A jelzáloghitel-felvevőket segítő tárcaközi bizottsági program elrendelése. Az új jelzáloghitel-támogatási program kizárta a problémás rubelhiteleseket. Alapvető követelmények a lakással és a hitelfelvevőkkel szemben

Az állam arra törekszik, hogy a jelzáloghitelezés mindenki számára elérhető legyen. E cél megvalósítása a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség tevékenységének kiemelt eleme.

Az AHML hivatalos weboldala a dom.rf. A weboldal eléréséhez a következő hivatkozásra kell kattintania.

A portál főoldala alapvető információkat tartalmaz a cégről:

• A szervezet főbb hírei és közleményei;
• Analitikai adatok;
• Jelzáloghitelek kamatai
• Érdekes videók a megfelelő ház kiválasztásáról
• Inflációs ráta és így tovább.

A weboldal tetején a kérelmező rákattinthat az őt érdeklő linkekre, mint például jelzálog, bérleti díj, föld, a cégről stb.

2018 óta a részleg nevét „AHML”-ről „DOM.RF”-re változtatta. A fő feladat a lakhatás biztosítása a polgárok számára, valamint a hozzáférhetőség és a választás átláthatóságának biztosítása.

A fő cél elérése érdekében a vállalat a következő funkcionális felelősségeket hajtja végre:

• Másodlagos lakáscélú jelzáloghitelezés fejlesztése;
• Lakásbérbeadás fejlesztése;
• Állami tulajdonú telkek árverésre bocsátása;
• Lakóépítési célú bérbeadás, a fejlesztő összes kérésének figyelembevételével;
• Föld átruházása becsapott részvényeseknek vagy nagycsaládosoknak;
• Bank létrehozása, amely alapján az ügyfelek megkaphatják a lakóhelyiség kiválasztásával, vásárlásával, nyilvántartásával kapcsolatos összes szolgáltatást, utólagos kiszolgálással;
• A megbízhatóság biztosítása. Csak megbízható hitelintézetekkel és fejlesztőkkel működik;
• Kedvező infrastruktúra kialakítása a fejlesztési folyamatok minőségének támogatásával, a városi környezet fejlesztésével, az ország társadalmi és gazdasági irányainak figyelembe vételével.

A DOM.RF folyamatosan fejlődik. A 2016-tól 2020-ig tartó növekedési stratégiájában olyan célokat tűzött ki, mint a jelzáloghitelezés volumenének 500 milliárd rubelre emelése, akár 14 ezer hektár állami föld bevonása stb.

Emlékezni kell! Annak érdekében, hogy ne maradjon le a jelzáloghitelekkel, lakásépítési vagy lakóépületi törvényekkel kapcsolatos fontos hírekről, rendszeresen látogassa meg az oldalt, és figyelje a bejelentéseket. A kényelem kedvéért a hivatkozást elmentheti a könyvjelzők közé, hogy időt takarítson meg.

Személyes terület

Az AHML-lel való interakció a VTB Bankon vagy az Ön személyes számláján keresztül történik, amely a linken keresztül érhető el.

A hitelfelvevő számlája lehetővé teszi, hogy különféle tranzakciókat hajtson végre VTB közvetítő nélkül, mint például:

• Tartozás részleges vagy teljes visszafizetésére irányuló kérelem benyújtása;
• A lejárt tartozások ellenőrzése;
• Adatok fogadása a teljesített fizetésekről és a visszafizetési előzményekről;
• Információk ellenőrzése az adósságegyenlegről, a havi fizetésről stb.

Fontos. Ahhoz, hogy mindig értesüljön a lejárt tartozások híreiről és a tartozás visszafizetésének időpontjáról, regisztrálnia kell a home.rf portálon. és megkapja az összes szükséges információt közvetlenül az Ön e-mailjére. A regisztrációhoz szüksége van a szolgáltatási szerződés megerősítésére, valamint teljes névre, születési dátumra, jelzálogszámra és kapcsolattartási telefonszámra vonatkozó adatokra.

Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni

A jelzáloghitel megszerzéséhez a következőket kell tennie:

1. Online kérelem kitöltése, amely után a banki alkalmazott felveszi a kapcsolatot a hitelfelvevővel az optimális hitelfeltételek kiválasztásához;
2. A jelentkezés megerősítéséhez szükséges dokumentumok összegyűjtése. A felülvizsgálati időszak legfeljebb két nap;
3. A megfelelő lakás kiválasztása. A cégvezető felveszi a kapcsolatot a hitelfelvevővel, hogy segítsen a választásban;
4. Jelzáloghitel felvétele valamelyik partnerfiókban.

A partnerek listája a „Jelzáloghitel-termékek” fülön a „partnereink” menüpontra kattintva tekinthető meg.

Megnyílik egy ablak a megfelelő partnerek kiválasztásával, a helytől függően. A partnerek Oroszország egész területén működnek, csak válassza ki a kívánt várost vagy régiót a listából.

Hogyan kell kiszámítani a jelzáloghitelt?

A weboldalon található egy online kalkulátor, amely lehetővé teszi a havi törlesztés futamidejének és összegének kiszámítását.

Ehhez ki kell választani a jelzálogprogramot, a lakhatási költséget, az anyasági tőkét (opcionális), az előleget és a kívánt jelzáloghitel futamidőt.

Például, ha az „Új épület” programot választja, a lakhatási költség 2 000 000 rubel, az előleg 400 000 rubel, a kölcsön futamideje 15 év, a kamatláb és a havi törlesztés pedig:

A jelzáloghitel-termékek típusai és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények

Az AHML szolgáltatásnak számos előnye van, például:

• Minden tranzakció állami szinten történő lebonyolítása, ami minimálisra csökkenti a pénzügyi kockázatokat;
• Megtakarítás a jutalékok hiánya miatt;
• Olyan online szolgáltatás nyújtása, amely lehetővé teszi a végrehajtott műveletek, a visszafizetési feltételek és így tovább ellenőrzését.

Fontos!

Az adott program regisztrációjához szükséges dokumentumok listája a következő linken található: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

A DOM.RF a következő típusú jelzáloghitel-programokat kínálja:

1. Kész ház. A kamatláb 9,25% és 9,75% között mozog (az előlegtől függően).

Követelmények:

• A hitelfelvevő életkora 21 és 65 év közötti;
• Állandó munkavégzés legalább 6 hónapig;
• A kölcsön futamideje 3-30 év és így tovább.

1. Új épület. A kamat 9,0%-tól 9,50%-ig terjed, ami a teljes hitelösszegtől függ.
2. Továbbkölcsönzés. A kamatláb 9,0% és 9,50% között mozog. Az építés alatt álló létesítmény az építkezés bármely szakaszában lehet.

Korábbi hitelfeltételek:

• Nincs lejárt tartozása;
• A kifizetések hat kamatperiódusra történtek;
• Nincs szerkezetátalakítás.

1. Családi jelzáloghitel. A kamat 6%-tól. A terméket azoknak a családoknak biztosítjuk, akiknek 2018-2022 között született második vagy harmadik gyermekük. Az első kötelező befizetésnek legalább a lakhatási összeg 20%-ának kell lennie.
2. Lakás biztosítva. Az árfolyam 9,25%-tól. A minimális hitelösszeg 500 000 rubel. A lakással szemben támasztott követelmény, hogy az ingatlan tulajdonosa nem lehet kiskorú vagy cselekvőképtelen személy.
3. Katonai jelzálog. A kamat 9,0%-tól. Előleg 20%-tól. A hitelfelvevőnek 25 évesnél idősebbnek kell lennie. A maximális hitelösszeg körülbelül 2,5 millió rubel.
4. Regionális programok. Viszonylag alacsony kamata van (6%-ról). A program résztvevőit a regionális önkormányzat határozza meg. Ezek lehetnek fiatal vagy nagycsaládosok, költségvetési alkalmazottak stb.

Fontos. Itt található azon területek listája, ahol regionális programokat tartanak.

1. Szociális jelzáloghitel. A programot a moszkvai régió kormánya dolgozta ki. A résztvevők orvosok, tanárok, fiatal tudósok vagy egyedi szakemberek. A program a Moszkvában dolgozókra és azokra is vonatkozik, akik a fővárosba szeretnének költözni. Előnye, hogy a hitelfelvevőnek ingyen biztosítanak kész lakást az állam költségére, csak a felhalmozott kamatot fizeti.

