Refinancovanie je najdôležitejšia, užitočná banková služba, ktorá môže výrazne znížiť finančnú záťaž. Samotné refinancovanie spočíva v poskytnutí nového úveru podnikateľovi, ktorý mu umožní zbaviť sa predchádzajúcich úverov a bude oveľa výhodnejší ako oni.

Táto služba bude užitočná a relevantná najmä pre tých podnikateľov, ktorí sú nútení míňať príliš vysoké sumy na pokrytie už prijatých úverov, čo im vytrvalo neumožňuje rozvíjať sa a dokonca ich núti myslieť viac na udržanie podnikania ako na napredovanie.

Výhody refinancovania, nazývané aj refinancovanie, sa dosahujú niekoľkými rôznymi spôsobmi.

V prvom rade je zníženie výšky mesačných splátok dosiahnuté z dôvodu dlhšej doby splácania nového úveru. Druhou pozitívnou stránkou refinancovania, ktorá umožňuje znížiť finančnú záťaž, je nižšia sadzba z prijatého úveru.

Okrem toho je mimoriadne dôležité všímať si aj ďalšie výhody, ktoré refinancovanie prináša. Medzi ne patrí možnosť nahradiť niekoľko úverov od rôznych bánk jedným. Navyše, niekedy majú malí podnikatelia možnosť zmeniť platobnú menu, čo môže byť vzhľadom na aktuálny stav výmenných kurzov mimoriadne výhodné.

Jedným slovom, refinancovanie je najdôležitejším nástrojom, pomocou ktorého majú malé podniky možnosť vyrovnať sa s finančnými ťažkosťami a získať nový, silný impulz pre svoj rozvoj.

Požiadavky na malé podniky

Aby ste sa zbavili nerentabilných úverov a využili refinancovanie, musíte si porovnať všetky dostupné sadzby refinancovania, ktoré ponúkajú banky, a vybrať si najziskovejšiu možnosť. V tomto prípade je potrebné brať do úvahy nielen hlavné ustanovenia nového úveru, ale aj požiadavky, ktoré na svojich klientov kladú seriózne banky. Medzi finančnými inštitúciami sa veľmi nelíšia, ale vždy sa nájdu nejaké rozdiely.

V prvom rade si banky všímajú, ako dlho podnikateľ podniká. Zároveň niekedy na získanie súhlasu na refinancovanie stačí minimálna doba, ale niektoré inštitúcie a oblasti činnosti podnikateľa vyžadujú solídne skúsenosti.

Okrem toho je dôležitý aj zisk, ktorý podnikateľ získa. Rôzne inštitúcie stanovujú požadovanú minimálnu a maximálnu hranicu na poskytnutie pôžičky.

Väčšina bánk navyše vyžaduje, aby bol klient rezidentom Ruska. V opačnom prípade bude refinancovanie nemožné. Dôležité je aj to, aby mal podnikateľ zriadený bežný účet v niektorej z bánk. Bez nej bude vydávanie pôžičiek náročné.

Okrem toho zamestnanci úverových inštitúcií určite venujú pozornosť finančnej histórii klienta. Dôležitá je najmä ziskovosť podnikania a to, ako zodpovedne a včas podnikateľ splácal ostatné úvery a úvery od iných bánk.

Doklady na refinancovanie

Zoznam dokumentov, bez ktorých je refinancovanie nemožné, je malý a prakticky sa nelíši od toho, čo si vyžaduje bežný úver. Celkovo je 6 hlavných bodov.

Prvým krokom je žiadosť o nový úver.

Ďalším papierom, ktorý bude potrebné predložiť finančným inštitúciám, bude zoznam osôb, ktoré majú právo podpisovať dôležité finančné dokumenty. Je pravda, že sa to bude vyžadovať iba pre spoločnosti LLC a iné právnické osoby a individuálny podnikateľ môže získať pôžičku bez toho.

Treťou a štvrtou položkou v zozname dokumentov sú dotazníky žiadateľa a jeho garantov.

Piaty, rozsiahly typ dokumentov potrebných na rýchle získanie pôžičky sú základné dokumenty. Pre individuálnych podnikateľov to bude osvedčenie o registrácii, rôzne preukazy, overený podpisový vzor a pas podnikateľa. Od ostatných dlžníkov, ktorí sú právnickými osobami, budú banky vyžadovať zakladateľskú listinu, zakladajúcu zmluvu organizácie, osvedčenie o registrácii a licencii, aktuálny výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb a vzor podpisov a pečiatok.

Posledným typom dokumentov, bez ktorých pôžičku nedostanete, sú všelijaké finančné papiere. Patria sem daňové priznania, príjmové knihy a potvrdenia od daňového úradu o bežných účtoch. Podnikateľ bude pravdepodobne musieť poskytnúť informácie o účtoch v iných bankách a prípadnom zabezpečení, ktoré má. Je potrebné pripomenúť, že skrytie akýchkoľvek informácií sa môže stať významným dôvodom budúceho odmietnutia poskytnutia požadovaného úveru a samotné špecifikované údaje ovplyvnia, ako bude poskytnutý úver vyzerať.

Okrem toho môžu banky vyžadovať množstvo ďalších dokumentov potrebných na potvrdenie platobnej schopnosti klienta.

