Какви ограничения се налагат на поръчителя по кредита?
Ако клиентът върне кредита без забавяне, банката не притеснява поръчителите. Самият факт на гарантиране на кредита без никакви оплаквания подобрява кредитната ви история. Лице, което е гарант по чужд заем, има право да се свърже с всяка банка относно получаване на финансова помощ. Единственото ограничение е намаляването на заемната сума поради поети задължения.
Проблеми възникват, когато банката не получи следващата вноска по кредита и изисква от поръчителя да плати дълга. Ако заемът не бъде върнат в края на периода на заема, финансовата институция се обръща към съда. В резултат на това се появява неприятната страна на гаранцията за заем, отговорността за която възниква в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация, член 363, параграф 1. Банката има право да изиска плащане от ответника:
- главен дълг;
- лихви и глоби;
- законови санкции.
В резултат на това вашата кредитна история ще остане повредена завинаги. На практика няма да има шанс да получите заем в бъдеще.
Вероятността за предоставяне на заем на клиент, който има гаранция за заем, се разглежда от всяка финансова институция поотделно. Това ще се изисква при подаване на документи.
- Попълнете формуляра за кандидатстване, който съдържа клауза относно наличието на гаранция. Няма смисъл да крием този факт. Банката ще провери точността на предоставената информация и, ако бъде открита фалшификация, ще откаже кредитиране.
- Предоставете удостоверение 2-NDFL за размера на дохода. При изчисляване на размера на кредита банките вземат предвид размера на кредита, за който има гаранция като втори кредит. Следователно ще трябва да докажете, че вашите финансови възможности ви позволяват да изплатите два дълга. Освен това някои заемодатели вземат предвид само 50% от месечния ви доход, което означава, че другата половина ще е необходима за издръжка.
Банките също проверяват кредитната история на клиента, която отразява състоянието на съществуващите лични заеми и гаранции.
Когато банка откаже кредит на поръчител
Гаранцията, като начин за гарантиране на изпълнението на задълженията, не става причина за отказ на заем. Но някои фактори влияят върху резултата от решението. Често банките отказват молби на поръчители, които са поръчители по последващи кредити.
- Проблемен поради ненавременно погасяване на дълга. В резултат на това се нарушава кредитната история както на кредитополучателя, така и на поръчителя.
- Получено наскоро. Ако заемът е скорошен, тогава шансовете за получаване на лична финансова помощ са намалени.
- Взет назаем за голяма сума. Колкото по-висок е дългът, толкова по-малка е вероятността да получите собствен заем.
Финансовата институция взема предвид и кредитното натоварване на клиента. Наличието на допълнителни заеми намалява шансовете за положително решение. Но много зависи от размера на официалния доход. Необходимо е да се документира способността за плащане на задължения.
Възможни начини да се отървете от гаранции по кредити
В съответствие с параграф № 367 от Гражданския кодекс на Руската федерация прекратяването на гаранцията се извършва в следните случаи. - Когато кредитор прехвърли дълг на друго лице без писменото одобрение на поръчителя.
- В резултат на промени от банката в договора за кредит без официалното съгласие на поръчителя.
- В случай на фалит или ликвидация на организация, която е била кредитополучател.
- В резултат на пререгистрация на гаранционни задължения на друго лице.
- След изтичане на срока, посочен в гаранционния договор.
Тъй като практически няма шанс да избегнете отговорност за нечестен платец, трябва да помислите сериозно, преди да поемете такива задължения.
Съвет. На какво да обърнете внимание, преди да кандидатствате за гаранция по кредит
- Уверете се, че кредитополучателят е финансово стабилен и честен. Предложете му да се застрахова срещу финансови рискове.
- Добавете опции за евентуално прекратяване на сделката към договора за поръчителство.
- Разберете размера на плащанията по заема и самостоятелно изчислете дали можете да изплатите дълга, ако е необходимо. Преценявайте собствените си възможности, защото при неплащане може да бъде запориран имотът ви (в зависимост от това как е съставен договорът).
- Не се съгласявайте да гарантирате за собствените си шефове. Самият факт на кандидатстването им за кредит говори за финансови затруднения.
Около 20% от банковите заеми се издават с гаранция. Банката разглежда гаранцията като начин за намаляване на кредитния риск. Поръчителят обикновено е близък роднина или добър приятел. Но решението за предоставяне на гаранция често се взема спонтанно от човек, въз основа на лична симпатия към кредитополучателя. Почти винаги поръчителят е сигурен, че това е само формалност, необходима за получаване на заем.
