Poradie medzirezortného provízneho programu na pomoc hypotekárnym dlžníkom. Nový program podpory hypoték vylúčil problémových dlžníkov s rubľom. Základné požiadavky na bývanie a dlžníkov

Štát sa snaží, aby hypotekárne úvery boli dostupné pre každého. Realizácia tohto cieľa je kľúčovým prvkom činnosti Agentúry pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.

Oficiálna stránka AHML je dom.rf. Pre prístup na webovú stránku musíte kliknúť na nasledujúci odkaz.

Hlavná stránka portálu zobrazuje základné informácie o spoločnosti:

Hlavné správy a oznámenia organizácie;
Analytické údaje;
Sadzby hypoték
Zaujímavé videá o výbere správneho bývania
Miera inflácie a pod.

V hornej časti webovej stránky môže žiadateľ kliknúť na odkazy, ktoré ho zaujímajú, ako napríklad hypotéka, nájom, pozemok, o spoločnosti a pod.

Od roku 2018 divízia zmenila svoj názov z „AHML“ na „DOM.RF“. Hlavnou úlohou je pomôcť zabezpečiť bývanie občanom a zabezpečiť dostupnosť a transparentnosť pri výbere.

Na dosiahnutie hlavného cieľa spoločnosť implementuje nasledujúce funkčné zodpovednosti:

Rozvoj sekundárnych hypotekárnych úverov na bývanie;
Rozvoj rezidenčných prenájmov;
Poskytovanie pozemkov vo vlastníctve štátu na predaj;
Prenájom na účely bytovej výstavby, berúc do úvahy všetky požiadavky developera;
prevod pôdy podvedeným akcionárom alebo veľkým rodinám;
Vytvorenie banky, na základe ktorej môžu klienti získať všetky služby spojené s výberom, kúpou, registráciou bytových priestorov s následným servisom;
Zabezpečenie spoľahlivosti. Spolupracuje iba s dôveryhodnými úverovými inštitúciami a vývojármi;
Vytváranie priaznivej infraštruktúry podporou procesov zlepšovania kvality, rozvoja mestského prostredia a zohľadňovaním sociálnych a ekonomických smerov krajiny.

DOM.RF sa neustále rozvíja. Vo svojej rastovej stratégii od roku 2016 do roku 2020 si stanovila ciele ako zvýšenie objemu hypotekárnych úverov na 500 miliárd rubľov, zahŕňajúce až 14-tisíc hektárov štátnej pôdy a pod.

Treba pamätať! Aby vám neunikli dôležité správy týkajúce sa hypoték, výstavby domov alebo zákonov o stavbe bytov, mali by ste pravidelne navštevovať túto stránku a sledovať oznámenia. Pre pohodlie si môžete odkaz uložiť do záložiek, aby ste ušetrili čas.

Osobná oblasť

Interakcia s AHML prebieha prostredníctvom VTB Bank alebo vášho osobného účtu, ku ktorému je možné pristupovať prostredníctvom odkazu.

Účet dlžníka vám umožňuje vykonávať rôzne transakcie bez sprostredkovateľa VTB, ako napríklad:

Podanie žiadosti o čiastočné alebo úplné splatenie dlhu;
Kontrola dlhov po lehote splatnosti;
Prijímanie údajov o uskutočnených platbách a histórii splácania;
Kontrola informácií o zostatku dlhu, mesačnej splátke a pod.

Dôležité. Aby ste mali vždy prehľad o novinkách o pohľadávkach po lehote splatnosti a termínoch splácania dlhov, mali by ste sa zaregistrovať na portáli home.rf. a dostanete všetky potrebné informácie priamo na váš e-mail. Na registráciu potrebujete potvrdenie o zmluve o poskytovaní služieb a údaje o vašom celom mene, dátume narodenia, čísle hypotéky a kontaktnom telefóne.

Ako získať hypotéku

Ak chcete získať hypotéku, musíte urobiť nasledovné:

Vyplnenie online žiadosti, po ktorej zamestnanec banky kontaktuje dlžníka, aby vybral optimálne podmienky úveru;
Zhromažďovanie potrebných dokumentov na potvrdenie žiadosti. Lehota na preskúmanie je do dvoch dní;
Výber vhodného bývania. Manažér spoločnosti kontaktuje dlžníka, aby mu pomohol s výberom;
Získanie hypotéky v niektorej z partnerských pobočiek.

Zoznam partnerov si môžete pozrieť v záložke „Hypotekárne produkty“ kliknutím na „naši partneri“.

Otvorí sa okno s výberom vhodných partnerov v závislosti od lokality. Partneri pôsobia v celom Rusku; stačí vybrať požadované mesto alebo región zo zoznamu.

Ako vypočítať hypotéku?