Žiadosť o pôžičku

Vyplnenie žiadosti o refinancovanie nespôsobí podnikateľovi vážnejšie ťažkosti. Navyše takmer všetky banky ponúkajú veľmi podobné formuláre žiadostí, takže sa na ich vyplnenie môžete pripraviť vopred.

Vo všeobecnosti výpisy z najväčších bánk obsahujú dva hlavné typy údajov. Na získanie súhlasu s pôžičkou musíte v prvom rade poskytnúť základné informácie o organizácii a jej lídrovi. Takýmito informáciami sú zvyčajne názvy organizácií, ich adresy, mená manažérov a ich telefónne čísla, aby banky mohli objasniť otázky, ktoré ich zaujímajú.

Na získanie pôžičiek navyše potrebujete informácie o tom, o aký úver má podnikateľ záujem a na aké obdobie si ho čerpá. Takéto údaje zvyčajne zahŕňajú informácie o kolateráli a iných zárukách.

Dotazník, ktorý budú žiadatelia o úver vyplňovať, sa obsahovo veľmi nelíši od žiadosti. Hlavným rozdielom je, že tu sú podrobnejšie uvedené všetky informácie potrebné na poskytnutie pôžičky. To platí najmä pre finančné problémy, dlhy a iné podobné informácie.

Dotazník, ktorý ručiteľ vyplní, zvyčajne obsahuje informácie o zabezpečení, na ktoré je úver vystavený. Banky chcú mať istotu v solventnosti ručiteľa a snažia sa zhromaždiť všetky potrebné údaje, aby umožnili zamestnancom úverových inštitúcií uistiť sa, že refinancovanie má spoľahlivé zabezpečenie.

Podmienky refinancovania

Refinancovanie, ktoré je mimoriadne výnosným finančným nástrojom v rukách podnikateľov, sa vyznačuje pomerne atraktívnymi podmienkami. Aby ste sa o tom presvedčili, musíte sa na ne bližšie pozrieť. Je potrebné pamätať na to, že podmienky úverov od niektorých bánk sa môžu pomerne výrazne líšiť od ponúk iných.

Prvým krokom je zaznamenať pravdepodobnú dobu splatnosti úveru. Zvyčajne je to do desiatich rokov. Niektoré banky venujú pozornosť veľkosti úverov a skracujú čas potrebný na splatenie dlhu. Niekedy to môže byť aj jeden mesiac.

Druhou dôležitou podmienkou je výška úveru. Refinancovanie nemá vždy maximálny limit úveru, ale je nevyhnutne obmedzené na minimálnu hranicu stanovenú bankou. V niektorých prípadoch môžu malé podniky dostať od bánk aj 150 tisíc rubľov. Horná hranica závisí len od existujúcich finančných možností podnikateľa a úverovej histórie podnikateľa.

Ďalšou významnou podmienkou je úroková sadzba. Teraz niektoré banky ponúkajú úvery za 19% ročne. Zároveň v iných inštitúciách sa refinancovanie odhaduje na 24 %. Preto je potrebné dôkladne zvážiť všetky existujúce možnosti, aby ste vybrali ideálne podmienky.

Okrem vyššie uvedeného by si podnikatelia v nádeji na refinancovanie mali dať pozor na to, či je možné predčasné splatenie úveru, aké sú jeho podmienky a aký postih bude nasledovať za omeškanie.

Zabezpečenie úveru

Samozrejme, súhlasom s refinancovaním banky očakávajú, že dostanú spoľahlivé záruky, že neskôr nebudú musieť účtovať prípadné straty. Podnikatelia, ktorí plánujú získať úver, by si preto mali vopred premyslieť, aké záruky môžu finančnej inštitúcii poskytnúť. Existujú dva rôzne spôsoby, ako potvrdiť svoju vlastnú solventnosť.

Prvým spôsobom je poskytnutie záruky banke. V tomto prípade možno považovať za zabezpečenie takmer všetko, čo má vysokú hodnotu. Banky sa môžu dohodnúť na poskytnutí úveru zabezpečeného cennými papiermi, dopravou, nehnuteľnosťou, zariadením a iným majetkom podnikateľa. Niekedy môžu byť predmetom kolaterálu aj zvieratá. Pravda, v takýchto situáciách bude potrebné poistiť kolaterál proti riziku jeho zničenia.

Druhým spôsobom, ako presvedčiť banky o svojej solventnosti, sú záruky. Ako ručitelia by v tomto prípade mali spravidla vystupovať podnikatelia a právnické osoby. Pravda, niekedy sú prijateľné záruky od iných osôb. Okrem toho môžu malí podnikatelia využiť záruky iných bánk a rôznych fondov na podporu podnikania. Každé takéto zabezpečenie úveru bude dôstojnou podporou pre podnikateľa žiadajúceho o refinancovanie.

Výhody refinancovania

Refinancovanie, na rozdiel od iných typov úverov, je zamerané na zníženie finančnej záťaže podnikania. Je potrebné neprijímať peniaze, ale kryť ďalšie úvery. V tomto prípade by konečným výsledkom refinancovania malo byť, že mesačné splátky, ktoré podnikateľ predtým musel platiť, sa výrazne znížili.

