kto je klient? kto je tvoj klient? Spôsoby, ako prilákať a udržať

Identifikácia klienta v banke - 115-FZ poskytuje niekoľko možností postupu - jeden z úkonov, ktorý legislatívny boj proti financovaniu terorizmu a praniu špinavých peňazí poskytuje. Aplikáciu tohto právneho štátu zvážime v odpovediach na často kladené otázky občanov a organizácií.

Aký je zákon zo 7. augusta 2001 č.115-FZ

K národným záujmom krajiny patrí spoločný odpor spoločnosti a štátu voči nezákonným javom a kriminalite.

V súčasnosti je v platnosti Stratégia národnej bezpečnosti schválená prezidentom Ruskej federácie zo dňa 31.12.2015 č. 683 (s príslušným zrušením predchádzajúcich dokumentov podobného obsahu). Ustanovenia, na základe ktorých funguje štátny systém boja proti trestnej činnosti, si však zachovávajú svoju kontinuitu.

Protiopatrenia vo finančnom sektore by mali spočívať predovšetkým v zastavení toku financií na nelegálne aktivity, ako aj v promptnej reakcii na takéto kroky, ak už k nim došlo.

To všetko viedlo k potrebe stanoviť určité všeobecne platné kritériá, podľa ktorých by bolo možné identifikovať operácie podozrivé z hľadiska verejnej a národnej bezpečnosti a adekvátne na ne reagovať. Výsledkom bol zákon „O boji proti legalizácii príjmov z príjmov...“ zo dňa 8. 7. 2001 č. 115-FZ. Hlavným cieľom tohto zákona je:

stanovenie a opis kontrolných postupov v súvislosti s finančnými transakciami považovanými za sporné (podľa určitých kritérií);
uloženie organizáciám, ktoré vykonávajú peňažné transakcie a operácie s majetkom, povinnosť vykonávať kontrolné postupy ustanovené zákonom (a zaviesť zodpovednosť za ich nedodržanie);
obmedzenie informovania klientov o opatreniach prijatých na boj proti pochybným transakciám (všetky informácie by mali byť odovzdané oprávnenému orgánu - Federálnej službe pre finančný monitoring a klienti by mali byť informovaní iba o zablokovaní účtov, pozastavení transakcií atď.).

POZNÁMKA! Uvedené v definícii v čl. 2 zákona č. 115-FZ organizácií (ktoré podliehajú kontrolnej povinnosti) sú uvedené v čl. 5 toho istého zákona, pričom nejde len o banky:

ale aj účastníkov trhu s cennými papiermi;
poisťovatelia;
poskytovatelia poštových služieb;
záložne;
stávkové kancelárie
a podobne, profesionálne zapojených do procesu obehu peňazí, finančného majetku a iného majetku.

Aký je postup pri identifikácii klientov v organizácii, ktorá vykonáva finančné a majetkové transakcie?

Jedným z hlavných kontrolných postupov (podľa § 7 ods. 1 zákona č. 115-FZ) pre organizácie uvedené v čl. 5 zákona č. 115-FZ je identifikácia klienta. Identifikácia klienta v banke alebo v organizáciách jemu podobných na účely zákona č. 115-FZ je prijatie súboru informácií od klienta predtým, ako banka (organizácia) začne s obsluhou. Informácie sa mierne líšia v závislosti od stavu klienta:

Pre jednotlivcov - občanov Ruskej federácie je uvedené ich celé meno, občianstvo, dátum narodenia, údaje o doklade totožnosti;
Od cudzincov sa žiadajú podobné informácie ako od ruských občanov a navyše údaje o migračnej karte a potvrdenie o legálnom pobyte v Ruskej federácii;
Ruské právnické osoby sú povinné poskytnúť meno, právnu formu, DIČ, OGRN, adresu sídla;
Zahraničné právnické osoby budú okrem mena požiadané o informácie o registrácii v Ruskej federácii (kód a adresa), ako aj o mieste a adrese registrácie v cudzom štáte, do ktorého právnická osoba patrí;
zahraničná štruktúra bez vzniku právnickej osoby (napríklad trust) bude musieť uviesť názov, informácie o krajine založenia, registračné kódy daňovníka, údaje o mieste výkonu hlavnej činnosti, ako napr. ako aj o spravovanom majetku a o zakladateľoch a konateľoch (celé meno a trvalé bydlisko).