Webová stránka poskytuje online kalkulačku, ktorá vám umožňuje vypočítať termín a výšku mesačnej platby.

Aby ste to dosiahli, musíte si vybrať hypotekárny program, náklady na bývanie, materský kapitál (voliteľné), akontáciu a požadovanú dobu hypotéky.

Napríklad, ak si vyberiete program „Nová budova“, náklady na bývanie budú 2 000 000 rubľov, záloha bude 400 000 rubľov a doba pôžičky bude 15 rokov a úroková sadzba a mesačná platba budú:

Typy hypotekárnych produktov a požiadavky na dlžníkov

Služba AHML má mnoho výhod, ako napríklad:

Vykonávanie všetkých transakcií na štátnej úrovni, čo minimalizuje finančné riziká;
Úspory v dôsledku absencie provízií;
Poskytovanie online služby, ktorá vám umožňuje kontrolovať dokončené akcie, podmienky splácania a pod.

Dôležité!

Zoznam potrebných dokumentov pre registráciu konkrétneho programu nájdete na odkaze https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF ponúka nasledujúce typy hypotekárnych programov:

Pripravené bývanie. Úroková sadzba sa pohybuje od 9,25 % do 9,75 % (v závislosti od akontácie).

Požiadavky:

Vek dlžníka je od 21 do 65 rokov;
Pracujte na trvalý pracovný pomer najmenej 6 mesiacov;
Splatnosť úveru je od 3 do 30 rokov atď.

Nová budova. Úroková sadzba od 9,0 % do 9,50 %, ktorá závisí od celkovej výšky úveru.
Požičiavanie. Úroková sadzba sa pohybuje od 9,0 % do 9,50 %. Zariadenie vo výstavbe môže byť v ktorejkoľvek fáze výstavby.

Požiadavky na predchádzajúce pôžičky:

Žiadne dlhy po lehote splatnosti;
Platby boli uskutočnené počas šiestich úrokových období;
Žiadna reštrukturalizácia.

Rodinná hypotéka. Úroková sadzba od 6%. Produkt je poskytovaný rodinám, ktorým sa v rokoch 2018 až 2022 narodilo druhé alebo tretie dieťa. Prvá požadovaná platba musí byť aspoň 20 % zo sumy bývania.
Zabezpečené bytom. Sadzba od 9,25 %. Minimálna výška úveru je 500 000 rubľov. Požiadavkou na byt je, že vlastníkmi nehnuteľnosti nemôžu byť maloletí alebo nesvojprávne osoby.
Vojenská hypotéka. Úroková sadzba od 9,0 %. Akontácia od 20%. Dlžník musí mať viac ako 25 rokov. Maximálna výška úveru je asi 2,5 milióna rubľov.
Regionálne programy. Má relatívne nízku úrokovú sadzbu (od 6 %). Účastníkov programu určuje regionálna samospráva. Môžu to byť mladé alebo veľké rodiny, rozpočtoví zamestnanci atď.

Dôležité. Zoznam oblastí, v ktorých sa konajú regionálne programy, nájdete tu.

Sociálna hypotéka. Program vypracovala vláda moskovského regiónu. Účastníkmi sú lekári, učitelia, mladí vedci či jedineční odborníci. Program sa vzťahuje na ľudí, ktorí pracujú v Moskve a tiež na tých, ktorí sa chcú presťahovať do hlavného mesta. Výhodou je, že dlžníkovi je poskytnuté hotové bývanie zadarmo na náklady štátu, platí len pripísané úroky.

Dôležité. Zoznam požadovaných voľných pracovných miest a všetky potrebné informácie o sociálnych hypotékach nájdete na oficiálnej stránke.

Štátny program pomoci dlžníkom

Organizácia pomáha dlžníkom pri kúpe domu, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Účastníkmi programu sa môžu stať:

rodičia maloletých alebo zdravotne postihnutých detí;
veteráni;
Osoby so zdravotným postihnutím;
Rodičia, ktorých deti študujú dennou formou a majú menej ako 24 rokov.

Ak chcete získať podporu, musíte urobiť nasledovné:

Kontaktovanie banky;
Objasnenie príležitostí na získanie pomoci;
Zhromažďovanie potrebných dokumentov;
Prijatie konečného rozhodnutia.

Dôležité. Ďalšie informácie o štátnom programe možno získať z odkazu.

Pozor! Všetky informácie na tejto stránke sú uvedené len na informačné účely. Stránka nezhromažďuje ani nespracováva osobné údaje. Federálny zákon č. 152-FZ z 27. júla 2006 „O osobných údajoch“ nie je porušený.