Je dôležité pochopiť, že banky sú ochotné vyjsť v ústrety malým podnikateľom a sú pripravené poskytnúť pomerne výhodné podmienky, ale chcú vidieť slušné záruky, že úver bude splatený v plnej výške. To je presne dôvod, prečo väčšina dokumentov, ktoré bude úverová inštitúcia vyžadovať, súvisí so stabilitou podnikania a financiami dlžníka.

Opatrnosť však vyžaduje nielen banky. Podnikatelia by tiež mali pristupovať čo najzodpovednejšie k výberu banky, keďže tarify a podmienky rôznych úverov sa budú výrazne líšiť.

Rosselkhozbank je popredným poskytovateľom úverov pre najväčšie agropriemyselné komplexy Ruskej federácie. Poskytovanie financovania ruskému poľnohospodárskemu sektoru je hlavným smerom práce banky, ktorý je samostatne kontrolovaný na najvyššej vládnej úrovni. Rosselkhozbank sa však zaoberá aj poskytovaním spotrebiteľských pôžičiek a on-pôžičkami. Z našej recenzie sa dozviete o podmienkach refinancovania úverov od iných bánk Rosselkhozbank a dozviete sa aj názor jej skúsených klientov na tento typ pôžičiek.

Podmienky pre refinancovanie úverov z iných bánk v Rosselkhozbank

Aby ste mohli využiť službu refinancovania úveru z inej banky, musíte poskytovateľa úveru presvedčiť o svojej spoľahlivosti (platí to pre väčšinu bánk, aj keď sú k refinancovaniu pomerne lojálne). To znamená, že budete musieť banke predložiť doklady preukazujúce, že vaša súčasná finančná situácia vám umožňuje zvládať pravidelné splátky druhého úveru.

Minimálny štandardný balík dokumentov na poskytovanie refinancovania v Rosselkhozbank je nasledovný:

• Cestovný pas občana Ruskej federácie;
• Formulár žiadosti o refinancovanie vypracovaný podľa formulára banky;
• potvrdenie o príjme vyhotovené podľa bankového formulára;
• Osvedčenie od úverovej inštitúcie tretej strany potvrdzujúce skutočnosť splatenia dlhu z jej pôžičky (dokument musí byť poskytnutý v lehote nepresahujúcej 10 dní po prijatí pôžičky);

Ak sa rozhodnete predĺžiť dobu alebo výšku pôžičky, môžete do zmluvy zapojiť spoludlžníka, ktorý sa s vami podelí o vaše dlhové záväzky na polovicu. V tomto prípade musia všetci spoludlžníci požiadať o financovanie samostatne.

Rosselkhozbank refinancuje pôžičky od iných bánk fyzickým osobám

Refinančný program Rosselkhozbank pre spotrebné úvery od iných bánk pre fyzické osoby umožňuje súkromným dlžníkom okamžite splatiť až niekoľko existujúcich úverov. Viacero pôžičiek s rôznymi podmienkami sa teda spája do iného, ​​uzatvoreného za výhodnejších podmienok.

Podmienky zmluvy o refinancovaní pre fyzické osoby:

• Maximálna suma bez záruky: 750 000 RUB;
• Maximálna suma so zábezpekou: 1 000 000 RUB;
• Úroková sadzba: - Do 12 mesiacov: 13,5 % - 12-60 mesiacov: 15 %;
• Splatnosť pôžičky: do 5 rokov;
• Doba rozhodovania: do 3 dní;
• Doba úveru: do 25 kalendárnych dní od momentu, keď banka schváli vašu kandidatúru.

Štátni zamestnanci a „spoľahliví“ klienti bánk majú právo požadovať od banky zľavu z úrokovej sadzby vo výške -0,6 % ročne!

Podmienky kladené na jednotlivca pri refinancovaní:

• Vek: 23-65 rokov;
• odpracovaných rokov:
  — Nepretržite na poslednom pracovisku: 6 mesiacov.
  — Všeobecné: aspoň 12 mesiacov za posledných 5 rokov;
• Občianstvo, registrácia a aktuálne miesto pobytu: Ruská federácia.

Všetky podmienky sú uvedené vo verzii šablóny. Rosselkhozbank vytvára individuálny úverový program pre každého klienta.

Rosselkhozbank refinančné úvery od iných bánk pre právnické osoby

Rosselkhozbank financuje aj malých a stredných podnikateľov v Ruskej federácii a ponúka refinancovanie za individuálnych podmienok pre každého klienta v tejto kategórii. Základné štandardné podmienky, na ktoré sa veriteľ pri individuálnych výpočtoch spolieha, sú nasledovné:

• Suma: 500 000 - 2 000 000 rubľov;
• Trvanie: do 10 rokov;
• Povinné záložné právo: povinné záložné právo na majetok;
• Štatút dlžníka: Právnická osoba alebo samostatný podnikateľ.

Minimálny balík právnych dokumentov:

• Žiadosť o pôžičku a Súhlas s overením od strán transakcie;
• doklady potvrdzujúce vlastníctvo založenej nehnuteľnosti;
• Pasy všetkých vlastníkov a manažérov podniku, ako aj ručiteľov;
• Notársky overený výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb / ERGIP;
• Licencie na vykonávanie deklarovaných nominálnych činností podniku, ktoré štát vydáva právnickej osobe.