Okrem toho pri pridelení štatútu klienta právnickej osobe alebo štruktúre bez vytvorenia právnickej osoby sú banky (organizácie) povinné:

dostávať informácie o tom, aké ciele táto právnická osoba (štruktúra) sleduje, keď má v úmysle vykonávať finančné alebo majetkové transakcie prostredníctvom tejto banky (organizácie);
zistiť zdroje pôvodu peňazí a majetku, s ktorými sa transakcie vykonávajú;
zistiť, kto sú skutočnými (konečnými) vlastníkmi klienta;
zaznamenávať a zhromažďovať prijaté informácie a predkladať ich oprávnenému orgánu na finančné monitorovanie;
pravidelne (najmenej raz za 3 mesiace) kontrolujte zoznamy svojich klientov so zoznamami nespoľahlivých osôb zverejnenými orgánom finančného dohľadu a vykonávajte opatrenia na zablokovanie účtov a transakcií vo vzťahu k takýmto osobám, ako aj o tom informujte oprávnené štruktúry .

Koho iného okrem klienta sú banky povinné identifikovať?

Postup identifikácie podľa zákona č. 115-FZ je doplnený nariadením centrálnej banky „O identifikácii klienta“ z 15. októbra 2015 č. 499-P. V súlade s ním musia banky okrem majiteľa klientskeho účtu podrobiť postupu identifikácie:

zástupcovia (dôveryhodné osoby) klienta;
príjemcovia operácií (transakcií) realizovaných klientom;
skutočných vlastníkov právnických osôb.

Čo je úplná a zjednodušená identifikácia

Postup vykonania úplnej identifikácie podľa čl. 7 Federálny zákon č. 115-FZ bol práve opísaný v dvoch predchádzajúcich častiach.

Osobitné ustanovenia zákona č. 115-FZ a nariadenia centrálnej banky č. 499-P zaviedli takzvaný zjednodušený postup identifikácie. Jeho hlavným rozdielom je, že zjednodušená identifikácia nezahŕňa identifikáciu zástupcov, beneficientov a beneficientov klienta. Nevyžaduje ani úplné zhromaždenie niektorých ďalších informácií (napríklad o účeloch podnikania a vykonania konkrétnej transakcie). Okrem toho je možné zjednodušenú identifikáciu vykonať elektronicky a pomocou elektronických kópií dokumentov.

POZNÁMKA! Zjednodušená metóda zahŕňa zistenie celého mena a identifikácie klienta. To znamená, že sa neuplatňujú identifikačné parametre právnických osôb.

Aby bolo možné vykonať zjednodušený postup, musia byť splnené tieto kritériá:

transakcia vykonaná klientom nepodlieha osobitnej kontrole (podľa kritérií ustanovených v zákone č. 115-FZ);
klient nevyvoláva podozrenie u zamestnancov banky (alebo ekvivalentnej organizácie);
transakcia nie je neobvyklá, má sporný ekonomický význam a nenaznačuje, že jej účelom je vyhnúť sa klientovi úplnej náležitej starostlivosti.

Ktoré operácie nevyžadujú identifikáciu?

Niektoré operácie uznané ako nízkorizikové v zákone č. 115-FZ sa môžu vykonávať bez postupu identifikácie. toto:

Prevody peňazí bez otvorenia účtu pre sumy do 15 000 RUB. (alebo ekvivalent nie viac ako 15 000 rubľov). Zoznam výnimiek - tovarov a služieb, pre ktoré transakcie nepodliehajú výnimke z identifikácie - stanovuje vláda Ruskej federácie.
Nákup meny jednotlivcom vo výške (ekvivalent) nie viac ako 40 000 rubľov.
Nákup výrobkov vyrobených z drahých kovov a drahých kameňov jednotlivcom v maloobchode za sumu (ekvivalent) nie vyššiu ako 40 000 rubľov. To isté, ale s použitím elektronických platobných prostriedkov jednotlivcom - za sumu (ekvivalent) do 100 000 rubľov.

Zároveň sú zavedené aj opatrenia na subjektívne hodnotenie klienta pracovníkmi banky, ako pri zjednodušenej identifikácii. To znamená, že ak klienta, ktorý podľa všeobecných kritérií spĺňa podmienky na získanie identifikačnej „výhody“, odborník na službu nejakým spôsobom neláka, môže byť požiadaný o poskytnutie informácií a dokumentov potrebných na identifikáciu.

Tento prístup je spôsobený tým, že väčšina odobratí bankových licencií sa deje práve na základe inkriminovaných bánk porušovania zákona č. 115-FZ. To núti banky hrať na istotu.

Aké dokumenty majú banky právo požadovať v rámci postupu identifikácie?

