůležitější, užitečná bankovní služba, která může výrazně snížit finanční zátěž. Samotné refinancování spočívá v poskytnutí nového úvěru podnikateli, který mu umožní zbavit se předchozích úvěrů a bude mnohem výhodnější než ony.

Tato služba bude užitečná a relevantní zejména pro ty podnikatele, kteří jsou nuceni utrácet příliš vysoké částky na pokrytí dříve přijatých úvěrů, což jim trvale neumožňuje se rozvíjet a dokonce je nutí myslet více na zachování podnikání než na posun vpřed.

Výhody refinancování, nazývané také refinancování, lze dosáhnout několika různými způsoby.

Snížení výše měsíčních splátek je dosaženo především delší dobou splácení nového úvěru. Druhou pozitivní stránkou refinancování, která umožňuje snížit finanční zátěž, je nižší sazba z přijatého úvěru.

Kromě toho je nesmírně důležité upozornit na další výhody, které refinancování přináší. Mezi ně patří možnost nahradit několik úvěrů od různých bank jednou. Někdy mají navíc drobní podnikatelé možnost změnit platební měnu, což může být vzhledem k aktuálnímu stavu směnných kurzů mimořádně výhodné.

Jedním slovem, refinancování je nejdůležitějším nástrojem, s nímž mají malé podniky příležitost vyrovnat se s finančními potížemi a získat nový, silný impuls pro svůj rozvoj.

Požadavky na malé podniky

Abyste se zbavili nerentabilních úvěrů a využili refinancování, musíte porovnat všechny dostupné sazby refinancování nabízené bankami a vybrat si tu nejziskovější variantu. V tomto případě je nutné vzít v úvahu nejen hlavní ustanovení nového úvěru, ale také požadavky, které seriózní banky na své klienty kladou. Mezi finančními institucemi se příliš neliší, ale vždy existují určité rozdíly.

V první řadě si banky všímají toho, jak dlouho podnikatel podniká. K získání souhlasu s refinancováním přitom někdy stačí minimální doba, ale některé instituce a oblasti činnosti podnikatele vyžadují solidní zkušenosti.

Kromě toho je důležitý i zisk, který podnikatel obdrží. Různé instituce stanovují požadované minimální a maximální hranice pro vydání půjčky.

Většina bank navíc vyžaduje, aby klient byl rezidentem Ruska. V opačném případě nebude refinancování možné. Důležité také je, aby měl podnikatel běžný účet v některé z bank. Bez něj bude vydávání úvěrů obtížné.

Zaměstnanci úvěrových institucí budou navíc určitě věnovat pozornost finanční historii klienta. Důležitá je zejména ziskovost podnikání a to, jak zodpovědně a včas podnikatel platil jiné úvěry a úvěry od jiných bank.

Dokumenty pro refinancování

Výčet dokumentů, bez kterých se refinancování neobejde, je malý a prakticky se neliší od toho, co vyžaduje běžný úvěr. Existuje celkem 6 hlavních bodů.

Prvním krokem je žádost o nový úvěr.

Dalším papírem, který bude nutné předložit finančním institucím, bude seznam osob, které mají právo podepisovat důležité finanční dokumenty. Je pravda, že to bude vyžadováno pouze pro společnosti LLC a jiné právnické osoby a jednotlivý podnikatel může získat půjčku bez toho.

Třetí a čtvrtou položkou v seznamu dokumentů jsou dotazníky žadatele a jeho garantů.

Pátým, rozsáhlým typem papíru, který je potřeba k rychlému získání půjčky, jsou základní dokumenty. U fyzických osob to bude osvědčení o registraci, různé licence, ověřený podpisový vzor a pas podnikatele. Od ostatních dlužníků, kteří jsou právnickými osobami, budou banky vyžadovat zakládací listinu, ustavující smlouvu organizace, osvědčení o registraci a licenci, nedávný výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob a vzor podpisů a pečetí.

Posledním typem dokumentů, bez kterých půjčku nezískáte, jsou všelijaké finanční papíry. Patří mezi ně daňová přiznání, příjmové knihy a potvrzení od finančního úřadu o běžných účtech. Podnikatel pravděpodobně bude muset poskytnout informace o účtech v jiných bankách a případném zajištění. Stojí za to připomenout, že zatajení jakýchkoli informací se může stát významným důvodem pro budoucí odmítnutí poskytnout požadovanou půjčku a samotná specifikovaná data ovlivní, jak bude poskytnutá půjčka vypadat.

Kromě toho mohou banky vyžadovat řadu dalších dokumentů nezbytných k potvrzení platební schopnosti klienta.