Ďalšie informácie získate kontaktovaním ktorejkoľvek pobočky banky a požiadajte o radu.

Kalkulačka na refinancovanie úverov z iných bánk v Rosselkhozbank

Na stránke s informáciami o úvere máte možnosť skontrolovať transparentnosť úverového plánu, ktorý ste si vybrali, prostredníctvom špeciálnej kalkulačky. V ňom si môžete vypočítať svoj kreditný plán potiahnutím posuvných tlačidiel na jednu alebo druhú úroveň. Kliknutím na tlačidlo „Vypočítať“ sa vám zobrazia približné podmienky, za ktorých môže vaša budúca zmluva s bankou fungovať.

Zahrnuté v systéme poistenia vkladov

Minister financií informoval prezidenta o plnení úloh stanovených v posolstve Federálnemu zhromaždeniu

Dovolenka na dohľad sa môže predĺžiť o dva roky

Všetky novinky

Refinancovanie úverov pre malé podniky

Mnohí podnikatelia sa stretli so situáciou, kedy sa úver zobratý z banky časom stáva menej atraktívnym. Keď si prečítate podmienky vašej zmluvy a porovnáte ju s ponukami iných bánk, môžete byť v pokušení zmeniť veriteľa alebo úverový produkt. Banky v tomto prípade ponúkajú refinančné programy alebo jednoduchšie povedané refinancovanie za výhodnejších podmienok. Pokúsme sa zistiť, aká zisková je takáto služba a aké ponuky sú na trhu.

Postup pri refinancovaní podnikateľského úveru spočíva v získaní nového úveru od vašej banky alebo inej banky za výhodnejších podmienok na splatenie predchádzajúceho. Ak najskôr kontaktujete svoju banku, môžete ušetriť veľa peňazí, ako aj čas potrebný na opätovnú registráciu. Tento postup je niekedy zdĺhavý, keďže je potrebné získať úver v jednej banke, vyplatiť úver v inej, prehodnotiť a preevidovať zabezpečenie. A to nevyhnutne zahŕňa dodatočné výdavky. Tieto náklady však môže pokryť nižšia sadzba od banky tretej strany alebo dlhšie podmienky úveru.

Výhody refinancovania úveru

Túto službu sa oplatí využiť, ak nie ste spokojní s podmienkami vašej aktuálnej pôžičky. Často môžete refinancovať aj v tej istej banke jednoduchým výberom iného úverového programu. Alebo prejdite ku konkurencii, ktorá má atraktívnejšie podmienky.

Hlavným cieľom refinancovania je zníženie mesačných splátok úveru. Dá sa to nielen zlepšovaním podmienok, ale aj tým zvýšenie splatnosti úveru. Ak je napríklad vaša spoločnosť vo finančných ťažkostiach a potrebuje znížiť splátky úveru, môžete si jednoducho zobrať iný, ale na dlhšie obdobie. S predlžujúcou sa dobou pôžičky totiž klesá aj výška mesačných splátok. Refinancovanie môže pomôcť aj tým podnikateľom, ktorí majú viacero úverov od rôznych bánk.

Pre väčšie pohodlie môžete konsolidovať všetky úvery v jednej banke, zaplatíte za ne jednou platbou. V tomto prípade je refinancovanie úveru nielen úsporou peňazí, ale aj času. Tiež pri refinancovaní môžete zmeniť menu vkladu, ak dynamika na devízovom trhu robí váš úver ešte menej ziskovým.

Banka ponúka na refinancovanie podnikateľských úverov

Mnohé úverové inštitúcie majú špeciálne programy refinancovania, ale množstvo bánk ponúka podnikom refinancovanie výberom z radu úverových produktov. Napríklad Sberbank, Promsvyazbank a Otkritie Bank.

Najvýhodnejšie podmienky na refinancovanie podnikateľských úverov pre malé podniky sú v Promsvyazbank a Sberbank. Ponúkajú sadzby začínajúce od 10% ročne v rubľoch až na 10 rokov. IN Promsvyazbank môžete refinancovať výberom jedného z troch úverových programov banky. "Zjednodušené pre kredit" vhodné pre tých, ktorých výška a doba pôžičky sú malé (do 3 miliónov rubľov, do 5 rokov). Postup registrácie je čo najjednoduchší; nevyžaduje sa žiadna záruka. "úverové podnikanie" ponúka dlhšie úverové podmienky - až 10 rokov, vyššie sumy - až 9 miliónov rubľov. „Credit-Invest“ je určený pre veľké a dlhodobé investície: suma - až 120 miliónov rubľov, termín - až 10 rokov. Za zmienku stojí, že sadzba refinancovania je o 0,5 % nižšia ako sadzby štandardných bankových úverových produktov. Napríklad pre Credit-Invest - od 10% ročne (10,5% -0,5%).