Проблемът е, че ако самият поръчител реши да тегли кредит, банката може да реши проблема отрицателно. Ето защо, ако има нужда от личен заем, по-добре е да откажете гаранция. Но какво да направите в ситуация, в която вече е издадена гаранция и е необходим заем?
Какви ограничения се налагат на поръчителя?
Първо, нека поговорим за това какви проблеми може да срещне поръчителят:
- Той ще трябва да върне заема, ако кредитополучателят не го направи. Освен това говорим не само за размера на дълга, но и за лихви, комисионни и глоби. Нека добавим тук загубата на приятелство и влошаването или дори прекратяването на отношенията с роднините.
Когато съставяте договор за поръчителство, трябва да обърнете внимание на опцията за отговорност. Отговорността може да бъде солидарна и субсидиарна. При солидарност, а тя се среща най-често, ако длъжникът не е извършил плащане, банката може да поиска плащане на дълга от поръчителя. А при дъщерно дружество, за да предяви претенции към поръчителя, банката първо трябва да събере доказателства, че длъжникът не може да плаща кредита. Субсидиарният вариант е за предпочитане за поръчителя.
- Ако говорим за голям дългосрочен заем, например ипотека или заем за кола, обикновено трябва да вземете решение за гаранция с изключително внимание.
- Издаването на гаранция се отразява в кредитната история. И ако кредитополучателят не плати навреме, кредитната история на гаранта ще бъде повредена. И ако кредитополучателят изобщо откаже да изплати заема, банката заведе дело и съдът вземе решение, тогава кредитната история ще бъде съсипана.
- И накрая, на поръчителя може да бъде отказан заем или кредитният лимит може да бъде значително намален (максималния размер на заема, който банката е готова да предостави).
Мога ли да получа заем от поръчител?
Може ли поръчител да тегли кредит? Може би. Но не във всички случаи. Отговорът на въпроса зависи от кредитната политика на банката и оценката на кредитоспособността на клиента.
Гаранцията в известен смисъл е опция за заем. Само поръчителят не управлява средствата по кредита. И дългът ще бъде върнат само при условие, че кредитополучателят не го върне. И ако кредитополучателят, след като е взел един кредит, получава втори и трети от банката. Това може да стане и от поръчителя. В този смисъл за него е дори по-лесно, отколкото за кредитополучателя. В крайна сметка кредитополучателят винаги поема разходите по предишния заем, но поръчителят не.
Във всеки случай шансовете на поръчителя да тегли нов заем са намалени и зависят от следните фактори:
- Размерът на дълга по заем, издаден с гаранция. Колкото по-висока е сумата, толкова по-малка е вероятността за одобрение.
- Размерът на искания заем. По-лесно е да получите малък заем, отколкото голям.
- Съотношението на размера на новия заем и размера на гаранцията. Например, издадена е гаранция за потребителски заем в размер на 150 хиляди рубли. Това едва ли ще повлияе на решението за ипотека от 2 милиона рубли. Обратната ситуация е много по-лоша. При гаранционна сума от 2 милиона шансовете дори за малка сума са близки до нула.
- Срокът на кредита и оставащото време до погасяването му. Ако заемът е издаден за 5 години и остават 5 месеца до пълното му затваряне, е по-лесно да получите одобрение за нов заем.
- Платежна дисциплина на кредитополучателя. Нарушаването на графика за плащане от страна на кредитополучателя увеличава вероятността от отказ.
- Размер на дохода. Това е основният фактор при вземането на решения от банката.
Как банката разглежда подобни заявления?
Банката третира еднакво поръчителя и кредитополучателя. Пакетът документи е идентичен. Методите за оценка на кредитоспособността са същите.
Основното, на което трябва да обърнете внимание, е размерът на доходите на кредитополучателя. Те трябва да са достатъчни за погасяване както на втория заем.
Например, има издадена гаранция за кредит. Месечното плащане към банката от кредитополучателя е 10 хиляди рубли. Необходим е нов заем, чиято сума ще бъде 20 хиляди рубли. Новата банка сумира тези плащания (резултатът е 30 хиляди рубли) и ги сравнява с доходите на кредитополучателя.