Dom.rf na Instagrame

Prudký pokles národnej meny vyvolal pokles životnej úrovne ruského obyvateľstva, čo viedlo k nedoplatkom na hypotekárnych úveroch. Táto situácia mala obzvlášť bolestivý dopad na dlžníkov v cudzej mene. Niektorým z nich dokonca hrozí bankrot. O tom, aké sú riziká úpadku s hypotékou a čo bude so založeným bytom, sa dočítate v článku na odkaze.

Vláda Ruskej federácie zasa v roku 2015 prijala program na podporu hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkých životných situáciách. Program hypotekárnej pomoci je určený na roky 2016–2017.

Regulačným dokumentom upravujúcim postup pri poskytovaní pomoci je nariadenie vlády Ruskej federácie zo dňa 20. apríla 2015 N 373 (so zmenami a doplnkami platnými v roku 2017) „O hlavných podmienkach implementácie programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a zvýšenie základného imania akciovej spoločnosti „Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“.

Teraz podrobne zvážime podmienky získania podpory pre dlžníkov s hypotekárnym úverom.

Pozornosť. nové podmienky programu

Splácanie v rámci programu sa vykonáva za hypotekárne úvery na bývanie (úvery), na ktoré boli zmluvy o reštrukturalizácii uzatvorené do 31. mája 2017.

Podmienky poskytovania podpory hypotekárnym dlžníkom (v znení do augusta 2017)

Občania sa môžu spoľahnúť na pomoc pri problémoch s hypotékou ak je súčasne splnených 6 podmienok(uvedené nižšie):

1 povinná podmienka - kategórie dlžníkov. Hlavnou požiadavkou je, aby sa pomoc poskytovala len občanom, ktorí majú neplnoleté deti alebo sú bojovými veteránmi, alebo sú zdravotne postihnutí (alebo majú postihnuté deti).

Podmienka 2 - zníženie príjmu dlžníka.

Na získanie pomoci je potrebné, aby jeden z dôsledkov špecifikovaných v odseku 2.1 a jeden z následkov špecifikovaných v odseku 2.2 nastali (súčasne).

2.1. Priemerný mesačný príjem dlžníka (spoludlžníkov) vypočítaný za 3 mesiace predchádzajúce dňu podania návrhu na reštrukturalizáciu musí klesnúť najmenej o 30 % v porovnaní s priemerným mesačným príjmom dlžníka (spoludlžníkov) , vypočítané za 3 mesiace pred dátumom uzavretia úverovej zmluvy (úverovej zmluvy), alebo výšky plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítanej ku dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu (v rubľovom ekvivalente pri kurz príslušnej meny stanovený Centrálnou bankou Ruskej federácie k rovnakému dátumu), musí sa zvýšiť najmenej o 30 % podľa výšky plánovanej mesačnej splátky vypočítanej ku dňu uzavretia úverovej zmluvy. (tento odsek neplatí od roku 2017 z dôvodu zverejnenia vyhlášky vlády Ruskej federácie zo dňa 24. novembra 2016 N 1231);

2.2. priemerný mesačný celkový príjem rodiny dlžníka (spoludlžníkov) vypočítaný za 3 mesiace predchádzajúce dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu po odpočítaní plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítaný ku dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu nepresiahne u každého rodinného príslušníka dlžníka (spoločného dlžníka) dvojnásobok životného minima stanoveného v zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie, na území ktorých sa osoby, ktorých príjem bol zohľadnený v výpočet naživo. V tomto prípade sa priemerný mesačný úhrn príjmov rodiny dlžníka (spoludlžníci) vo výpočtovom období rovná súčtu priemerného mesačného príjmu dlžníka (spoludlžníci) a členov jeho rodiny, ktorý na účely tohto dokumentu zahŕňa manžela/manželku dlžníka (spoločný dlžník) a maloleté deti vrátane tých, ktoré sú v ich poručníctve alebo poručníctve.

Podmienka 3 – umiestnenie nehnuteľnosti a úradná registrácia hypotéky. Podľa súčasných požiadaviek sa objekt musí nachádzať na území Ruska a musí byť tiež zaregistrovaný ako kolaterál. O postupe pri žiadosti o hypotéku si prečítajte v článku na odkaze.

Podmienka 4 – požiadavky na plochu miestnosti.

Pomoc sa poskytuje, ak bytové priestory vrátane bytových priestorov, na ktoré nárok vyplýva zo zmluvy o majetkovej účasti:

celková plocha nepresahuje: 45 m2. metre - pre izbu s 1 obývacou izbou; 65 štvorcových metre - pre izbu s 2 obytnými miestnosťami; 85 štvorcových metre - pre miestnosť s 3 alebo viacerými obytnými miestnosťami;
za cenu 1 m2. meter celkovej plochy nepresahuje o viac ako 60 percent náklady na 1 m2. metrov celkovej plochy typického bytu pre primárny alebo sekundárny trh s bývaním (v tomto poradí) v predmete Ruskej federácie, v ktorom sa obytné priestory nachádzajú, určené podľa Federálnej štátnej štatistickej služby ku dňu uzavretia úverovej zmluvy (zmluvy o pôžičke).