IN Sberbank v období od 1. augusta 2013 do 1. januára 2014 vrátane sú úvery pre malých podnikateľov na refinancovanie úverov z iných bánk poskytované so zníženou úrokovou sadzbou už od 10 % ročne. Túto príležitosť majú jednotliví podnikatelia a právnické osoby s ročným príjmom najviac 400 miliónov rubľov. Refinancovanie prebieha podľa týchto produktov: „Obchodný obrat“, „Obchodná investícia“, „Obchodný prenájom“ a „Podnikateľský projekt“. Konečná úroková sadzba je stanovená individuálne a závisí od finančnej situácie dlžníka. Minimálna výška úverov poskytnutých na účely refinancovania je 3 milióny rubľov. Maximálna výška týchto úverov je stanovená individuálne a závisí od finančnej situácie dlžníka. Podmienky pôžičky: „Obchodný obrat“ - od 1 mesiaca do 3 rokov, „Business Invest“, „Business Rent“ - od 1 mesiaca do 10 rokov, „Obchodný projekt“ - od 3 mesiacov do 10 rokov. V rámci akcie, ktorá trvá do 1. decembra 2013 vrátane, boli zrušené provízie za vystavenie a predčasné splatenie.

Otvorenie banky" ponúka rad pôžičiek na refinancovanie v závislosti od účelu: „Refinancovanie hypotéky“ (suma - až 120 miliónov rubľov, lehota - až 10 rokov), „Refinancovanie úveru na auto“ (30 miliónov rubľov, 5 rokov), "Refinancovanie pracovného kapitálu"(30 miliónov rubľov, 2 roky) a "Refinancovanie investičného úveru"(30 miliónov rubľov, 10 rokov). Úroková sadzba týchto pôžičiek sa stanovuje individuálne. Požiadavky na dlžníkov sú štandardné pre všetky pôžičky: dlžníkom je fyzická osoba podnikateľ alebo právnická osoba; povinná existencia stabilného podniku v čase poskytnutia úveru s dobou prevádzky najmenej 18 mesiacov, ako aj doba odo dňa registrácie právnickej osoby/fyzického podnikateľa - najmenej 12 mesiacov; vlastníkmi (zakladateľmi) podniku sú občania Ruskej federácie vo veku 22 až 60 rokov, ktorí majú trvalú registráciu v regiónoch, kde banka pôsobí; pozitívna úverová história dlžníka. Ručenie za úvery, ako aj poistenie zábezpeky je povinné.

Mnohé banky si maximálnu výšku úveru na refinancovanie určujú individuálne v závislosti od zostatku refinancovaného dlhu a celkového objemu splatenej istiny. Refinancujte úver na maximálnu sumu možno získať od Petrocommerce Bank a Bank of Moscow. Ponúkajú refinancovanie vo výške až 150 miliónov rubľov.

"Refinancovať" od "Petrokommerts" poskytuje možnosť refinancovať úvery nielen od bánk, ale aj lízingových spoločností, ako aj mikrofinančných organizácií. Sadzba - od 13%, lehota - až 9 rokov.

Sadzba programu "Business Prospect" od Bank of Moscow určuje sa individuálne, obdobie - do 5 rokov. Úverové prostriedky môžete získať buď vo forme jednorazovej výplaty, alebo vo forme úverového rámca s emisným limitom alebo úverového rámca s dlhovým limitom. Pri otvorení úverovej linky môže byť časť prostriedkov použitá na doplnenie pracovného kapitálu, investovanie do fixných aktív alebo na rozvoj podnikania. Ak využijete službu refinancovania v Moskovskej banke do 30. novembra 2013, bude pre vašu spoločnosť bezplatne otvorený bežný účet v rubľoch.

Bankové programy na refinancovanie úverov pre malé podniky
(údaje z novembra 2013)

№	Bankový úver	Min. ponuku	Max. súčet	Termín
1.	Promsvyazbank "Úver na úver"	10,00%	120 miliónov rubľov	Do 10 rokov
2.	Sberbank, „Refinancovanie pôžičiek“	10,00%	Od 3 miliónov rubľov	Od 1 mesiaca do 10 rokov
3.	Khanty-Mansijsk Bank, „Starý úver - nové podmienky“	11,00%	Od 500 tisíc rubľov	Do 7 rokov
4.	Energobank, „Ziskové požičiavanie“	11,10%	Od 500 tisíc rubľov	Do 5 rokov
5.	Energobanka, MB Refinancovanie	12,00%	10 miliónov rubľov	Do 5 rokov
6.	Khanty-Mansijsk Bank, „Cíťte výhody“	12,00%	vo výške zostatku refinancovaného dlhu zvýšenej o celkovú sumu splatenej istiny dlhu	Do 7 rokov
7.	Banka Petrocommerce, Refinance	13,00%	150 miliónov rubľov	Do 9 rokov
8.	Banka NOMOS, "Refinancovanie"	13,00%	100 miliónov rubľov	Do 5 rokov
9.	Banka "Interakcia", "Refinancovanie podnikateľských úverov"	13,00%	30 miliónov rubľov	Do 3 rokov
10.

Jevgenij Smirnov

Bsadsensedinamick

# refinancovanie

Refinancovanie podnikateľských úverov

Refinancovanie je postup na získanie nového úveru na úplné alebo čiastočné splatenie existujúceho úveru.