Žádost o půjčku

Vyplnění žádosti o refinancování nezpůsobí podnikateli vážné potíže. Téměř všechny banky navíc nabízejí velmi podobné formuláře žádostí, takže se na jejich vyplnění můžete připravit předem.

Obecně platí, že výpisy z největších bank obsahují dva hlavní typy údajů. Pro získání souhlasu s půjčkou je v první řadě potřeba poskytnout základní informace o organizaci a jejím vedoucím. Takovými informacemi jsou obvykle názvy organizací, jejich adresy, jména manažerů a jejich telefonní čísla, aby banky mohly objasnit otázky, které je zajímají.

Pro získání půjček navíc potřebujete informace o tom, o jaký úvěr má podnikatel zájem a na jakou dobu je čerpán. Tyto údaje obvykle zahrnují informace o zajištění a jiných zárukách.

Dotazník, který žadatelé o půjčku vyplní, se obsahově příliš neliší od žádosti. Hlavním rozdílem je, že zde jsou podrobněji uvedeny všechny informace potřebné pro vydání půjčky. To platí zejména pro finanční problémy, dluhy a další podobné informace.

Dotazník, který ručitel vyplní, obvykle obsahuje informace o zajištění, proti kterému je úvěr vystaven. Banky chtějí mít jistotu v solventnost ručitele a snaží se shromáždit všechny potřebné údaje, aby umožnily zaměstnancům úvěrových institucí ujistit se, že refinancování má spolehlivé zajištění.

Podmínky pro refinancování

Refinancování, které je mimořádně výnosným finančním nástrojem v rukou podnikatelů, se vyznačuje poměrně atraktivními podmínkami. Abyste se o tom ujistili, musíte se na ně podívat blíže. Je nutné pamatovat na to, že podmínky půjček některých bank se mohou poměrně výrazně lišit od nabídek jiných.

Prvním krokem je poznamenat si pravděpodobnou dobu trvání půjčky. Obvykle je to do deseti let. Některé banky dbají na velikost úvěrů a zkracují dobu splacení dluhu. Někdy to může být i jeden měsíc.

Druhou důležitou podmínkou je výše úvěru. Refinancování nemá vždy maximální limit úvěru, ale je nutně omezeno na minimální hranici stanovenou bankou. V některých případech mohou malé podniky získat od bank i 150 tisíc rublů. No, horní hranice závisí pouze na stávajících finančních možnostech podnikatele a úvěrové historii podnikatele.

Další významnou podmínkou je úroková sazba. Nyní některé banky nabízejí úvěry za 19 % ročně. V ostatních institucích se přitom refinancování odhaduje na 24 %. Proto je nutné pečlivě zvážit všechny existující možnosti, abychom vybrali ideální podmínky.

Kromě výše uvedeného by si podnikatelé doufající v refinancování měli dát pozor na to, zda je možné předčasné splacení přijatého úvěru, jaké jsou jeho podmínky a jaký postih bude za pozdní platbu následovat.

Zajištění půjčky

Souhlasem s refinancováním banky samozřejmě očekávají, že dostanou spolehlivé záruky, že nebudou muset později vyúčtovat případné ztráty. Podnikatelé, kteří plánují získat úvěr, by si proto měli předem rozmyslet, jaké záruky mohou finančnímu ústavu poskytnout. Existují dva různé způsoby, jak potvrdit svou vlastní solventnost.

První metodou je poskytnutí zástavy bance. V tomto případě lze za zástavu považovat téměř vše, co má vysokou hodnotu. Banky se mohou dohodnout na vydání úvěru zajištěného cennými papíry, dopravou, nemovitostmi, vybavením a jiným majetkem podnikatele. Někdy mohou být předmětem zajištění i zvířata. Pravda, v takových situacích bude nutné zajištění pojistit proti riziku jeho zničení.

Druhým způsobem, jak přesvědčit banky o své solventnosti, jsou záruky. Jako ručitelé by v tomto případě měli zpravidla vystupovat podnikatelé a právnické osoby. Pravda, někdy jsou přijatelné záruky od jiných osob. Malé podniky mohou navíc využít záruk od jiných bank a různých fondů na podporu podnikání. Každé takové zajištění úvěru bude pro podnikatele žádajícího o refinancování důstojnou podporou.

Výhody refinancování

Refinancování je na rozdíl od jiných typů úvěrů zaměřeno na snížení finanční zátěže podnikání. Je potřeba nepřijímat peníze, ale krýt další půjčky. V tomto případě by konečným výsledkem refinancování mělo být, že měsíční splátky, které musel podnikatel dříve platit, se znatelně snížily.