Aby sme pochopili tento problém, pripomeňme si, že existujú zákony a existujú priemyselné pokyny a odporúčania. V prípade, že odporúcania odvetvia sú v rozpore s normou právneho aktu, musí mať samozrejme prednosť zákon.

Primárnym zákonom upravujúcim vzťah medzi bankou a klientom je Občiansky zákonník Ruskej federácie. V odseku 3 čl. 845 jasne hovorí, že banka nemá právo klientovi presne povedať, ako má spravovať svoje prostriedky, ani takéto príkazy kontrolovať, tým menej tento príkaz akokoľvek obmedzovať.

Listy a príkazy centrálnej banky vo vzťahu k Občianskemu zákonníku Ruskej federácie majú inštruktážny a odporúčací charakter.

Z tohto dôvodu môžeme vyvodiť nasledujúce závery týkajúce sa súladu bánk s požiadavkami zákona č. 115-FZ:

Banka potrebuje pracovať s administratívnymi dokumentmi banky as informáciami, ktoré obsahujú (napríklad údaje o protistrane v platobnom príkaze), as informáciami, ktoré od klienta získala pri jeho identifikácii. Banka môže od klienta žiadať len dokumenty a informácie nad rámec tohto. V tomto prípade si klient vyhradzuje právo zdvorilo odmietnuť.
Banka nemôže obmedziť používanie účtu klienta len z toho dôvodu, že klient odmietol poskytnúť dokumenty, ktoré nie sú pre banku relevantné na vykonanie transakcie (ale sú potrebné pokyny, pokyny, požiadavky).
Zákon č. 115-FZ neukladá klientovi povinnosť predložiť banke na žiadosť banky akékoľvek dokumenty (napríklad zmluvy alebo pasové údaje príjemcov). To znamená, že banka musí splniť požiadavky zákona č. 115-FZ týkajúce sa zhromažďovania informácií o pôvode finančných prostriedkov, príjemcoch, príjemcoch atď. samostatne, sama;
Banka musí všetky otázky a podozrenia, ktoré banka má, postúpiť orgánu finančného monitorovania, pretože iba tento orgán má právo prijímať právne rozhodnutia (vrátane obmedzení vedenia účtu) a vykonávať dodatočné overovacie činnosti.

Prečítajte si o pozícii bánk voči „pochybným“ klientom: „Banka má právo prerušiť všetky vzťahy s podozrivým klientom“ .

Výsledky

Postup identifikácie klientov banky (alebo organizácie rovnocennej banke podľa zákona č. 115-FZ) je rozdelený na úplný a zjednodušený postup. Kritériá na určenie možnosti vykonania zjednodušeného postupu sú často subjektívne a závisia od názoru, ktorý si zamestnanci banky vytvorili vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi. Možno aj preto súčasný postup vyvoláva množstvo sťažností a sporov zo strany klientov bánk. Mnohé poukazujú najmä na nezrovnalosti, ktoré existujú v pokynoch a vysvetľujúcich materiáloch centrálnej banky týkajúcich sa identifikácie (ktoré banky dodržiavajú) a v normách obsiahnutých v občianskej legislatíve.

9. februára 2017

Portrét klienta

Jedným z hlavných marketingových nástrojov je zostavenie spotrebiteľského portrétu. Pri uvádzaní nového produktu na trh musí spoločnosť jasne pochopiť, kto bude hlavným nákupcom jej tovarov a služieb. Na základe týchto údajov môžete v budúcnosti vytvárať reklamné kampane a plánovať marketingové stratégie. Kreslením portrétu svojho klienta zistíte nielen jeho pohlavie, vek a sociálne postavenie, ale aj určíte jeho potreby, priania a požiadavky. To vám umožní výrazne ušetriť na reklame so zameraním iba na cieľové publikum spotrebiteľov produktu.

Vytvorenie portrétu klienta

Existujúci marketingový vývoj vám dnes umožňuje vytvoriť portrét vášho potenciálneho kupujúceho iba v 3 krokoch pomocou flexibilnej šablóny informácií o klientovi.

Predstavte si svojho ideálneho klienta

Na začiatok skúste načrtnúť pohlavie, vek, oblasť činnosti a záujmy spotrebiteľa služieb vašej spoločnosti. Čo klient od vašej spoločnosti v prvom rade potrebuje a čo ho zaujíma v druhom a treťom rade? Ak napríklad poskytujete služby SEO na internete, vaši klienti budú najčastejšie:

Jednotliví správcovia webu

Vytvorili si vlastné projekty, a preto sa dobre orientujú v zložitosti SEO, no nemajú čas ani skúsenosti na to, aby na stránke sami pracovali. V prvom rade ich zaujíma cena SEO služieb a konečný výsledok. Po druhé, zaujíma ich čas vybavenia objednávky. Po tretie, zaujímajú sa o právne nuansy diela.