Ако доходът е 120 хиляди рубли. на месец, заемът ще бъде одобрен, тъй като и двете плащания отнемат само 25% от дохода. И с доход от 50 хиляди рубли, 60% от заемите ще бъдат отнети. В този случай провалът е най-вероятен.
Разбира се, размерът на доходите не е единственият параметър, който оценява банката. Взимат се предвид трудов стаж, възраст, сигурност и други показатели.
Пакетът от документи за получаване на кредит ще бъде стандартен. Единствената разлика е, че при попълване на документацията за кредита ще трябва да проверите съществуващата гаранция в специално предназначено поле.
Мотиви за отказите
Банката може да откаже заем на поръчител по различни причини. Нека да разгледаме основните от тях:
- Кредитополучателят реши да скрие факта на своята гаранция. Така той сведе шансовете си да получи заем до нула. Банките имат много начини да намерят надеждна информация в това отношение. А предоставянето на невярна информация или нейното умишлено изкривяване и укриване прави кредитополучателя ненадежден в очите на банката.
- Приходите са недостатъчни за покриване на дълга с гаранция и нов заем. Ситуацията се влошава, ако освен гаранцията лицето има и собствени непогасени заеми.
- Кредитът, за който е издадена гаранцията, е погасен. Но това не е отразено в кредитната история. Понякога информацията се отразява със закъснение. Решението на проблема е просто - донесете удостоверение за погасяване на кредита от кредитополучателя в новата банка.
- Кредитът, за който е имало гаранция, е с просрочени плащания. Дори ако сумите са малки, отказът е много вероятен.
Как да увеличим вероятността от одобрение?
Така че решението за заем на поръчител се основава на неговия доход. Какво можете да направите, за да увеличите шансовете си за успех:
- Когато се съгласявате на гаранция, уверете се във финансовата платежоспособност на кредитополучателя. Не можете да действате като гарант само „от приятелство“, дори ако все още няма нужда да теглите собствен заем.
- Изчислете предварително доходите си и определете размера на кредита, за който реално можете да кандидатствате, като вземете предвид съществуващата гаранция.
- Потвърдете дохода с удостоверение за данък върху доходите на физическите лица 2.
- Когато кандидатствате за вашия кредит, информирайте се как върви кредитът с издадената гаранция. Ако има просрочие и кредитополучателят не може да го изплати, поръчителят трябва сам да заплати необходимата сума на банката. Основното нещо е да запазите всички разписки, за да можете да ги представите на длъжника за плащане.
- Свържете се с няколко банки. Ако трябва да заемете малка сума, помислете за варианти за заем с минимален пакет документи, без да е необходимо да потвърждавате доход. Въпреки че условията на заема ще бъдат по-лоши.
- Обмислете възможността да обезпечите заема си или дори да намерите съкредитополучател.
Начини да се отървете от гаранция
- Изчакайте, докато кредитополучателят изплати изцяло дълга.
- Погасете заема предсрочно вместо кредитополучателя. Този въпрос се решава съвместно с кредитополучателя. Възможно е предсрочно погасяване по желание на кредитополучателя. В същото време е важно да се предвиди, а в някои случаи и да се документира, възможността кредитополучателят да върне средства на поръчителя.
- Прекратете гаранционния договор. Възможностите за прекратяване трябва да бъдат предвидени в текста на договора. Банковите адвокати обаче знаят как правилно да съставят текст. И в повечето случаи е невъзможно да се прекрати договора. Въпреки това има изключения:
- ако без съгласието на поръчителя кредитополучателят прехвърли дълга на трето лице;
- ако банката е направила промени в договора за кредит без знанието на поръчителя;
- ако гаранцията е преиздадена на трета страна;
- ако срокът, посочен в договора, е изтекъл.
- В ситуация, в която съдът е осъдил поръчителя да изплати заема, но финансовите възможности не позволяват това, фалитът на физическо лице се разглежда като крайна мярка.
Така че, поръчител може да тегли кредит. Основното е, че доходите му са достатъчни, за да плати заем с гаранция и новия си. Но като цяло, преди да издадете гаранция, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите и да отговорите на въпросите: „В екстремна ситуация готов ли съм да платя заема вместо кредитополучателя и как това ще се отрази на стандарта ми на живот? ”
Ситуацията, когато роднини или приятели искат да станат гарант при получаване на заем, е позната на много от нас. Някои хора лесно се съгласяват, смятайки, че това е просто формалност, докато други се съмняват и отказват. И има защо. Защото подобна несериозност лесно може да доведе до големи задължения на поръчителя.