Je důležité pochopit, že banky jsou ochotny vyjít vstříc malým podnikům a jsou připraveny poskytnout poměrně výhodné podmínky, ale chtějí vidět slušné záruky, že úvěr bude splacen v plné výši. To je přesně důvod, proč většina dokumentů, které bude úvěrová instituce vyžadovat, souvisí se stabilitou podnikání a financí dlužníka.

Opatrnost je ale vyžadována nejen od bank. Podnikatelé by také měli přistupovat k výběru banky co nejzodpovědněji, protože sazby a podmínky různých úvěrů se budou výrazně lišit.

Rosselchozbank je předním poskytovatelem úvěrů pro největší agro-průmyslové komplexy Ruské federace. Poskytování financování ruskému zemědělskému sektoru je hlavním směrem práce banky, na kterou je samostatně dohlíženo na nejvyšší vládní úrovni. Rosselkhozbank se však také zabývá spotřebitelskými a on-půjčkami. Z naší recenze se dozvíte o podmínkách refinancování úvěrů od jiných bank Rosselkhozbank a také se dozvíte názor jejích zkušených klientů na tento typ půjček.

Podmínky pro refinancování úvěrů od jiných bank u Rosselkhozbank

Abyste mohli využít službu refinancování úvěru od jiné banky, musíte věřitele přesvědčit o své spolehlivosti (to platí pro většinu bank, i když jsou k refinancování poměrně loajální). To znamená, že budete muset bance předložit doklady prokazující, že vaše současná finanční situace vám umožňuje zvládat pravidelné splátky druhého úvěru.

Minimální standardní balíček dokumentů pro poskytování refinancování v Rosselkhozbank je následující:

Cestovní pas občana Ruské federace;
Formulář žádosti o refinancování sestavený podle formuláře banky;
potvrzení o příjmu vypracované podle formuláře banky;
Potvrzení od úvěrové instituce třetí strany potvrzující skutečnost, že došlo ke splacení dluhu z její půjčky (dokument musí být předložen ve lhůtě nepřesahující 10 dnů po obdržení půjčky);

Pokud se rozhodnete navýšit dobu nebo výši půjčky, můžete do smlouvy zapojit spoludlužníka, který se s vámi o vaše dluhové závazky podělí na polovinu. V tomto případě musí všichni spoludlužníci žádat o financování samostatně.

Rosselkhozbank refinancuje půjčky od jiných bank fyzickým osobám

Program refinancování spotřebitelských úvěrů od jiných bank pro fyzické osoby Rosselkhozbank umožňuje soukromým dlužníkům okamžitě splatit až několik stávajících úvěrů. Dojde tak ke spojení více úvěrů s různými podmínkami do jiného, uzavřeného za výhodnějších podmínek.

Podmínky smlouvy o refinancování pro fyzické osoby:

Maximální částka bez zajištění: 750 000 RUB;
Maximální částka se zajištěním: 1 000 000 RUB;
Úroková sazba: - Do 12 měsíců: 13,5 % - 12-60 měsíců: 15 %;
Doba splatnosti půjčky: až 5 let;
Doba rozhodování: do 3 dnů;
Výpůjční lhůta: až 25 kalendářních dnů od okamžiku, kdy banka schválí vaši kandidaturu.

Zaměstnanci státu a „spolehliví“ klienti bank mají právo požadovat od banky slevu z úrokové sazby ve výši -0,6 % ročně!

Podmínky kladené na jednotlivce při refinancování:

Věk: 23-65 let;
seniorita:
— Nepřetržitě na posledním pracovišti: 6 měsíců.
— Obecně: alespoň 12 měsíců za posledních 5 let;
Státní občanství, registrace a aktuální místo pobytu: Ruská federace.

Všechny podmínky jsou uvedeny ve verzi šablony. Rosselkhozbank vytváří individuální úvěrový program pro každého klienta.

Rosselkhozbank refinancování úvěrů od jiných bank pro právnické osoby

Rosselkhozbank financuje také malé a střední podniky v Ruské federaci a nabízí refinancování za individuálních podmínek pro každého klienta v této kategorii. Základní standardní podmínky, na které se věřitel při jednotlivých výpočtech opírá, jsou následující:

Částka: 500000-20000000 rublů;
Doba trvání: až 10 let;
Povinná zástava: povinná zástava majetku;
Status dlužníka: Právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel.

Minimální balík právních dokumentů:

Žádost o půjčku a Souhlas s ověřením od stran transakce;
doklady potvrzující vlastnictví zastavené nemovitosti;
Pasy všech vlastníků a manažerů podniku, jakož i ručitelů;
Výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob / ERGIP, notářsky ověřený;
Licence k provozování deklarované jmenovité činnosti podniku vydaná státem právnické osobě.

Další informace lze získat kontaktováním kterékoli pobočky banky.