Majitelia startupov

Majú jasný plán a prísny rozpočet. Spravidla využívajú získané peniaze, a preto si môžu dovoliť značné výdavky. V prvom rade ich zaujíma čas vykonania príkazu, keďže čím skôr vstúpi na trh, tým rýchlejšie sa vyplatí. Sekundárne ich znepokojujú právne otázky, keďže sú zodpovedné voči investorom. Po tretie, obávajú sa nákladov na služby, ale to neznamená, že sú ochotní preplatiť.

Sprostredkovatelia

Služby vašej spoločnosti môžu využívať nie koncoví spotrebitelia, ale množstvo ľudí: marketéri, reklamní agenti, predajcovia. V prvom rade oceňujú pracovitosť a bezúhonnosť spoločnosti, pretože sú zodpovední voči svojim klientom. Po druhé, náklady na služby sú pre nich dôležité, pretože od nich závisí veľkosť ich vlastnej marže. Čas plnenia je najmenej ich starostí, keďže dokážu spravovať stovky alebo tisíce objednávok súčasne.

Naučte sa myslieť ako váš klient

Skúste sa vžiť do kože svojho klienta a zamyslite sa nad tým, aké argumenty ho môžu prinútiť kúpiť si od vás produkt a ktoré ho naopak môžu odstrčiť. Ak to chcete urobiť, odpovedzte na 3 hlavné otázky:

Ako by mal vyzerať ideálny produkt alebo služba?
Ako vyzerá vaša spoločnosť v očiach klienta?
Ako presvedčiť klienta, že váš produkt a vaša spoločnosť sú pre neho ideálnou voľbou?

Odpovedaním na tieto dôležité otázky sa budete môcť stretnúť s budúcim kupcom plne vyzbrojený, predvídať všetky jeho otázky a rozptýliť všetky jeho pochybnosti ako telepat.

Ako si získať dôveru klienta?

Ako to implementovať v praxi? Pripravte si napríklad popis alebo reklamnú kampaň na svoje služby tak, aby potenciálny klient našiel odpovede na všetky svoje otázky a pochopil, že ponúkate presne to, čo tak dlho hľadal. Aby klient nemal žiadne pochybnosti, skúste zorganizovať diskusiu o vašej spoločnosti na fóre alebo vytvoriť stránku s recenziami. Posledným bodom tejto stratégie by mal byť 24/7 online asistent, ktorý kompetentne a zdvorilo premení potenciálneho klienta na skutočného kupca.

Kde nájsť klienta?

Keď poznáte približný portrét svojho klienta, dokážete zistiť jeho názory a záujmy. S týmto vedomím môžete s vysokou mierou pravdepodobnosti určiť miesta, ktoré váš klient navštevuje:

Aké webové stránky a blogy klient číta? Aké fóra používa? V akých skupinách ste na sociálnych sieťach?
Aký vyhľadávač používa a čo najčastejšie vyhľadáva?
Čo absolútne neakceptuje?

Táto úloha nie je taká jednoduchá, ako sa zdá. Neskúsení marketéri majú tendenciu uvažovať veľmi úzko, čo veľmi obmedzuje okruh záujmov potenciálnych klientov. Ak je klient podnikateľ, tak ho samozrejme zaujímajú obchodné spravodajské portály, blogy a osobné stránky úspešných biznismenov. Ale rozsah ich záujmov môže byť oveľa širší. S vysokou mierou pravdepodobnosti ich nájdete na cestovateľských a rybárskych portáloch, na stránkach s nehnuteľnosťami alebo na stránkach o automobiloch.

Klient banky

Klientom banky je právnická alebo fyzická osoba využívajúca služby banky.
Klientom banky je každá osoba, ktorá kontaktuje banku za účelom vykonania úverových, vkladových, zúčtovacích, menových a iných bankových operácií.
Klientom banky môže byť najmä iná banka.

Pozri tiež: Klienti bánk Banky

Finam Financial Dictionary.