Кой е поръчител
Обикновено кредитополучателите полагат всякакви усилия, за да убедят дадено лице да стане гарант по заем. Но преди да „купите“ на подобни обещания, трябва ясно да разберете какви отговорности носи гаранцията. Трябва да се помни, че поръчителят действа като гарант за банката и отговаря за изпълнението на задълженията на кредитополучателя, посочени в договора за заем (член 361 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Често хората се съгласяват с гаранция, за да „помогнат“ на приятел или роднина, а след това, когато дойде време за изплащане на дълговете по заема, започват семейни скандали, раздори в приятелските отношения и т.н.
Поръчителят, съгласно гражданското право, е една от страните по договора за поръчителство, който се задължава да отговаря пред кредитора на длъжника за изпълнението на основното му задължение изцяло или частично в случай, че длъжникът не може да продължи да обслужва и изплати дълга му.
Договор за поръчителство
Преди да се съгласите е необходимо да се запознаете с условията на гаранцията, които са посочени в договора. Обикновено, ако кредитополучателят не може да изпълни задълженията си по кредита, поръчителят носи отговорност за това заедно с него. Веднага след като кредитополучателят забави плащането или изобщо не го направи, банката може да се обърне към поръчителя. В съответствие с чл. 363 от Гражданския кодекс на Руската федерация, поръчителят ще трябва да плати лихва, да възстанови съдебни разноски и други загуби на заемодателя, причинени от неизпълнението на задълженията на кредитополучателя. Освен това банката има право да изисква плащания както от всички длъжници едновременно, така и поотделно до пълното изплащане на дълга (член 323 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Той също така има право самостоятелно да определя размера на плащанията. Всичко това обикновено не става без съдебен процес. А след излизане от съда документите отиват при съдебните изпълнители за изпълнение.
Банката определя размера на плащанията по свое усмотрение, но първоначално отново трябва да разгледате споразумението. Понякога има индивидуални задължения за събиране на дълг от поръчителя, например плащане само на дълга и лихва без неустойка или друг метод. Факт е, че отговорността по стандартен договор не предвижда размера на задълженията на двете страни. Заемодателите или съдебните изпълнители ще събират част по част както от кредитополучателя, така и от поръчителя, докато целият дълг бъде изплатен. И едва след това ще бъде възможно да се върнат плащанията, тоест да се съберат в полза на поръчителя от кредитополучателя. В съответствие с чл. 365 от Гражданския кодекс на Руската федерация поръчителят вече става кредитор, тъй като е изпълнил напълно задълженията си към длъжника. За съжаление, обикновено към този момент първоначалният кредитополучател няма нито пари, нито имущество, за да изплати на поръчителя. А понякога дори се укрива дори на етапа на процедура за дълг с банката.
Ако кредитополучателят е починал
В този случай, ако сте поръчител, внимателно прочетете отново гаранционния договор. В края на краищата автоматично преминава към наследниците. Ако в документите не е посочено дали гаранцията остава за наследниците или други трети страни, тогава не е нужно да се притеснявате: няма да трябва да плащате нищо. И ако е посочено, тогава трябва да запомните, че наследниците и поръчителят ще платят само цената на имота, прехвърлен по наследство. Например, кредитополучателят има голям дълг, но котката е „плакала достатъчно“ за имота, така че кредиторите просто ще вземат това, което имат, и тогава задълженията на страните се прекратяват съгласно член 416 от Гражданския кодекс на Русия Федерация.
Какво да правя след изплащане на заема
Както бе споменато по-горе, след изплащане на дълга, кредитополучателят става длъжник на поръчителя. Може би той доброволно ще върне всички разходи на поръчителя; за това можете да му изпратите писмо, посочващо изчисления дълг. Ако не можете сами да разрешите проблема, можете да се обърнете към съда. Ще има малко документи: банката ще издаде документи, според които лицето е изплатило изцяло заема. Когато изпращате документи до съда, трябва да посочите, че има намерение да върнете лихва върху платения дълг, пари за причиняване на морални щети, плащане за пътуване и други други загуби на поръчителя. Не забравяйте, че върху цялата платена сума за длъжника се начислява лихва.