Kalkulačka pro refinancování úvěrů od jiných bank v Rosselkhozbank

Na stránce s informacemi o půjčce máte možnost zkontrolovat transparentnost vámi zvoleného úvěrového plánu prostřednictvím speciální kalkulačky. V něm si můžete vypočítat svůj kreditní plán přetažením posuvných tlačítek na jednu nebo druhou úroveň. Kliknutím na tlačítko „Vypočítat“ se vám zobrazí přibližné podmínky, za kterých může vaše budoucí smlouva s bankou fungovat.

Zahrnuto v systému pojištění vkladů

Ministr financí informoval prezidenta o plnění úkolů stanovených ve sdělení Federálnímu shromáždění

Kontrolní prázdniny lze prodloužit o dva roky

Všechny novinky

Refinancování půjček pro malé podniky

Řada podnikatelů se setkala se situací, kdy se půjčka přijatá v bance postupem času stává méně atraktivní. Přečtete-li si podmínky své smlouvy a porovnáte je s nabídkami jiných bank, můžete být v pokušení změnit poskytovatele půjčky nebo úvěrový produkt. Banky v tomto případě nabízejí refinanční programy nebo jednodušeji řečeno refinancování za výhodnějších podmínek. Zkusme zjistit, jak je taková služba zisková a jaké nabídky jsou na trhu.

Postup při refinancování podnikatelského úvěru spočívá v získání nového úvěru od vaší banky nebo jiné banky za výhodnějších podmínek ke splacení předchozího. Tím, že nejprve kontaktujete svou banku, můžete ušetřit spoustu peněz a také čas na přeregistraci. Tento postup je někdy zdlouhavý, protože je nutné získat úvěr u jedné banky, splatit úvěr u jiné, přehodnotit a znovu zaregistrovat zajištění. A to nevyhnutelně zahrnuje další výdaje. Tyto náklady však může pokrýt nižší sazba od banky třetí strany nebo delší úvěrové podmínky.

Výhody refinancování úvěru

Tuto službu se vyplatí využít, pokud nejste spokojeni s podmínkami vaší aktuální půjčky. Často můžete refinancovat i u stejné banky pouhým výběrem jiného úvěrového programu. Nebo jít ke konkurenci, která má atraktivnější podmínky.

Hlavním cílem refinancování je snížit měsíční splátky úvěru. Toho lze dosáhnout nejen zlepšením podmínek, ale také tím prodloužení doby splatnosti půjčky. Pokud má vaše firma například finanční potíže a potřebuje snížit splátky úvěru, můžete si jednoduše vzít jiný, ale na delší dobu. S prodlužující se dobou půjčky totiž klesá i výše měsíčních splátek. Refinancování může pomoci i těm podnikatelům, kteří mají více úvěrů od různých bank.

Pro větší pohodlí můžete konsolidovat všechny půjčky v jedné bance, zaplatíte za ně jednou platbou. V tomto případě není refinancování úvěru jen úsporou peněz, ale i času. Také při refinancování můžete změnit měnu vkladu, pokud dynamika na devizovém trhu způsobí, že váš úvěr bude ještě méně ziskový.

Banka nabízí refinancování podnikatelských úvěrů

Mnoho úvěrových institucí má speciální refinanční programy, ale řada bank nabízí podnikům refinancování výběrem z řady úvěrových produktů. Například Sberbank, Promsvyazbank a Otkritie Bank.

Nejvýhodnější podmínky pro refinancování podnikatelských úvěrů pro malé podniky jsou v Promsvyazbank a Sberbank. Nabízejí sazby začínající od 10 % ročně v rublech po dobu až 10 let. V Promsvyazbank můžete refinancovat výběrem jednoho ze tří úvěrových programů banky. "Úvěrové zjednodušené" Vhodné pro ty, jejichž výše a doba půjčky jsou malé (až 3 miliony rublů, až 5 let). Postup registrace je co nejjednodušší; "úvěrové podnikání" nabízí delší úvěrové podmínky - až 10 let, vyšší částky - až 9 milionů rublů. „Credit-Invest“ je určen pro velké a dlouhodobé investice: částka - až 120 milionů rublů, doba - až 10 let. Za zmínku stojí, že sazba refinancování je o 0,5 % nižší než sazby u standardních bankovních úvěrových produktů. Například pro Credit-Invest - od 10 % ročně (10,5 % -0,5 %).