Výnimka: Treba poznamenať, že na veľké rodiny sa podmienka uvedená v odseku 4 nevzťahuje.

Podmienka 5 – jediné bývanie.

Pomoc sa poskytuje len pri kúpe jedného domu na hypotéku. V tomto prípade je dovolené mať celkový podiel záložcu a jeho rodinných príslušníkov na vlastníctve iných bytových priestorov najviac 50 percent v každom z týchto iných bytových priestorov.

6. podmienka – lehota na uzavretie zmluvy o pôžičke.

Podpora sa poskytuje len na tie úvery, pri ktorých musí byť zmluva v čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu platná minimálne 12 mesiacov.

Nový. Od roku 2017 je táto požiadavka zrušená nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 24.11.2016 N 1231

Formulár na podporu hypotekárneho dlžníka

Akciová spoločnosť „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“ sa zaoberá problematikou poskytovania pomoci pri ťažkostiach so splácaním hypotekárnych úverov.

Pomoc je poskytovaná formou reštrukturalizácie úveru. Reštrukturalizáciu je možné v tomto prípade uskutočniť tak uzavretím zmluvy medzi veriteľom a dlžníkom (spoločníci) o zmene podmienok predtým uzatvorenej zmluvy o úvere (zmluva o úvere), ako aj uzavretím novej zmluvy o úvere (úver zmluvy) za účelom úplného splatenia dlhu z reštrukturalizovaného hypotekárneho úveru. Na ukončenie reštrukturalizácie dlhu musí dlžník podať žiadosť úverovej inštitúcii.

Pozornosť. V auguste 2017 sa výnosom vlády Ruskej federácie výrazne zmenili podmienky štátneho programu. pomoc hypotekárnym dlžníkom. Nové podmienky programu nájdete v článku na odkaze.

Reštrukturalizácia môže mať nasledujúce formy

Aby banka mohla získať pomoc, musí zabezpečiť nasledujúce zmeny v podmienkach hypotekárneho úveru:

a) zmena meny pôžičky z cudzej meny na ruble Ruskej federácie v kurze, ktorý nie je vyšší ako kurz zodpovedajúcej meny stanovený Centrálnou bankou Ruskej federácie v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii - pre úvery (pôžičky) vydané v cudzej mene;

b) stanovenie úrokovej sadzby na úver na celú dobu trvania hypotéky nie vyššej ako 12 % ročne (pre úvery predtým vydané v cudzej mene) alebo nie vyššej ako sadzba platná v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii - pre úvery v rubľoch.

Ktoré banky poskytujú pomoc hypotekárnym dlžníkom?

Hlavné ruské banky sa zapojili do programu pomoci dlžníkom, medzi ktoré patria:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, KrayKObank, Kurskprombank, KrayKObank -Bank, METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Pripomeňme, že pre získanie reštrukturalizácie je potrebné kontaktovať banku, ktorá hypotekárny úver poskytla a následne samotná banka osloví Agentúru pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie. Ak sú teda v žiadosti do banky splnené všetky vyššie uvedené podmienky, nebolo by od veci odkázať na vyhlášku vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015 N 373.

Upozorňujeme, že program neposkytuje úplné oslobodenie dlžníka od platenia mesačných splátok úveru, od platenia pokút, pokút a pokút nahromadených podľa podmienok zmluvy o pôžičke (zmluvy o pôžičke). Veriteľ môže zvážiť čiastočné alebo úplné odpísanie pokút, penále a penále za oneskorené platby vzniknuté počas obdobia zhoršenia platobnej schopnosti dlžníka. Podľa programu pomoci schváleného vládou Ruskej federácie to však nie je povinný urobiť. Okrem toho program nezabezpečuje oslobodenie dlžníka od záväzkov za poistenie majetku a vlastníctva, ako aj poistenie osôb, ktorých podmienky sú uvedené v aktuálnej zmluve o pôžičke.

Pripravil "Personal rights.ru"

Z dôvodu nadmerného počtu komentárov zanechajte komentáre v článku "

Ak sa klient ocitne v ťažkej životnej situácii, môže využiť program AHML od Sberbank, ktorý poskytuje rôzne možnosti reštrukturalizácie existujúceho dlhu vrátane zmeny hypotéky v cudzej mene za rubľovú s nižšou úrokovou sadzbou.

Čo je program pomoci pri hypotékach?

Nárast hypotekárneho dlhu sa pre Rusko stáva pomerne veľkým problémom, obzvlášť badateľný na pozadí klesajúcich príjmov a rastúcich cien. Zadlženosť spôsobuje celý rad vzájomne súvisiacich ťažkostí, napríklad pokles kúpnej sily a spomalenie ekonomického rastu. Na vyriešenie tohto problému bol spustený federálny program na pomoc hypotekárnym dlžníkom.