Pozrite si, čo je „bankový klient“ v iných slovníkoch:

- (z lat. klient) osoba, ktorá využíva služby inštitúcie, organizácie, podniku (napríklad klient banky), stálych zákazníkov, zákazníkov. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. Moderný ekonomický slovník. 2. vydanie, rev. M... Ekonomický slovník

zákazník- osoba, ktorá je v obchodnom vzťahu s nejakou organizáciou ako jej zákazník alebo kupujúci alebo využíva jej služby (napríklad klient banky); aj s využitím služieb osoby určitej profesie (klienta advokáta) ... Referenčný komerčný slovník

zákazník- (z lat. klient) osoba, ktorá využíva služby inštitúcie, organizácie, podniku (napríklad klient banky), stálych zákazníkov, zákazníkov... Slovník ekonomických pojmov

- (lat. klienti, tis, počúvanie). 1) byť pod cudzou ochranou. 2) v Ríme plebejci, ktorí boli pod ochranou patricijov. 3) osoba, ktorá zveruje svoje záležitosti a záujmy advokátovi, notárovi a pod. Slovník cudzích slov obsahuje ... Slovník cudzích slov ruského jazyka

zákazník- a, m. , lat. klienti, entis cluo volám sa, poslúcham. 1. V starovekom Ríme plnoprávny občan, ktorý bol odkázaný na svojho patróna a požíval jeho ochranu a patronát. BAS 1. || O osobe, ktorá používa niečie meno...... Historický slovník galicizmov ruského jazyka

1) v starom Ríme slobodná osoba, ktorá sa vzdala pod ochranu patróna a bola na ňom závislá; 2) osoba využívajúca služby advokáta, banky, notára a pod. Meno jednej zo zmluvných strán zmlúv o preprave,... ... Právny slovník

CLIENT (klient), klient, manžel. (lat. klienti). 1. V starom Ríme neúplný občan, ktorý bol právne závislý od patróna (zdroj). 2. Osoba, ktorá poverila vedením svojej veci advokáta alebo obhajcu. 3. Bežný kupujúci, zákazník,... ... Ušakovov vysvetľujúci slovník

KLIENT, ach, manžel. 1. Osoba využívajúca služby advokáta, notára alebo banky. 2. Ten, kto je obsluhovaný (v 1 hodnote); návštevník, zákazník. K. ateliér, kaderníctvo, dielňa. | manželky klient, t.j. | adj. klient, oh, oh. Ozhegovov výkladový slovník... Ozhegovov výkladový slovník

klient (účastník systému)- Kupujúci, predávajúci alebo vlastník cenných papierov a finančných nástrojov, ktorý nie je priamo zapojený do systému. Investície účastníka do systému často zahŕňajú cenné papiere a finančné nástroje, ktorých skutočnými vlastníkmi sú... ... Technická príručka prekladateľa

Vzdialené bankovníctvo (RBS) je všeobecný pojem pre technológie na poskytovanie bankových služieb na základe príkazov prenášaných klientom na diaľku (teda bez jeho návštevy banky), najčastejšie pomocou počítača... ... Wikipedia

knihy

Age of Agile. Ako sa inteligentné spoločnosti menia a dosahujú výsledky, Denming, Stephen. O knihe Tradičné hierarchické spoločnosti majú problém držať krok s tempom súčasných trhov. Inteligentné spoločnosti sa čoraz viac obracajú na flexibilné riadenie. Siete malých medzifunkčných…
Finančné služby: reštart. Budúce výzvy pre spotrebiteľský bankový a poistný trh, Reggie de Phoenix a Roger Peverelli. O čom je táto kniha? Je o dôvere. Presnejšie o obnovení dôvery: klienti – banky. Je zrejmé, že toto je teraz kľúčová úloha pre všetky inštitúcie, ktoré ponúkajú finančné produkty jednotlivcom, potom...

Pri určovaní charakteru klientely reštaurácie nie je potrebné uchyľovať sa k počítačom alebo ekonomickým expertom. Poloha reštaurácie a finančný stav miestnych obyvateľov zvyčajne určujú charakter klientely. Značnú časť návštevníkov odtiaľ pritiahne reštaurácia oproti nemocnici. Prítomnosť zdravotníckeho personálu, pacientov a návštevníkov nemocnice v areáli otvára pre reštauráciu určité ďalšie možnosti. Priemerný príjem týchto ľudí však nemôže ovplyvniť ceny. Takáto reštaurácia by sa mala otvárať veľmi skoro a zatvárať dosť neskoro. Pracovná doba zamestnancov na rybích a mäsových trhoch má tiež svoje špecifiká. Mnohí z nich pracujú aj v noci, a tak budú radšej obedovať ráno v okolitých reštauráciách.