V Sberbank v období od 1. 8. 2013 do 1. 1. 2014 včetně jsou úvěry malým podnikatelům na refinancování úvěrů od jiných bank poskytovány za sníženou úrokovou sazbu již od 10 % ročně. Tato příležitost je k dispozici jednotlivým podnikatelům a právnickým osobám s ročním příjmem nepřesahujícím 400 milionů rublů. Refinancování probíhá podle následujících produktů: „Obchodní obrat“, „Obchodní investice“, „Obchodní nájem“ a „Podnikatelský projekt“. Konečná úroková sazba je stanovena individuálně a závisí na finanční situaci dlužníka. Minimální výše úvěrů poskytnutých pro účely refinancování je 3 miliony rublů. Maximální výše těchto úvěrů je stanovena individuálně a závisí na finanční situaci dlužníka. Podmínky půjčky: "Obchodní obrat" - od 1 měsíce do 3 let, "Business Invest", "Business Rent" - od 1 měsíce do 10 let, "Obchodní projekt" - od 3 měsíců do 10 let. V rámci akce, která trvá do 1. prosince 2013 včetně, byly zrušeny provize za vystavení a předčasné splacení.

Otevření banky" nabízí řadu úvěrů na refinancování v závislosti na účelu: „Refinancování hypotéky“ (částka - až 120 milionů rublů, doba - až 10 let), „Refinancování úvěru na auto“ (30 milionů rublů, 5 let), "Refinancování pracovního kapitálu"(30 milionů rublů, 2 roky) a "Refinancování investičního úvěru"(30 milionů rublů, 10 let). Úroková sazba těchto úvěrů je stanovena individuálně. Požadavky na dlužníky jsou standardní pro všechny půjčky: dlužníkem je fyzická osoba podnikatel nebo právnická osoba; povinná přítomnost stabilního podniku v době poskytnutí úvěru s dobou provozu minimálně 18 měsíců, jakož i doba ode dne registrace právnické osoby/fyzického podnikatele – minimálně 12 měsíců; majitelé (zakladatelé) podniku jsou občané Ruské federace ve věku 22 až 60 let, kteří mají trvalou registraci v regionech, kde banka působí; pozitivní úvěrová historie dlužníka. Ručení za úvěry, stejně jako pojištění zástavy, je povinné.

Mnoho bank stanovuje maximální výši úvěru pro refinancování individuálně v závislosti na zůstatku refinancovaného dluhu a celkovém objemu splacené jistiny dluhu. Refinancujte půjčku na maximální částku lze získat od Petrocommerce Bank a Bank of Moscow. Nabízejí refinancování ve výši až 150 milionů rublů.

"Refinancovat" od "Petrokommerts" poskytuje možnost refinancovat úvěry nejen od bank, ale také od leasingových společností a také mikrofinančních organizací. Sazba - od 13%, doba - až 9 let.

Programová sazba "Business Prospect" od Bank of Moscow stanoveno individuálně, období - až 5 let. Úvěrové prostředky můžete získat buď formou jednorázového vyplacení, nebo formou úvěrového rámce s emisním limitem nebo úvěrového rámce s dluhovým limitem. Při otevření úvěrové linky lze část prostředků použít na doplnění provozního kapitálu, investice do stálých aktiv nebo na rozvoj podnikání. Pokud využijete službu refinancování v Moskevské bance do 30. listopadu 2013, bude pro vaši společnost zdarma otevřen běžný účet v rublech.

Programy refinancování bankovních úvěrů pro malé podniky
(údaje k listopadu 2013)

№	Bankovní půjčka	Min. nabídka	Max. součet	Období
1.	Promsvyazbank "Úvěr na úvěr"	10,00%	120 milionů rublů	Až 10 let
2.	Sberbank, „Refinancování úvěru“	10,00%	Od 3 milionů rublů	Od 1 měsíce až 10 let
3.	Khanty-Mansijsk Bank, „Stará půjčka - nové podmínky“	11,00%	Od 500 tisíc rublů	Až 7 let
4.	Energobank, „Ziskové on-půjčování“	11,10%	Od 500 tisíc rublů	Až 5 let
5.	Energobanka, MB Refinancování	12,00%	10 milionů rublů	Až 5 let
6.	Khanty-Mansijsk Bank, „Pociťte výhodu“	12,00%	ve výši zůstatku refinancovaného dluhu navýšeného o celkovou výši splacené jistiny dluhu	Až 7 let
7.	Banka Petrocommerce, Refinance	13,00%	150 milionů rublů	Až 9 let
8.	NOMOS Bank, "Refinancování"	13,00%	100 milionů rublů	Až 5 let
9.	Banka "Interakce", "Refinancování podnikatelských úvěrů"	13,00%	30 milionů rublů	Do 3 let
10.

Jevgenij Smirnov

Bsadsensedinamick

# refinancování

Refinancování podnikatelských úvěrů

Refinancování je postup pro získání nového úvěru k úplnému nebo částečnému splacení stávajícího úvěru.