Какво може да възстанови поръчителят от кредитополучателя чрез съда:
- размер на платения дълг;
- лихва за ползване на заем;
- съдебни разноски;
- други плащания (глоби, неустойки, санкции).
Финита на комедията
При определени обстоятелства гаранционният договор може да бъде прекратен. Първо, това е стандартно прекратяване на гаранцията, когато посоченият период в договора просто изтече или заемът е напълно изплатен.
Също така, когато договорът е сключен без гаранционен срок и кредиторът няма претенции към поръчителя повече от година. За грубо нарушение се счита, когато условията на договора се променят в неизгодна за поръчителя. Понякога дългът се прехвърля на друго лице и поръчителят може да откаже да работи с него.
Ясно е, че гаранцията първоначално предполага, че финансовото състояние на кредитополучателя е нестабилно. Ето защо, ако човек все пак иска да помогне на роднина или приятел, тогава той трябва трезво да прецени силата си, за да не се окаже по-късно в трудна ситуация. След подписване на гаранционно споразумение ще бъде много трудно да се оттеглите и неспазването на изискванията на банката ще се отрази на кредитната история на поръчителя, дори ако той никога не е вземал заем сам.
Анфиса Храмова, експерт редактор
И така, заемът, за който лицето гарантира, е успешно погасено, а той вече е забравил, че тези задължения му висят. Този фактор не влияе по никакъв начин на финансовото състояние и поръчителят решава да закупи имота на кредит, тоест да вземе ипотека.
В зависимост от етапа на погасяване на кредита, за който е гарантирал потенциалният ипотечен кредитополучател, банките разглеждат молбата за ипотека. Ако срокът на кредита, за който клиентът действа като гарант, изтича, служителите на банката едва ли ще обърнат много внимание на този фактор. В някои случаи това може дори да е от полза за ипотечния кредитополучател, тъй като ако друга банка не е имала проблеми с него и кандидатурата му е одобрена, финансовото му състояние му позволява да изплати кредита.
Ако обаче кредитът, за който е гарантирал потенциален ипотечен кредитополучател, е в начален етап, наличието на задължения по него може да изиграе лоша шега на поръчителя.
Първо, ипотечните кредити в повечето случаи са дългосрочни сделки, което означава, че самите те носят определени рискове, на които кредиторът обръща внимание, когато взема решение за отпускане на ипотека.
Второ, гаранцията за заем е потенциална заплаха за платежоспособността на ипотечния кредитополучател. Следователно рисковете от кредитиране на такива граждани се удвояват.
Ако пренебрегнем банките, които категорично отказват да предоставят ипотечни кредити на лица, които са гаранти по друг кредит, тогава има няколко възможности за получаване на ипотечен кредит.
Нека започнем с факта, че ако размерът на кредита, по който сте гарант, е съвсем незначителен, в този случай банките не фокусират вниманието си върху тези характеристики на кредитополучателя, а решението за издаване на ипотека, както и нейното изпълнение, протича по обичайния сценарий.
Ако сумата на средствата, издадени на кредит, за чието връщане сте гарантирали, е голяма, служителите на банката ще изчислят дали вашето ниво на доход ще поддържа плащането и на двата заема, в случай че е необходимо да изпълните задълженията по този заем и издадената ви ипотека. В този случай кредитополучателят трябва да има наистина високо ниво на доходи.
И последният вариант за издаване на ипотечен заем с гаранция за друг заем е повишен лихвен процент по ипотеката. В този случай банката покрива рисковете по кредита удвоени с гаранцията при висока лихва. Тази опция за получаване на ипотека е най-малко приемлива, тъй като често лихвеният процент по ипотечните кредити вече е доста висок, при условие че кредитополучателят използва обикновена търговска ипотека, а не социална. Съответно плащанията по този заем изискват големи финансови инвестиции и високо ниво на платежоспособност от кредитополучателя.
Отговорете на въпроса: „Може ли поръчител да изтегли ипотека?“ - Не е лесно. В зависимост от характеристиките на кредита, за който кредитополучателят е поръчител и индивидуалните му различия, ситуацията може да бъде напълно различна. Ето защо, за да разберете перспективите си за ипотечно кредитиране, трябва да потърсите съвет от професионалист, който може реалистично да оцени вашите възможности и ипотечни рискове.