Čo klient získa?

Ako už bolo spomenuté vyššie, program hypotekárnej pomoci AHML v Sberbank je reštrukturalizáciou dlhu. V bežnej situácii je reštrukturalizácia možná len pre platiteľov dobromyseľných, ktorí plnia svoje záväzky bezodkladne po určitú dobu (od šiestich mesiacov). V tomto prípade je možné spojiť viacero úverov do jedného a dokonca preniesť dlh z jednej banky do druhej.

V rámci zvýhodneného programu je reštrukturalizácia dlhu možná len v Sberbank, t.j. Nebude možné refinancovať napríklad VTB. Refinancovanie hypotéky je navyše možné pre určité kategórie ľudí, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, t.j. „štandardne“ nemajú dostatok finančných prostriedkov na obsluhu úveru.

Štát, zastúpený AHML, v rámci programu pomoci hypotekárnym dlžníkom v roku 2018 v Sberbank garantuje nielen preskúmanie úverových podmienok, ale aj ďalšie možnosti:

odpísanie vzniknutých pokút a pokút, ak dlžník nemohol splniť svoje záväzky v dôsledku okolností, ktoré nemohol ovplyvniť;
revízia podmienok zmluvy v prospech zníženia úrokovej sadzby na minimum 9,23 %;
konverzia hypoték v cudzej mene na ruble za výhodnejšiu sadzbu, ako je súčasná trhová sadzba;
platba kompenzačnej povahy, nie viac ako 600 tisíc rubľov jednému dlžníkovi.

Trvanie programu

Trvanie programu AHML v Sberbank je určené - reštrukturalizáciu je možné získať len do konca roka 2017. Či sa program predĺži, závisí výlučne od zámerov vlády.

Banka nemôže poskytovať menej benefitov ako štát, keďže jej náklady financuje štát. Sberbank je však pripravená ponúknuť verným zákazníkom s dobrou úverovou históriou ešte výhodnejšie podmienky. Ktoré konkrétne, sa rozhodne počas rokovaní.

Sberbank je navyše pripravená zabezpečiť reštrukturalizáciu nielen pri hypotékach, ale aj pri úveroch na autá a bežných spotrebných úveroch. V týchto prípadoch však nemožno počítať s pomocou vlády, ide výlučne o iniciatívu Sberbank.

Ešte jeden dôležitý bod: napriek tomu, že program hypotekárnej pomoci realizuje AHML, musíte kontaktovať samotnú Sberbank, aby ste si preštudovali podmienky zmluvy.

Kto môže počítať s podporou vlády

Ako je uvedené vyššie, počas bežnej reštrukturalizácie môžu o revíziu podmienok požiadať len solventní dlžníci. V prípade štátnej podpory je situácia diametrálne opačná: sociálne slabšie vrstvy obyvateľstva môžu počítať s pomocou v rámci programu AHML pri hypotékach od Sberbank:

osoby so zdravotným postihnutím akejkoľvek skupiny;
účastníci bojových operácií vrátane internacionalistických vojakov, účastníkov čečenských kampaní atď.;
"Obete v Černobyle".

Podmienky na získanie pomoci

Povinné podmienky na získanie asistenčného programu AHML od Sberbank sú:

pokles všetkých príjmov rodiny o viac ako 30 % pri rubľovej hypotéke alebo zvýšenie veľkosti splátok o viac ako 30 % pri hypotéke v cudzej mene (na porovnanie sa používajú dve po sebe nasledujúce trojmesačné obdobia, t.j. posledných šesť mesiacov, pričom výška priemerného príjmu na obyvateľa za jeden mesiac nesmie presiahnuť dve životné minima v kraji);
splácanie úveru na obdobie minimálne 1 roka (t. j. zmluva musí byť vyhotovená skôr ako 12 mesiacov pred podaním žiadosti o finančnú pomoc od Sberbank);
banka musí byť účastníkom programu AHML (je ním aj Sberbank).

Nárok na pomoc môže mať napríklad rodina s dvoma maloletými deťmi, ktorá si v roku 2012 zobrala dolárovú hypotéku (výška splátok sa odvtedy zdvojnásobila, t. j. o 100 %).