Navigace v článku

Refinancování podnikání - podstata konceptu a výhody
Postup žádosti a požadavky banky
Vlastnosti refinancování jednotlivých podnikatelů
Refinancování právnických osob
Recenze nejlepších nabídek bank na refinancování podnikání

Pro moderní ruský byznys je těžké udržet se nad vodou bez dalších injekcí peněz. Hlavním dárcem se v těchto případech stává zpravidla banka. Jak ukázal průzkum Vysoké školy ekonomické, za poslední dva roky vzrostl počet podnikatelů ochotných vzít si úvěr na podporu svého podnikání v průměru o 20 %.

Banky jsou zároveň každým rokem loajálnější ke svým klientům a nabízejí podnikatelům atraktivní úvěrové programy. Proto je dnes v obchodním světě stále oblíbenější služba refinancování podnikání, která vám umožní vzít si úvěr za výhodnějších podmínek.

Refinancování podnikání - podstata konceptu a výhody

Refinancování (refinancování) je postup pro získání nového úvěru k úplnému nebo částečnému splacení stávajícího úvěru. Refinancování lze provést buď ve vlastní bance, nebo v jiné, která nabízí atraktivnější podmínky úvěru. Postup refinancování je často zaměňován s restrukturalizací dluhu.

Na rozdíl od refinancování jde při restrukturalizaci pouze o prodloužení doby splácení úvěru, aby se snížila finanční zátěž klienta. Restrukturalizační řízení v tomto případě probíhá výhradně v bance, se kterou klient uzavřel původní smlouvu.

Refinancování podnikatelského úvěru má řadu nepopiratelných výhod:

Snížení měsíčních splátek úvěru. Jak ukazují průzkumy, průměrná ruská společnost má několik úvěrových závazků vůči bance nebo několika finančním institucím. Banky každoročně nabízejí podnikatelům různé úvěrové programy, jejichž podmínky mohou být mnohem atraktivnější než podmínky stávající smlouvy. Refinancování umožňuje podnikateli snížit měsíční splátku jistiny dluhu přechodem na výhodnější úvěrové podmínky.
Možnost změny měny úvěru. Stabilita měny v Rusku je naléhavým problémem, který v poslední době trápí mnoho podnikatelů. Nedávný růst dolaru způsobil, že půjčky v cizí měně jsou pro mnoho Rusů nedostupné. Refinancování umožňuje změnit měnu půjčky na výhodnější.
Možnost kombinovat půjčky. Postup refinancování umožňuje „shromáždit“ úvěry od různých bank do jedné. To je velmi výhodné, protože dlužník nakonec obdrží půjčku za stejných podmínek, což mu umožňuje vyhnout se zpožděním a špatné úvěrové historii v budoucnu.
Snížení úrokové sazby.Úroková sazba půjčky se může lišit v závislosti na různých faktorech. Ekonomická situace státu, finanční situace dlužníka, trendy ve světové ekonomice - to je neúplný seznam důvodů ovlivňujících úrokovou sazbu. Postupem času může banka, kde byl úvěr poskytnut, nabídnout program se sníženou úrokovou sazbou, nebo je docela možné, že se na trhu objeví nová finanční instituce, která bude podnikům půjčovat za nižší úrokové sazby. Každopádně pro podnikatele bude přechod na úvěr s nižší úrokovou sazbou výhodnější.
Vydání části nemovitosti ze zástavy. Velké úvěry jsou nejčastěji „zajištěny“ zástavou. Nemovitost, automobil, speciální zařízení nebo výrobní zařízení - to vše nemůže dlužník plně disponovat v době, kdy je nemovitost zastavena. Refinancování vám umožňuje uvolnit celou nebo část zajištěné nemovitosti. Jediným negativem je, že úroková sazba u nezajištěného úvěru může být vyšší.

Postup žádosti a požadavky banky

Existují dva typy refinancování:

Interní refinancování. Operace se provádí ve stejné bance, kde byl úvěr původně vystaven, ale za výhodnějších podmínek.
Externí refinancování. Předpokládá se, že nový úvěr pochází od jiné finanční instituce.

V závislosti na bance se podmínky refinancování mohou lišit, existuje však několik obecných požadavků na refinancování obecně. Zde jsou nejzákladnější požadavky na společnost:

Dluh z úvěrů, jejichž výše je nejméně 150 tisíc rublů, je předmětem refinancování.
Nový věřitel může za určité služby účtovat poplatek nebo požadovat provizi.
Dlužník bude potřebovat doklady nejen o vlastní finanční situaci, ale také potvrzení o stavu stávající půjčky.
Úvěr přijatý nejdříve před šesti měsíci lze refinancovat. Některé banky nabízejí refinancování tříměsíčního úvěru.