Fontos. A szükséges álláshelyek listája és a szociális jelzáloghitelekkel kapcsolatos összes szükséges információ megtalálható a hivatalos weboldalon.

Állami program a hitelfelvevők támogatására

A szervezet segít a nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevőknek lakásvásárlásban.

A program résztvevői lehetnek:

• Kiskorú gyermekek vagy fogyatékkal élő gyermekek szülei;
• veteránok;
• A fogyatékkal élők;
• Szülők, akiknek gyermekei nappali tagozaton tanulnak és 24 év alattiak.

A támogatás igénybevételéhez a következőket kell tennie:

• Kapcsolatfelvétel a bankkal;
• A segítségnyújtás lehetőségeinek tisztázása;
• a szükséges dokumentumok összegyűjtése;
• Végső határozat kézhezvétele.

Fontos. Az állami programmal kapcsolatos további információk a linkre kattintva érhetők el.

Figyelem! Az oldalon található összes információ csak tájékoztató jellegű. Az oldal nem gyűjt és nem dolgoz fel személyes adatokat. A „Személyes adatokról” szóló, 2006. július 27-i 152-FZ szövetségi törvény nem sérül.

Dom.rf az Instagramon

A nemzeti valuta meredek csökkenése az orosz lakosság életszínvonalának csökkenését váltotta ki, ami jelzáloghitel-hátralékhoz vezetett. Ez a helyzet különösen fájdalmasan érintette a devizahiteleseket. Némelyikük még a csőd előtt is áll. A jelzáloghitellel járó csőd kockázatairól és arról, hogy mi lesz a jelzáloggal terhelt lakással, a linken található cikkben olvashat.

Az Orosz Föderáció kormánya viszont 2015-ben programot fogadott el a nehéz élethelyzetbe került jelzáloghitelesek támogatására. A jelzáloghitel-támogatási program 2016–2017-re szól.

A segítségnyújtás eljárását szabályozó szabályozó dokumentum az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i N 373 rendelete (2017-ben hatályos módosításokkal és kiegészítésekkel) „Az egyes kategóriákra vonatkozó segítségnyújtási program végrehajtásának fő feltételeiről a nehéz pénzügyi helyzetbe került lakáscélú jelzáloghitelek (hitelek) hitelfelvevői, valamint a "Lakhatási jelzáloghitelezési Ügynökség" részvénytársaság jegyzett tőkéjének emelése.

Most részletesen megvizsgáljuk a jelzáloghitellel rendelkező hitelfelvevők támogatásának feltételeit.

Figyelem.új programfeltételek

A program keretében történő visszatérítésre olyan lakáscélú jelzáloghitelek (hitelek) valósulnak meg, amelyekre 2017. május 31. előtt kötöttek szerkezetátalakítási megállapodást.

A jelzáloghitel-felvevők támogatásának feltételei (a 2017 augusztusa előtt módosított formában)

Az állampolgárok segítségre számíthatnak a jelzáloghitel nehézségei esetén ha 6 feltétel egyszerre teljesül(alább listázva):

1 kötelező feltétel - hitelfelvevők kategóriái. A fő követelmény az, hogy csak kiskorú gyermeket nevelő, harci veteránok vagy fogyatékkal élő (vagy fogyatékkal élő gyermekekkel rendelkező) állampolgárok kapjanak segítséget.

2. feltétel - a hitelfelvevő jövedelmének csökkenése.

A segítség igénybevételéhez az szükséges, hogy a 2.1 pontban meghatározott következmények egyike és a 2.2 pontban meghatározott következmények egyike (egyidejűleg) bekövetkezzen.

2.1. A hitelfelvevő (egyedülálló adós) havi átlagjövedelmének a szerkezetátalakítási kérelem benyújtását megelőző 3 hónapra számított átlagos havi jövedelmének legalább 30%-kal kell csökkennie a hitelfelvevő (egyedülálló adós) havi átlagjövedelméhez képest. , a kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) megkötésének napját megelőző 3 hónapra számítva, vagy a kölcsön (kölcsön) tervezett havi törlesztőrészletének összege, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának napján számítva (rubel egyenértékben az Orosz Föderáció Központi Bankja által ugyanazon a napon a vonatkozó valuta árfolyama) legalább 30%-kal növekednie kell a kölcsönszerződés megkötésének napján számított tervezett havi törlesztőrészlethez képest. (ez a bekezdés 2017 óta nem alkalmazandó az Orosz Föderáció kormányának 2016. november 24-i N 1231 rendeletének közzététele miatt);