Kritériá pre dlžníkov

V rámci programu štátnej podpory dlžníkov AHML kritériá Sberbank vo všeobecnosti duplikujú ustanovenia federálneho programu, pričom sa zavádzajú ďalšie dôvody na reštrukturalizáciu:

prepustenie z práce (z iniciatívy zamestnávateľa alebo z dôvodu bankrotu podniku);
presun na nižšiu pozíciu so znížením platu;
zvýšenie výdavkov spôsobených smrťou alebo chorobou príbuzného (alebo spoludlžníka);
strata majetku generujúceho príjem v dôsledku podmienok, ktoré dlžník nemôže ovplyvniť (napríklad krádež prenajatého auta alebo požiar v byte);
odvod do armády samotného platiteľa alebo jeho najbližšieho príbuzného/spoludlžníka, ktorý pomáha splácať úver (napr. hypotéka bola vystavená manželke, ale manžel bol odvodený);
tehotenstvo a pôrod;
prijímanie zdravotného postihnutia;
dlhá choroba.

Cieľom dlžníka je ukázať, že sa nachádza v ťažkej finančnej situácii, no zároveň neodmieta svoje záväzky a je pripravený ich splniť, ak mu banka poskytne výhodnejšie podmienky.

Ako sa stať účastníkom programu

Pre finančnú pomoc alebo výhodnú reštrukturalizáciu musí aj zabezpečenie dlžníka spĺňať určité parametre.

Podmienky kladené na hypotekárne bývanie

V Sberbank sú teda v rámci programu podpory AHML kritériá pre hypotéku na byt nasledovné:

Toto musí byť jediné bydlisko dlžníka. Aby priestory spĺňali toto kritérium, platiteľ by nemal mať v inom byte viac ako 50% podiel, a to ani v podmienkach privatizácie.
Obytná plocha by nemala byť väčšia ako 45 metrov štvorcových pri jednoizbovom byte, 65 metrov štvorcových pri dvojizbovom byte a 85 metrov štvorcových pri trojizbovom byte.
Cena jedného štvorcového metra by nemala byť o 60 % vyššia ako je trhový priemer ku dňu registrácie hypotéky. Okrem toho sa výpočty pre primárne a sekundárne bývanie vykonávajú oddelene, informácie sa čerpajú z regionálnej pobočky Rosstat.

Stojí za zmienku, že program AHML Sberbank na podporu hypotekárnych dlžníkov nerozlišuje medzi typmi bývania - výhody je možné získať pre byty na primárnom a sekundárnom trhu, ako aj pri účasti na spoločnej výstavbe (aj keď bývanie ešte nie je dokončené). ).

Dokumenty k programu

V súlade s požiadavkami programu AHML Sberbank musí dlžník pripraviť dokumenty nezávisle. Minimálny balík obsahuje:

žiadosť vo forme banky (vykonáva sa na konci pod dohľadom špecialistu na hypotekárne programy);
doklad o príslušnosti platiteľa k prednostnej kategórii účastníkov programu (napríklad osvedčenie veterána, potvrdenie z nemocnice o invalidite alebo chronickom ochorení, rodný list v rodine dieťaťa a pod.);
doklad o ťažkej finančnej situácii (kópia pracovnej zmluvy, potvrdenie úradu práce o evidencii, úmrtný list spoludlžníka, kópia vojenského preukazu a pod.);
dôkaz o znížení príjmu alebo strate majetku produkujúceho príjem;
doklady k bytu - výpis z Rosreestr alebo kópia listu vlastníctva, odhad nehnuteľnosti (vhodný je doklad vyhotovený pri registrácii hypotéky), kópia kúpno-predajnej zmluvy, prevodu a akceptácie, atď.;
bankové doklady - súhlas so splátkovým kalendárom, hypotéka, výpis z účtu a pod.;
výpis z Rosreestr o výške nehnuteľnosti vo vlastníctve dlžníka (osvedčenie nesmie byť staršie ako 30 dní);

Ak je platiteľ zaradený do programu pomoci dlžníkovi Sberbank AHML, dostane novú zmluvu s výhodnejšími podmienkami hypotéky. Pomoc je možné použiť iba raz.

Možnosti reštrukturalizácie

Dnes existujú dve možnosti, ako poskytnúť finančnú pomoc potrebným platiteľom:

Poskytnutie jednorazovej finančnej pomoci z fondov AHML. V tomto prípade nie je odpísaných viac ako 10% dlhu a nie viac ako 600 tisíc rubľov. Banka to považuje za predčasné splatenie a môže skrátiť dobu splatnosti hypotéky alebo prepočítať mesačnú splátku na základe nových údajov.
Vykonávanie reštrukturalizácie.

Všimnite si, že druhá možnosť je implementovaná vo veľkej väčšine prípadov. V rámci programu pomoci pre hypotekárnych dlžníkov ponúkajú AHML a Sberbank tieto typy reštrukturalizácie:

zníženie platby 2-krát na 18 mesiacov (AHML doplatí chýbajúcu sumu namiesto platiteľa), potom platba pokračuje ako zvyčajne;
„natiahnutie“ splatnosti hypotéky, čím sa zníži mesačná splátka;
odklad splátok istiny až o 6 mesiacov (t. j. dlžník platí len úroky za týchto šesť mesiacov);
prevod dátumu platby;
zníženie úrokovej sadzby na minimum 9,23 % (v prípade zníženia kľúčovej sadzby centrálnou bankou je možné ešte intenzívnejšie zníženie sadzby);
Konverzia hypoték v cudzej mene na ruble s pevnou preferenčnou sadzbou.