Doba zpracování žádostí o refinancování se u jednotlivých bank liší.

Moderní ruské banky nabízejí různé programy refinancování podniků. Než však přistoupíte k registračnímu řízení, zkušení podnikatelé doporučují pečlivě prostudovat podmínky, vzít si do ruky kalkulačku a provést výpočty, abyste se stoprocentně ujistili, že refinancování je skutečně zisková varianta, která udrží firmu nad vodou a úplně ji nepotopí.

Klasický proces refinancování se řídí následujícím schématem:

Příprava a odevzdání dokumentů	Při refinancování interně stačí sepsat žádost o refinancování a doložit všechny potřebné dokumenty k novému úvěru. Pokud dlužník plánuje získat externí refinancování, pak je v tomto případě nutné získat souhlas stávajícího věřitele, aby získal úvěr od jiné finanční organizace.
Podpis smlouvy	Pokud obě banky přijmou kladné rozhodnutí o refinancování, uzavře dlužník smlouvu s novým věřitelem, který se postará o veškerou odpovědnost za uzavření předchozích úvěrových závazků dlužníka.
Přeregistrace zajištěného majetku	Tento bod je relevantní v případě externího refinancování
Provádění plateb podle nových podmínek smlouvy	Po dokončení celého procesu refinancování začne dlužník splácet úvěr za nových podmínek. V případě externího refinancování nemohou mít předchozí věřitelé vůči dlužníkovi žádné nároky

Refinanční úvěry pro fyzické osoby a právnické osoby mají odlišné podmínky. Pojďme se na ně podívat blíže.

Vlastnosti refinancování jednotlivých podnikatelů

Postup pro refinancování jednotlivých podnikatelů je velmi žádaný. K registraci musí jednotlivý podnikatel předložit následující balíček dokumentů:

identifikační doklad;
vojenský průkaz;
certifikát USRNIP;
osvědčení o registraci u finančních úřadů;
výpis potvrzující absenci daňových nedoplatků (vydaný finančním úřadem);
daňové přiznání za určité období činnosti;
nájemní smlouva nebo dokumenty potvrzující vlastnictví komerční nemovitosti;
pokud se v refinancování objeví ručitel, pak musí také předložit podobný balík dokumentů.

Kromě toho mohou být jednotlivým podnikatelům uloženy následující podmínky:

Úvěr se splatností minimálně šest měsíců je předmětem refinancování. V tomto případě by jeho expirace neměla být kratší než tři měsíce.
Externí refinancování může „pokrýt“ až 6 úvěrů. Interní - do 9.
Důležitým kritériem při žádosti o refinancování je státní občanství a věk dlužníka. Postup refinancování se provádí pro občany Ruské federace ve věku 21 až 65 let. Dlužník starší 60 let musí mít ručitele.

Během procesu refinancování hraje důležitou roli úvěrová historie dlužníka.

Refinancování právnických osob

Pro získání refinancování musí právnické osoby poskytnout následující balíček dokumentů:

žádost o refinancování;
dotazník (formulář poskytnutý bankou);
ustavující dokumenty: kopie zakládací listiny, osvědčení o registraci u finančního úřadu, osvědčení o přidělení OGRN, kopie dokumentů zakladatelů, kopie licencí;
účetní závěrka za určité období stanovená bankou;
daňové přiznání;
certifikát všech otevřených účtů;
kopie dokumentů k pronájmu nebo vlastnictví komerčních nemovitostí.

Dále může banka od právnické osoby vyžadovat doklady o aktuálním stavu stávajícího úvěru.

Recenze nejlepších nabídek bank na refinancování podnikání

Sledování úvěrových programů a analýzy odborníků v oblasti úvěrování ukázaly, že dnes nejziskovější programy pro refinancování úvěrů pro podnikání nabízí mnoho bank:

GPS (%)*	Maximální částka	Minimální množství	Stáří omezení	Možné termíny
9.9 %	5 000 000 ₽ aplikace	50 000 ₽	21–70	1–7 let
11 %	1 100 000 RUR aplikace	45 000 ₽	21–75	0,5–7 g.
9.9 %	5 000 000 ₽ aplikace	10 000 ₽	20–70	1–5 g.
10.99 %	3 000 000 ₽ aplikace	50 000 ₽	22–65	1–7 let
9.9 %	3 000 000 ₽ aplikace	50 000 ₽	23–65	1–7 let
9.9 %	1 000 000 ₽ aplikace	10 000 ₽	22–70	1–5 g.
13 %	1 000 000 ₽ aplikace	30 000 ₽	19–75	2–7 let
11.9 %	2 000 000 ₽ aplikace	35 000 ₽	23–70	1–7 let
10.2 %	30 000 000 ₽ aplikace	300 000 ₽	21–75	1–25 g.