Гаранция в областта на кредитирането, ако кредитополучателят е адекватен и платежоспособен, не е нищо повече от фикция. Въпреки че, ако възникнат проблеми, ще трябва да отговорите в пълна степен на подписаните споразумения. И между другото възниква въпросът: може ли поръчител да тегли кредит? Наистина в някои случаи това става трудно и по-долу ще разгледаме точно защо.
Накратко за поръчителите
Да започнем с основите. Всъщност поръчителите са резервни кредитополучатели. Те имат еднакви задължения и ако основният длъжник не плати кредита, тогава поръчителят е длъжен да го направи. Но ако всичко е наред, тогава той няма да има никакви проблеми и затова е силно препоръчително да действате като гарант само в онези ситуации, когато човек е абсолютно уверен в способностите на кредитополучателя. Освен това има още един проблем: поръчителят е силно ограничен във възможностите си сам да получи кредит.
Поръчител ≠ кредитополучател
Трябва да разберете, че поръчителят и кредитополучателят не са едно и също нещо. И банките са наясно с разликите. Ако за кредитополучателя ще бъде практически невъзможно да вземе нов заем, докато не изплати текущия, тогава на поръчителя, теоретично, се дава такава възможност.
Регистрацията не е по-различна от тази, ако не е поръчител, с изключение на една особеност. Когато се изчислява дали един поръчител може да тегли кредит, първо се вземат предвид доходите му. Техният източник всъщност не играе никаква роля, било то официални заплати, лихва по депозит, някакъв вид постоянни удръжки (например авторски и лицензионни възнаграждения) и т.н. Основното е, че печалбата е достатъчна, за да изплати и живее клиента. Банката не се интересува от останалите нюанси. Всъщност той не се интересува от нищо, стига всички плащания да се извършват в предписания размер и навреме.
Въпрос за доходите
Заплатата и другите доходи на поръчителя – потенциалния кредитополучател трябва да бъдат такива, че той да може да изплаща бъдещия си дълг и освен това да остава в състояние да изплаща заема по гаранцията. Например, ако месечното плащане по заема, за който той е гарант, е 5 хиляди рубли, а по собствения му заем - 10 хиляди рубли, тогава общият доход трябва да е достатъчен, за да изплати всичките 15 хиляди. И това е при условие, че банката не взема предвид цялата сума на печалбата, като прави отстъпка от жилищните разходи, покупките на храна и т.н.
Банката може да изиска от гаранта:
- Платете всяко просрочено плащане.
- Изплатете заема в бъдеще.
- Платете всички съдебни такси или други такси, възникнали, като принудите основния кредитополучател да плати заема.
В резултат на това теоретично поръчителят има право да получи собствен заем, но на практика това е възможно само ако и двата заема (неговият и този с гаранция) или поне един от тях са издадени за относително малко количество. В останалите случаи ще последва отказ. И в такава ситуация, особено когато парите са необходими спешно и това е наистина много важно, някои хора се опитват да скрият факта на гаранцията.
Да се скрие или не
Съвсем логично е невъзможно да скриете информация, ако кандидатствате и за двата кредита в една и съща банка. Но хората си мислят, че ако отидат в друга финансова институция, там никой нищо няма да разбере. Това е грешно. Всяко лице, свързано по някакъв начин със заеми, има своя собствена кредитна история. Всяка банка грижливо го поддържа и следи постоянно (особено при неблагонадеждни платци). В резултат на това в друга банка първото нещо, което правят, е да изведат тази информация и да проучат къде и как се е „появил“ потенциалният кредитополучател. И показва дали в момента е поръчител или не. Разбира се, винаги има малък шанс банковите служители все още да не са успели да въведат информация в тази база данни, но не трябва да се надявате на това.
И ако кредитополучателят, дори на етапа на попълване на документи, започне да мами банката, като посочва, че не е гарант, въпреки че всъщност това не е така, най-вероятно ще му бъдат отказани средства.
Започването на такава връзка не е най-добрият вариант за дългосрочно и ползотворно сътрудничество. В бъдеще това може да доведе до черни списъци, което почти напълно изключва възможността за получаване на заем някога отново.
заключения
Обобщавайки горното, отговорът на въпроса дали поръчител може да вземе заем става очевиден. Той наистина може да направи това, но само при определени условия: достатъчно висока заплата (или наличие на други източници на доход), както и малка обща сума на плащанията по двата заема. Между другото, един поръчител може да стане поръчител два пъти, но в такава ситуация системата се повтаря с разпределението на потенциалния доход в две различни плащания.