Navigácia v článku

• Refinancovanie podnikania – podstata konceptu a výhody
• Postup pri podávaní žiadosti a požiadavky banky
• Vlastnosti refinancovania jednotlivých podnikateľov
• Refinancovanie právnických osôb
• Prehľad najlepších ponúk bánk na refinancovanie podnikania

Pre moderný ruský biznis je ťažké udržať sa nad vodou bez ďalších injekcií peňazí. Banka sa v týchto prípadoch spravidla stáva hlavným darcom. Ako ukázal prieskum Vysokej školy ekonomickej, za posledné dva roky vzrástol počet podnikateľov ochotných zobrať si úver na podporu svojho podnikania v priemere o 20 %.

Banky sú zároveň každým rokom lojálnejšie ku svojim klientom a ponúkajú pre podnikateľov atraktívne úverové programy. Preto je dnes v obchodnom svete stále populárnejšia služba refinancovania podnikania, ktorá vám umožňuje vziať si úver za výhodnejších podmienok.

Refinancovanie podnikania – podstata konceptu a výhody

Refinancovanie (refinancovanie) je postup na získanie nového úveru na úplné alebo čiastočné splatenie existujúceho úveru. Refinancovanie je možné realizovať buď vo vlastnej banke, alebo v inej, ktorá ponúka atraktívnejšie podmienky úveru. Postup refinancovania sa často zamieňa s reštrukturalizáciou dlhu.

Na rozdiel od refinancovania reštrukturalizácia jednoducho znamená predĺženie doby splácania úveru s cieľom znížiť finančnú záťaž klienta. Reštrukturalizačné konanie v tomto prípade prebieha výlučne v banke, s ktorou klient uzavrel pôvodnú zmluvu.

Refinancovanie podnikateľského úveru má množstvo nepopierateľných výhod:

• Zníženie mesačných splátok úveru. Ako ukazujú prieskumy, priemerná ruská spoločnosť má niekoľko úverových záväzkov voči banke alebo niekoľkým finančným inštitúciám. Banky každoročne ponúkajú podnikateľom rôzne úverové programy, ktorých podmienky môžu byť oveľa atraktívnejšie ako podmienky existujúcej zmluvy. Refinancovanie umožňuje podnikateľovi znížiť mesačnú splátku istiny tým, že prejde na výhodnejšie úverové podmienky.
• Možnosť zmeny meny úveru. Stabilita meny v Rusku je naliehavým problémom, ktorý v poslednej dobe znepokojuje mnohých podnikateľov. Nedávny nárast dolára spôsobil, že pôžičky v cudzej mene sú pre mnohých Rusov nedostupné. Refinancovanie vám umožňuje zmeniť menu požičiavania na výhodnejšiu.
• Možnosť kombinovať pôžičky. Postup refinancovania vám umožňuje „zhromaždiť“ úvery z rôznych bánk do jednej. To je veľmi výhodné, pretože dlžník v konečnom dôsledku dostane pôžičku za rovnakých podmienok, čo mu umožňuje vyhnúť sa omeškaniam a zlej úverovej histórii v budúcnosti.
• Zníženie úrokovej sadzby.Úroková sadzba úveru sa môže líšiť v závislosti od rôznych faktorov. Ekonomická situácia štátu, finančná situácia dlžníka, trendy vo svetovej ekonomike - to je neúplný zoznam dôvodov ovplyvňujúcich úrokovú sadzbu. Postupom času môže banka, v ktorej bol úver poskytnutý, ponúknuť program so zníženou úrokovou sadzbou, alebo je dosť možné, že sa na trhu objaví nová finančná inštitúcia, ktorá požičiava podnikateľom za nižšie úrokové sadzby. V každom prípade pre podnikateľa bude prechod na úver s nižším úrokom výhodnejší.
• Uvoľnenie časti nehnuteľnosti zo zábezpeky. Veľké úvery sú najčastejšie „zabezpečené“ kolaterálom. Nehnuteľnosť, automobil, špeciálne vybavenie alebo výrobné zariadenie – to všetko nemôže dlžník v plnej miere nakladať, kým je nehnuteľnosť v zálohe. Refinancovanie vám umožňuje uvoľniť celú alebo časť zabezpečenej nehnuteľnosti. Jediným negatívom je, že úroková sadzba nezabezpečeného úveru môže byť vyššia.

Postup pri podávaní žiadosti a požiadavky banky

Existujú dva typy postupov refinancovania:

• Interné refinancovanie. Operácia sa vykonáva v tej istej banke, v ktorej bol úver pôvodne poskytnutý, ale za výhodnejších podmienok.
• Externé refinancovanie. Predpokladá sa, že nový úver pochádza od inej finančnej inštitúcie.

V závislosti od banky sa podmienky refinancovania môžu líšiť, existuje však niekoľko všeobecných požiadaviek týkajúcich sa refinancovania vo všeobecnosti. Tu sú najzákladnejšie požiadavky na spoločnosť:

• Dlh z úverov podlieha refinancovaniu, ktorého výška je najmenej 150 tisíc rubľov.
• Nový veriteľ môže účtovať poplatok za určité služby alebo požadovať províziu.
• Dlžník bude potrebovať doklady nielen o vlastnej finančnej situácii, ale aj osvedčenia o stave existujúceho úveru.
• Úver prijatý najskôr pred šiestimi mesiacmi je možné refinancovať. Niektoré banky ponúkajú refinancovanie trojmesačného úveru.

Čas spracovania žiadostí o refinancovanie sa v jednotlivých bankách líši.