Finanční trh je značně nestabilní. Po sepsání úvěrové smlouvy se klient může dostat do svízelné situace. Právnické osoby, včetně fyzických osob podnikatelů, jsou zvláště citlivé na výkyvy měn a rizika. Zástupci malých a středních podniků si berou úvěr na otevření nebo rozšíření vlastního podnikání. Pokud je klient propadák a všechny peníze jsou utraceny, je nejlepší možností splacení dluhu refinancování úvěrových závazků. Pomocí programu můžete získat lepší nabídku. Existuje několik programů refinancování pro právnické osoby. Podívejme se na jejich vlastnosti podrobněji.

Podmínky refinancování

Pro zástupce malých a středních podniků, ale i korporace platí různé podmínky refinancování.

Refinancování pro zástupce business třídy se prakticky neliší od služeb pro jednotlivce. Hotovost se vydává na pokrytí stávajícího úvěrového dluhu od jiné banky. Společnost může změnit několik parametrů transakce:

roční sazba;
smluvní doba;
další podmínky (například zatížení zástavy).

Postup registrace

Společnost bude muset vynaložit značné náklady. Často jsou právnické osoby a jednotliví podnikatelé povinni poskytnout dodatečné zabezpečení. Při prodloužení smlouvy je tedy klient povinen uhradit nový znalecký posudek nemovitosti od nezávislého znalce, pojistnou smlouvu a další služby stanovené ve smlouvě.

Refinancování úvěru pro právnickou osobu - aktuální nabídky

Několik finančních institucí vám pomůže splatit váš současný dluh za výhodných podmínek. Pokusme se porozumět charakteristikám společností podrobněji.

Refinancování právnických osob Otkritie Bank

Program Otkritie Bank.

V závislosti na typu žadatele mají produkty různé podmínky. Klienti obchodního segmentu se dělí na:

malý podnik;
střední podnikání;
korporací.

Podívejme se na změny úvěrových podmínek na příkladu refinancování malých podniků. Program přiděluje finanční prostředky na splacení stávajících závazků. Částka může být použita na pokrytí dluhu vůči úvěrovým a mikrofinančním organizacím a také leasingovým společnostem.

Otrytiye Bank nabízí flexibilní roční sazbu. Odměna závisí na komplexní službě poskytnuté žadateli. Pokud se klient zapojí do úvěrového programu SME Banky (Spolková korporace pro rozvoj malého a středního podnikání), má právo využít sníženou sazbu - od třinácti procent.

Maximální doba trvání úvěrové smlouvy je sedm let. Prostředky můžete získat ve formě jednorázové půjčky nebo úvěrové linky. Dluh musí být splacen rovnými splátkami podle vytvořeného individuálního harmonogramu.

Jako zajištění banka přijímá zástavu cenných nemovitostí a movitých věcí. Na rozdíl od standardních refinančních programů může instituce poskytnout nemovitost, která je již zatížena refinancovanou transakcí.

Schválení žádosti pomůže ovlivnit záruka od SME banky, petice Garančního fondu, záruka korporace SME, ale i dopis předních společností nebo osobní petice majitelů firem.

Pokud požádáte o podporu MSP Corporation, můžete získat finanční pomoc pro několik účelů:

Pořízení dlouhodobého majetku.
Modernizace výrobních prostředků.
Pokrytí běžných výdajů, maximálně však třicet procent hodnoty transakce. Klient musí potvrdit zamýšlené použití finančních prostředků na realizaci investičního projektu.
Zástupci neobchodních podniků mají právo použít finance k doplnění provozního kapitálu.

Roční sazba půjčky je 10,6 ročně. Pokud klient nemá dostatečné zajištění ke splnění stávajících závazků, korporace poskytne záruku. Výše pomoci je až padesát procent z celkových nákladů na dluh. Záruka od regionální záruční organizace umožňuje pokrýt až sedmdesát procent objemu závazků vůči Otrytiye Bank.

Refinancování právnických osob v ruské Sberbank

Pro srovnání zvažte bankovní úvěrové programy určené pro malé podniky. Existují tři projekty:

"Obchodní obrat".
"Business Invest"
"Obchodní nemovitosti".

Úvěr Obchodní obrat byl vytvořen ke splacení dříve poskytnutých úvěrů. Peníze by měly sloužit k rozvoji obchodu, poskytování služeb nebo doplňování provozního kapitálu ve výrobě.

O smluvní období lze požádat až na čtyřicet osm měsíců. Roční sazba závisí na dalších podmínkách a počítá se od 11,8 %. Velikost smlouvy o půjčce je od tří milionů rublů.