Upozorňujeme, že prvý typ reštrukturalizácie banka používa vždy, ostatné sú voliteľné.

Dlžník si musí vypočítať, ktorý typ pomoci - zníženie celkového dlhu alebo dočasné zníženie výšky platieb - bude pre neho výhodnejší. Možno mu hypotekárny špecialista alebo právnik Sberbank pomôže urobiť správne rozhodnutie.

Navyše, ak sa klient ocitne v ťažkej finančnej situácii a má meškanie, môže požiadať o odpísanie vzniknutých pokút. Banky sú spravidla ochotné pristúpiť k takémuto kroku, najmä ak sa klient mohol stať účastníkom programu AHML.

Záver

Program AHML od Sberbank je teda určený pre hypotekárnych dlžníkov, ktorí čelia finančným ťažkostiam. Môžu získať jeden z dvoch typov finančnej pomoci: zníženie istiny dlhu alebo reštrukturalizáciu za zvýhodnených podmienok. Ide hlavne o to, aby ukázal, že žiadateľ je bona fide dlžník, ktorý potrebuje trochu pomôcť, a svoje záväzky bude naďalej splácať ako doteraz.

Vláda obnovuje podporu hypotekárnych dlžníkov v ťažkej finančnej situácii. Formálne sa pomoc poskytuje na pôžičky v rubľoch a cudzej mene, ale budú ju môcť využívať najmä dlžníci v cudzej mene

Foto: Oleg Kharseev / Kommersant

Vláda zverejnila na oficiálnej stránke podmienky obnoveného programu pomoci hypotekárnym dlžníkom v ťažkej finančnej situácii. Ako vyplýva z nariadenia vlády, aktualizovaný program umožňujúci občanom získať pomoc od štátu bude prísnejší ako predchádzajúci. Kľúčovou zmenou je, že hoci sa aktualizovaný program formálne vzťahuje na pôžičky v rubľoch aj v cudzej mene, v skutočnosti naň majú nárok iba hypotekárny dlžník v cudzej mene a ľudia, ktorí majú pôžičku v rubľoch, ale s variabilnou sadzbou.

Celkový objem aktualizovaného programu je 2 miliardy rubľov, uvádza dokument. Jeho predĺženie umožní reštrukturalizovať minimálne 1,3 tisíca hypotekárnych úverov, ako sa uvádza na vládnej stránke. V rámci aktualizovaného programu banky reštrukturalizujú problémovú hypotéku v cudzej mene so sadzbou v rubľoch pre klienta nepresahujúcou 11,5 % alebo problémovú hypotéku v rubľoch so sadzbou, ktorá nie je vyššia ako sadzba platná v deň reštrukturalizácie úveru.

Samotný program vstupuje do platnosti sedem dní po zverejnení oficiálnych právnych informácií na webovej stránke, teda 22. augusta, vysvetlil Alexey Nidens, výkonný riaditeľ Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML, prevádzkovateľ programu). „Dlžníci však môžu požiadať o radu a predložiť bankám žiadosť o účasť v programe už teraz – postup práce v rámci programu už väčšina úverových inštitúcií dobre pozná,“ hovorí Niedens. Od 22. augusta budú môcť banky zapojené do programu štátnej podpory posielať žiadosti svojich dlžníkov na posúdenie AHML, vysvetlila Tatyana Ushkova, podpredsedníčka predstavenstva Absolut Bank. Dátum ukončenia programu nie je v dokumente stanovený - skončí sa vyčerpaním prostriedkov poskytnutých AHML.

Ako AHML objasnila, na programe sa zúčastní 97 bánk, ktoré predtým spolupracovali s AHML v rámci predchádzajúcej verzie programu. RBC robila prieskum vo veľkých hypotekárnych bankách, ale večer len Sberbank, Absolut Bank a Sovcombank dokázali promptne odpovedať kladne na účasť v aktualizovanom programe. Zvyšní opýtaní účastníci hypotekárneho trhu nestihli na žiadosť RBC reagovať.

Štátny program na podporu hypotekárnych dlžníkov bol spustený v apríli 2015 a platil do mája 2017. Na prvú verziu programu vláda vyčlenila 4,5 miliardy rubľov. V skutočnosti sa program skončil v predstihu - banky si poskytnutý limit vybrali v marci 2017.