Moderné ruské banky ponúkajú rôzne programy na refinancovanie podnikania. Skúsení podnikatelia však predtým, ako pristúpia k registračnému postupu, odporúčajú pozorne si preštudovať podmienky, vziať si do ruky kalkulačku a vykonať výpočty, aby ste sa na sto percent ubezpečili, že refinancovanie je skutočne ziskovou možnosťou, ktorá udrží podnik nad vodou a úplne ho nepotopí.

Klasický proces refinancovania prebieha podľa nasledujúcej schémy:

Príprava a odovzdanie dokumentov	Pri internom refinancovaní stačí spísať žiadosť o refinancovanie a predložiť všetky potrebné doklady k novému úveru. Ak dlžník plánuje získať externé refinancovanie, potom je v tomto prípade potrebné získať súhlas existujúceho veriteľa na získanie úveru od inej finančnej organizácie.
Podpísanie zmluvy	Ak obe banky prijmú kladné rozhodnutie o refinancovaní, dlžník uzatvorí zmluvu s novým veriteľom, ktorý sa postará o všetky zodpovednosti za ukončenie predchádzajúcich úverových záväzkov dlžníka.
Preregistrácia záložného majetku	Tento bod je relevantný v prípade externého refinancovania
Vykonávanie platieb podľa nových podmienok zmluvy	Po dokončení celého procesu refinancovania začne dlžník splácať úver podľa nových podmienok. V prípade externého refinancovania nemôžu mať predchádzajúci veritelia voči dlžníkovi žiadne nároky

Refinančné úvery pre individuálnych podnikateľov a pre právnické osoby majú odlišné podmienky. Poďme sa na ne pozrieť bližšie.

Vlastnosti refinancovania jednotlivých podnikateľov

Postup pri refinancovaní individuálnych podnikateľov je veľmi žiadaný. Na registráciu musí individuálny podnikateľ predložiť nasledujúci balík dokumentov:

• identifikačný doklad;
• vojenský preukaz;
• certifikát USRNIP;
• osvedčenie o registrácii na daňovom úrade;
• výpis potvrdzujúci absenciu daňových nedoplatkov (vydaný daňovým úradom);
• daňové priznanie za určité obdobie činnosti;
• nájomná zmluva alebo dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo komerčných nehnuteľností;
• ak sa v procese refinancovania objaví ručiteľ, musí tiež predložiť podobný balík dokumentov.

Okrem toho môžu byť jednotlivým podnikateľom uložené tieto podmienky:

1. Úver so splatnosťou minimálne šesť mesiacov podlieha refinancovaniu. V takom prípade by dátum vypršania platnosti nemal byť kratší ako tri mesiace.
2. Externé refinancovanie môže „pokryť“ až 6 úverov. Interné - do 9.
3. Dôležitým kritériom pri žiadosti o refinancovanie je štátne občianstvo a vek dlžníka. Postup refinancovania sa vykonáva pre občanov Ruskej federácie vo veku 21 až 65 rokov. Dlžník starší ako 60 rokov musí mať ručiteľa.

Počas procesu refinancovania zohráva dôležitú úlohu úverová história dlžníka.

Refinancovanie právnických osôb

Na získanie refinancovania musia právnické osoby poskytnúť nasledujúci balík dokumentov:

• žiadosť o refinancovanie;
• dotazník (formulár poskytnutý bankou);
• zakladajúce dokumenty: kópia zakladateľskej listiny, osvedčenie o registrácii na daňovom inšpektoráte, osvedčenie o pridelení OGRN, kópie dokumentov zakladateľov, kópie licencií;
• účtovná závierka za určité obdobie zostavená bankou;
• daňové priznanie;
• certifikát všetkých otvorených účtov;
• kópie dokladov o prenájme alebo vlastníctve komerčných nehnuteľností.

Okrem toho môže banka požadovať od právnickej osoby doklady o aktuálnom stave existujúceho úveru.

Prehľad najlepších ponúk bánk na refinancovanie podnikania

Monitorovanie úverových programov a analýzy odborníkov v oblasti úverov ukázali, že dnes najziskovejšie programy na refinancovanie úverov pre podniky ponúkajú mnohé banky:

Porovnaj	GPS (%)*	Maximálna suma	Minimálne množstvo	Vek obmedzenie	Možné termíny
	9.9 %	5 000 000 ₽ Aplikácia	50 000 ₽	21–70	1–7 rokov
	11 %	1 100 000 RUR Aplikácia	45 000 ₽	21–75	0,5 – 7 g.
	9.9 %	5 000 000 ₽ Aplikácia	10 000 ₽	20–70	1-5 g.
	10.99 %	3 000 000 ₽ Aplikácia	50 000 ₽	22–65	1–7 rokov
	9.9 %	3 000 000 ₽ Aplikácia	50 000 ₽	23–65	1–7 rokov
	9.9 %	1 000 000 ₽ Aplikácia	10 000 ₽	22–70	1-5 g.
	13 %	1 000 000 ₽ Aplikácia	30 000 ₽	19–75	2–7 rokov
	11.9 %	2 000 000 ₽ Aplikácia	35 000 ₽	23–70	1–7 rokov
	10.2 %	30 000 000 ₽ Aplikácia	300 000 ₽	21–75	1-25 g.