Návštevníci prímestských alebo vidieckych reštaurácií spravidla prichádzajú autom. Preto by takéto reštaurácie mali prísť s niečím špecifickým, aby zaujali verejnosť. Kuchyňa aj parkovisko v týchto prípadoch zohrávajú rovnakú úlohu. Špagety a mäsové guľky za rozumnú cenu upútajú cez víkend pozornosť mladých párov.

Mnoho reštaurácií trpí tým, že tok zákazníkov nastáva v určitú hodinu a po zvyšok času sú prázdne. Napríklad reštaurácie v obchodnej časti mesta, kde sa nachádzajú obchodné burzy, kancelárie a rôzne administratívne úrady, sú v čase obeda preplnené a večer úplne opustené. Všetky reštaurácie bez výnimky v piatok a sobotu tvrdo pracujú. S tvrdou konkurenciou a obmedzenými davmi sa reštauratéri otáčajú chrbtom, aby prilákali zákazníkov vo všedné dni.

Reštauračný režim má svoje špecifiká. V niektorých z nich je aktivita pozorovaná v daždivých dňoch, zatiaľ čo v iných nepriaznivé počasie prináša len straty. Sú reštaurácie, ktoré sú v pondelok plné a v sobotu prázdne.

Tí reštaurátori, ktorí sú na začiatku svojej podnikateľskej cesty, sa musia vyrovnať s tým, že niektoré dni budú pre nich oveľa stresujúcejšie ako iné.

Priemerná týždenná návštevnosť je dôležitým ukazovateľom. Náhle zmeny však môže spôsobiť zlé počasie, sviatky alebo televízny seriál.

Podnikatelia, ktorí platia svoje výdavky kreditnými kartami a účtujú ich svojim podnikom, sú najpriaznivejšou klientelou v reštauračnom biznise. Úplne hore je malá skupinka ľudí, ktorých vôbec nezaujíma, koľko v reštaurácii minú. Ale je ich tak málo, že len ťažko dokážu určiť počasie nejakému začínajúcemu reštaurátorovi. S určením rannej ceny bielych hľuzoviek v Taliansku a ich doručením do vašej prevádzky je spojené príliš veľké riziko.

Čím bližšie je reštaurácia k centru mesta, tým viac príležitostí má na vykonávanie ďalších obchodných operácií. Je dôležité obslúžiť jednorazového zákazníka, ktorý môže zariadenie odporučiť svojim priateľom. Na splnenie tejto úlohy musí byť menu vhodne navrhnuté a zobrazené na viditeľnom mieste. Kto prechádza okolo reštaurácie na ulici, určite si dá pozor na jedálny lístok a hlavne ceny. Vo francúzskych letoviskách ponúkajú reštaurácie menu s nastavenými raňajkami za 20 eur, 40 eur atď., aby si každý návštevník vybral jedlo do vrecka.

Mimo mesta musí každý návštevník najprv prejsť určitú vzdialenosť. V mestách, kde nájdete reštauráciu takmer na každom bloku, je často absolútne nevyhnutné prilákať návštevníkov z iných oblastí. K tomu je potrebné vykonávať reklamné aktivity.

O obľúbenosti banky rozhoduje počet klientov, ktorí využívajú jej služby . Obchodníci sa preto snažia vyvinúť produkty so širokým uplatnením, ktoré by sa dali použiť vo všetkých odvetviach a divíziách inštitúcie. Prečítajte si viac o tom, ako prilákať klientov bánk v Rusku ďalej v tomto článku.

Definícia

Klient banky je každá osoba, ktorá kontaktuje inštitúciu za účelom vykonania úverových, vkladových alebo menových transakcií. Môže to byť osoba, podnik alebo iná úverová inštitúcia. Zisk banky závisí od toho, koľko má klientov, aké služby využíva a ako často ich využíva.

Aktívna poloha

MLM schéma, ktorá funguje najlepšie, je „odporúčajte priateľa – získajte zľavu“. Bežný klient banky, ktorý už produkty inštitúcie využil, pozná všetky ich pre a proti a môže ju odporučiť svojim priateľom a známym. Analýzou informácií z médií je možné identifikovať spoločnosti, ktoré potrebujú komplexné služby. Účasťou na výstavách a sympóziách môžete prilákať aj nových zákazníkov. To zahŕňa aj priame zasielanie listov s ponukami spolupráce.