Spočiatku program počítal s reštrukturalizáciou hypotekárnych úverov v rubľoch a cudzej mene so sadzbou nepresahujúcou 12 % ročne a kompenzáciou časti mesačnej platby (celkovo však nie viac ako 1,5 milióna rubľov). Od decembra 2016 bola pre rodinu s jedným alebo dvoma deťmi maximálna výška pomoci 20 %, ale nie viac ako 600 tisíc rubľov. Pre všetky ostatné kategórie občanov uvedených v uznesení (vrátane občanov so zdravotným postihnutím, veteránov) - 30% a 1,5 milióna rubľov.

Podľa bánk zapojených do programu bolo za obdobie jeho realizácie prijatých viac ako 50 tisíc žiadostí občanov o reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie. Z toho bola pomoc schválená pre 19 tisíc dlžníkov. Ako napísal denník Kommersant, 16-tisíc žiadostí na konci programu spĺňalo požiadavky, no neboli reštrukturalizované pre vyčerpanie fondu AHML. Teraz budú musieť títo dlžníci opäť požiadať o pomoc, ako sa uvádza v novom nariadení vlády.

Čo je nové v podmienkach programu?

Hlavný rozdiel medzi novým programom a starým programom, ktorý je práve tým, čo oddeľuje problémových dlžníkov v rubľoch, je koncipovaný ako nová podmienka účasti v programe pre dlžníkov, ktorá predtým neexistovala. Konkrétne: programu bude možné zúčastniť sa iba v prípade prudkého zvýšenia výšky mesačnej platby - nie menej ako 30%. „V dôsledku toho, ako objasňuje Vadim Pakhalenko, riaditeľ riaditeľstva pre hypotekárne úvery v TKB Bank, v skutočnosti majú nárok na program len hypotekárny dlžník v cudzej mene a ľudia, ktorí majú úver v rubľoch, ale s variabilnou sadzbou. “

„Musíme pochopiť, že prvá vlna programu na podporu držiteľov hypoték v ťažkých situáciách bola viac zameraná na držiteľov úverov v rubľoch – iba malý podiel z predtým pridelených 4,5 miliardy rubľov. klesol na držiteľov hypoték v cudzej mene,“ hovorí Vyacheslav Putilovsky, junior riaditeľ pre bankové ratingy v Expert RA. „Problém hypotekárnych úverov v cudzej mene však zostáva a vláda sa zjavne rozhodla urobiť takúto hranicu pre hypotekárnych subjektov v rubľoch, aby aspoň čiastočne vyriešila problémy tých prvých. Myslím si, že je to celkom spravodlivé, ak vezmeme do úvahy, že na druhú vlnu boli pridelené len 2 miliardy rubľov.

Predtým by bol prístup iný. Podľa Eleny Kovyrziny, riaditeľky oddelenia úverov pre retail v Absolut Bank, počas posledného programu v ich banke pripadla väčšina reštrukturalizácie na klientov s rubľovými hypotékami – ukázalo sa, že ide o 65 % z celkového počtu, ktorí dostali podporu. . Rovnako nebude možné rekonštruovať nedávno vystavenú hypotéku. Nové uznesenie objasňuje, že o účasť v programe môžete požiadať len vtedy, ak „životnosť“ pôžičky už presiahla jeden rok.

Zabezpečené bývanie, ako bolo predtým poskytnuté, musí byť jediným domovom rodiny dlžníka od 30. apríla 2015 pred dátumom, keď dlžník predloží žiadosť o účasť. AHML však bude teraz nezávisle kontrolovať údaje z Jednotného štátneho registra nehnuteľností, dodáva Niedens. Ako vysvetľuje jeden z účastníkov diskusie o predĺžení programu, bolo to urobené s cieľom odbremeniť občanov od finančnej záťaže pri príprave dokumentov - výpis pre jedného člena rodiny stojí asi 1,5 tisíc rubľov.

Ďalšou novinkou je vytvorenie medzirezortnej komisie, ktorá bude mať právo rozhodovať o poskytovaní podpory občanom, ktorí súrne potrebujú pomoc, no formálne nespĺňajú potrebné dve podmienky programu, vysvetlil Niedens. Takáto komisia je potrebná na rozhodovanie v hraničných situáciách - napríklad, keď plocha bytu presahuje stanovený štandard o 1 m2. m. Tiež rozhodnutím komisie môže byť vo výnimočných prípadoch výška pomoci od štátu zvýšená, maximálne však na dvojnásobok, spresnil Niedens.

Zloženie komisie musí byť určené do 1.9.2017. Bude pozostávať zo zástupcov federálnych výkonných orgánov, Ruskej banky, poslancov Štátnej dumy a komisára pre ľudské práva, uviedla tlačová služba ministerstva výstavby. „Teraz dokončujeme a pripravujeme na schválenie dokumenty potrebné na začatie plnej práce komisie.