Finančný trh je dosť nestabilný. Po vyhotovení úverovej zmluvy sa klient môže dostať do zložitej situácie. Na kolísanie meny a riziká sú obzvlášť citlivé právnické osoby vrátane fyzických osôb podnikateľov. Zástupcovia malých a stredných podnikateľov si berú úver na otvorenie alebo rozšírenie vlastného podnikania. Ak je klient porazený a všetky peniaze sú minulé, najlepšou možnosťou na splatenie dlhu je refinancovanie úverových záväzkov. Pomocou programu môžete získať lepšiu ponuku. Pre právnické osoby existuje viacero refinančných programov. Pozrime sa na ich vlastnosti podrobnejšie.

Podmienky refinancovania

Pre zástupcov malých a stredných podnikateľov, ale aj korporácií platia rôzne podmienky refinancovania.

Refinancovanie pre zástupcov biznis triedy sa prakticky nelíši od služieb pre jednotlivcov. Hotovosť sa vydáva na pokrytie existujúceho úverového dlhu z inej banky. Spoločnosť môže zmeniť niekoľko parametrov transakcie:

• ročná sadzba;
• zmluvný čas;
• iné podmienky (napríklad vinkulácia kolaterálu).

Postup registrácie

Spoločnosť bude musieť vynaložiť značné náklady. Od právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov sa často vyžaduje, aby poskytli dodatočné zabezpečenie. Klient je preto pri predĺžení zmluvy povinný uhradiť nový znalecký posudok nehnuteľnosti od nezávislého znalca, poistnú zmluvu a ďalšie služby uvedené v zmluve.

Refinancovanie úveru pre právnickú osobu - aktuálne ponuky

Viaceré finančné inštitúcie vám pomôžu splatiť váš aktuálny dlh za výhodných podmienok. Pokúsme sa podrobnejšie pochopiť charakteristiky spoločností.

Refinancovanie právnických osôb Otkritie Bank

Program Otkritie Bank.

V závislosti od typu žiadateľa majú produkty rôzne podmienky. Klienti obchodného segmentu sa delia na:

• malý biznis;
• stredné podnikanie;
• korporácií.

Pozrime sa na zmeny úverových podmienok na príklade refinancovania malých podnikov. Program prideľuje finančné prostriedky na splatenie existujúcich záväzkov. Suma môže byť použitá na pokrytie dlhu voči úverovým a mikrofinančným organizáciám, ako aj lízingovým spoločnostiam.

Otrytiye Bank ponúka flexibilnú ročnú sadzbu. Odmena závisí od komplexnej služby poskytnutej žiadateľovi. Ak sa klient zapojí do úverového programu SME Banky (Spolková spoločnosť pre rozvoj malého a stredného podnikania), má právo využiť zvýhodnenú sadzbu - od trinástich percent.

Maximálna doba trvania úverovej zmluvy je sedem rokov. Prostriedky môžete získať vo forme jednorazovej pôžičky alebo úverovej linky. Dlh je potrebné splácať rovnomerne podľa vytvoreného individuálneho harmonogramu.

Ako zábezpeku banka prijíma záložné právo na cenné nehnuteľnosti a hnuteľné veci. Na rozdiel od štandardných refinančných programov môže inštitúcia poskytnúť nehnuteľnosť, ktorá je už zaťažená refinancovanou transakciou.

Ovplyvniť schválenie žiadosti pomôže záruka od SME banky, petícia Garančného fondu, záruka korporácie SME, ale aj list popredných firiem či osobná petícia majiteľov firiem.

Ak požiadate o podporu MSP Corporation, môžete získať finančnú pomoc na niekoľko účelov:

1. Nadobudnutie dlhodobého majetku.
2. Modernizácia výrobných prostriedkov.
3. Pokrytie bežných výdavkov, najviac však tridsať percent z hodnoty transakcie. Klient musí potvrdiť zamýšľané použitie finančných prostriedkov na realizáciu investičného projektu.
4. Zástupcovia neobchodných podnikov majú právo použiť financie na doplnenie pracovného kapitálu.

Ročná sadzba úveru je 10,6 ročne. Ak klient nemá dostatočné zabezpečenie na splnenie existujúcich záväzkov, korporácia poskytne záruku. Výška pomoci je až päťdesiat percent z celkových nákladov na dlh. Záruka od regionálnej záručnej organizácie umožňuje pokryť až sedemdesiat percent objemu záväzkov voči Otrytiye Bank.

Refinancovanie právnických osôb v Sberbank v Rusku

Pre porovnanie zvážte bankové úverové programy určené pre malé podniky. Ide o tri projekty:

1. "Obchodný obrat".
2. "Business Invest"
3. "Obchodné nehnuteľnosti".

Úver Obchodného obratu bol vytvorený na splatenie predtým poskytnutých úverov. Peniaze by sa mali použiť na rozvoj obchodu, poskytovanie služieb či doplnenie pracovného kapitálu vo výrobe.

O dobu trvania zmluvy možno požiadať až na štyridsaťosem mesiacov. Ročná sadzba závisí od ďalších podmienok a počíta sa od 11,8 %. Veľkosť úverovej zmluvy je od troch miliónov rubľov.