Terénna služba

Tento prístup využívajú západoeurópske banky. Osoba stačí zanechať žiadosť o pripojenie služby (vystavenie účtu, pôžičky atď.) prostredníctvom webovej stránky alebo zavolaním na call centrum a príde za ním špecialista obchodného oddelenia.

Aktualizujte informácie

Ideálny klient banky je zaneprázdnený človek, ktorý nemá veľa voľného času. Preto by poskytovanie aktuálnych správ, informácií o službách a technológiách malo prebiehať súbežne s distribúciou akcií.

Množstvo alebo kvalita

Udržať si stáleho zákazníka je jednoduchšie ako prilákať nového. Banky preto v rámci vernostných programov ponúkajú darčeky, zľavy a bonusy. Tretina takýchto projektov vznikla na prilákanie nových klientov a rovnaký počet na udržanie starých klientov. Približne 20 % programov je navrhnutých tak, aby čelili úsiliu konkurentov. Vývoj takýchto projektov si vyžaduje veľa úsilia a investícií. Takmer vždy sú však ziskové a náklady sú úmerné obratu práce. Bežný klient banky, ktorý dostal bonus alebo zľavu, si s väčšou pravdepodobnosťou predĺži dobu trvania zmluvy a služby. A o darčeku povie aj svojej rodine. Ďalšou vecou je, že v štatistickom vykazovaní má veľký význam počet spotrebiteľov služieb. Zákaznícka základňa banky sa preto musí systematicky zvyšovať.

Ziskové smery

Fixné zľavy umožňujú banke zvýšiť čistý príjem o 20-30%. Bonusy a darčeky prinášajú len 3-5% dodatočného príjmu. Klient banky vždy dostane benefit, no nie nevyhnutne taký, aký očakával. Toto nemá nič spoločné s podvodom. Len ľudia často nerozumejú podmienkam poskytovania benefitov.

Nedávno sa objavil ďalší nástroj na prilákanie zákazníkov - účasť na sociálnych sieťach. Vytvorením stránky na VKontakte a Odnoklassniki sa inštitúcia snaží predovšetkým informovať o zaujímavých produktoch. 80 % ruských bánk to už urobilo. Ďalšia vec je, že návštevníci sociálnych sietí si to nemyslia. Podľa výskumu si 40 % respondentov vo všeobecnosti nepridáva banky medzi svojich „priateľov“. Ďalších 15 % má k tomuto marketingovému ťahu negatívny postoj. Len 10 % predplatiteľov je spokojných s komunikáciou. Polovica z nich sú potenciálni klienti bánk.

Spoločné značky

Ide o typ vernostného programu, do ktorého je zapojená banka a jej partner. Jeho podstatou je, že osoba vydá kartu vo finančnej inštitúcii, vloží peniaze na svoj zostatok a potom s nimi zaplatí v určitých obchodoch a získa za to body. Nahromadené bonusy sa vymieňajú za zľavy. Klienti Promsvyazbank si pre nich kúpia letenku Transaero vyššej triedy služieb Otvorením vkladu u Home Credit získa človek bonusy na karte Perekrestok, ale najjednoduchší spôsob, ako získať bonusy, je program Sberbank Spasibo: existujú toľko partnerov Spoločné účty klientov bánk zatiaľ neumožňujú finančným inštitúciám dosahovať zisk a užívateľom - služby so zľavami, má však zmysel zapojiť sa do vernostného programu pri kúpe produktu sám o sebe už bol pre nich vyriešený problém.

Príklad

V rámci Bonusových programov Aeroflot môžu klienti Alfa Bank požiadať o co-brandovú kartu, nazbierať na ňu míle a následne ich vymeniť za bezplatné lety. Konverzia: 30 rubľov = 1 bod. Minimálny prah výmeny je 15 000 míľ - let v rámci Ruska. Cena lístka - 8 tisíc rubľov. Celková suma je:

15 000 bodov * 30 rubľov / bonus = 450 tisíc rubľov.

Skutočný prínos finančnej inštitúcie

Predtým diskutované schémy priťahovania zákazníkov majú jednu významnú nevýhodu - neumožňujú oddeliť rizikových zákazníkov od spoľahlivých. Zhromažďovanie podrobných informácií o osobe si vyžaduje dodatočné investície a môže odstrašiť potenciálneho spotrebiteľa služieb. Z tohto pohľadu môžu spoločné vernostné programy znížiť mieru rizika a ochrániť práva klientov bánk.

Bežná kreditná karta je výhodnejšia

Priemerný klient banky minie 270 tisíc rubľov ročne. Zároveň sa zapája do programov zvýhodnených pôžičiek, takže na splácanie dlhov vkladá každý mesiac na účet rovnaké sumy. Ďalších 60 % prostriedkov sa vyberie v hotovosti (všetkých 90 % z debetu). Celkom:

270 * 0,6 = 162 tisíc rubľov.

162 * 0,045 = 7,29 tisíc rubľov. (priemerná provízia za výber prostriedkov z kreditnej karty je 4-5%).

7,29 / 270 = 2,7 % - benefit banky.

Porovnajme si to teraz s podmienkami Bonusového programu Aeroflot. Za vydanie karty dostanete 1000 míľ ako darček. Ďalšia osoba dostala rovnakú sumu za jeden let v rámci krajiny. Ďalších 13-tisíc míľ na minimálnu hranicu nestačí. Na ich nahromadenie musíte zaplatiť kartou za tovar v hodnote 13 000 * 30 = 390 tisíc rubľov. Za vyplatenie peňazí nie sú žiadne bonusy. Ak vezmeme do úvahy, že VIP klienti tiež často vyberajú peniaze z kreditných kariet, ukáže sa, že zisk banky je 390 * 0,6 * 0,05 = 11,6 tisíc rubľov alebo 2,9%. Ukazuje sa, že obe karty prinášajú banke približne rovnaký zisk.

Ale ak vezmete do úvahy náklady ...

Za platbu zaplatí obchodník banke 2-2,5 % zo sumy: 1 % vydavateľovi, zvyšok nadobúdateľovi. To znamená, že finančné inštitúcie majú príjem nielen od klientov, ale aj z obchodov. Ak jedna banka súčasne vykonáva obe funkcie, jej provízia je 2% alebo 4-8 000 rubľov ročne od každého klienta. Ďalších 4-5% (minimálne 350 rubľov) náklady na výber prostriedkov z karty. VIP klienti platia ešte viac - 5-6%. Táto suma zahŕňa náklady na odpisy a opravy bankových zariadení a inkasné služby. Aj pri zohľadnení minimálnych taríf náklady na služby znižujú príjem finančnej inštitúcie. Účasť vo vernostných programoch vám umožňuje kompenzovať tieto náklady spolu s vaším partnerom.

Potenciál vernostných programov pre banky

Prilákanie viac menej rizikových klientov. Len do Bonusového programu Aeroflot sa zapája viac ako pol milióna zákazníkov. A to neberie do úvahy skutočnosť, že počet partnerských bánk v priebehu roka klesol z 8 na 2. Vzhľadom na finančné správanie účastníka úverová inštitúcia vykoná dodatočnú analýzu a vyberie 50 % všetkých, ktorí chcú vydať karty . Faktom je, že takéto programy najčastejšie využívajú kreditné karty. Ako už bolo spomenuté vyššie, debetné karty sú z hľadiska údržby drahšie.

Domáci personál

Na Ukrajine bola Privatbanka jednou z prvých, ktorá ponúkla agentský program na distribúciu svojich produktov. Jej podstatou je, že každá osoba, ktorá dobre pozná služby banky, ich môže inzerovať svojim priateľom a známym, a za to dostane peniaze na kartu. Ak sa chcete zúčastniť programu, musíte sa zaregistrovať na webovej stránke inštitúcie a vydať kreditnú kartu „Universal“ na svoje meno. Tu budú pripísané peniaze. Pre každý produkt je stanovená pevná výška odmeny. Banka tak priláka nových klientov, zníži náklady s tým spojené a šetrí aj čas. Agent informuje potenciálneho klienta o službe, získa jeho predchádzajúci súhlas, nahlási jeho údaje banke, počká na spracovanie služby a dostane odmenu na kartu.

Spodná čiara

Toto sú typy programov získavania zákazníkov, ktoré v súčasnosti existujú. Každý z nich prináša ten či onen zisk. Pre banku je však výhodnejšie vyvinúť si vlastný vernostný program, pretože účasť v cudzom programe skôr či neskôr prestane byť zisková. To je veľmi jasne viditeľné na príklade Bonusového programu Aeroflot. Nedávno z programov odišiel úplne prvý partner, Russian Standard Bank. A potom, čo sa dozvedelo, že letecká spoločnosť nebude lietať na „Ďakujem“, Sberbank tiež prestala udeľovať svoje bonusy za partnerské služby. Program síce ešte neopustil, no už rokuje s ďalšími leteckými dopravcami. Skutočným partnerom Aeroflotu v projekte co-brandingových kariet zostáva len Citibank.