2.2. a hitelfelvevő családjának (egyedülálló adósok) átlagos havi összjövedelme, a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontját megelőző 3 hónapra számított, a hitel (kölcsön) tervezett havi törlesztőrészletének levonása után, a dátummal számítva. A szerkezetátalakítási kérelem benyújtásának időpontjában a hitelfelvevő (egyedileg adós) családtagjaira nézve nem haladja meg az Orosz Föderáció azon egységeiben megállapított minimális létminimum kétszeresét, amelynek területén azon személyek, akiknek a jövedelmét a hitelintézetben figyelembe vették. számítás élőben. Ebben az esetben a kölcsönfelvevő családjának (egyedülálló adósok) átlagos havi összjövedelme a számítási időszakban megegyezik a kölcsönfelvevő (egyedülálló adósok) és családtagjai átlagos havi jövedelmének összegével, amely e dokumentum alkalmazásában magában foglalja a kölcsönfelvevő házastársát (egyedileg adós) és kiskorú gyermekeit, ideértve a gyámságuk vagy gondnokságuk alatt állókat is.

3. feltétel – az ingatlan helye és a jelzálogjog hatósági bejegyzése. A jelenlegi követelmények szerint az objektumnak Oroszország területén kell elhelyezkednie, és biztosítékként is nyilvántartásba kell vennie. A jelzáloghitel igénylésének eljárásáról a linken található cikkben olvashat.

4. feltétel – a helyiség területére vonatkozó követelmények.

A segítségnyújtás abban az esetben jár, ha olyan lakóhelyiség, ideértve a lakóhelyiséget is, amelynek követelési joga tőkerészesedési szerződésből ered:

• a teljes terület nem haladja meg a 45 négyzetmétert. méter - 1 nappalis szobához; 65 négyzetméter méter - 2 nappalis szobához; 85 négyzetméter méter - 3 vagy több nappalival rendelkező helyiséghez;
• 1 nm áron. méter összterület nem haladja meg több mint 60 százalékkal az 1 négyzetméter költségét. az Orosz Föderáció területén az elsődleges vagy másodlagos lakáspiacon (illetve) tipikus lakás összterületének métere, amelyben a lakóhelyiségek találhatók, a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat szerint a megkötés időpontjában. pontjában meghatározott hitelszerződés (kölcsönszerződés).

Kivétel: Megjegyzendő, hogy a nagycsaládosokra a (4) bekezdésben foglalt feltétel nem vonatkozik.

5. feltétel – az egyetlen ház.

A segítség csak egyetlen lakás vásárlása esetén jár jelzáloghitellel. Ebben az esetben megengedett, hogy a zálogkötelezett és családtagjainak teljes részesedése más lakóhelyiségek tulajdonában legfeljebb 50 százalék minden ilyen egyéb lakóhelyiségben.

6. feltétel – a kölcsönszerződés megkötésének határideje.

Támogatásban csak azon hitelek részesülnek, amelyekre a szerződésnek a szerkezetátalakítási kérelem benyújtásakor legalább 12 hónapig érvényesnek kell lennie.

Új. 2017 óta ezt a követelményt az Orosz Föderáció kormányának 2016. november 24-i N 1231 rendelete törölte.

Jelzáloghitel-felvevő támogatási űrlap

A Jelzáloghitelezés Ügynökség részvénytársaság a jelzáloghitelek visszafizetési nehézségei esetén történő segítségnyújtás kérdéseivel foglalkozik.

A segítségnyújtás hitel-átstrukturálás formájában történik. Ebben az esetben a szerkezetátalakítás végrehajtható a hitelező és a kölcsönfelvevő (egyedülálló adósok) közötti megállapodás megkötésével egy korábban megkötött hitelszerződés (kölcsönszerződés) feltételeinek módosítására, valamint új hitelszerződés (kölcsön) megkötésével. megállapodás) átstrukturált jelzáloghitel adósságának teljes visszafizetése céljából. Az adósságátütemezés lezárásához a hitelfelvevőnek kérelmet kell benyújtania a hitelintézethez.

Figyelem. 2017 augusztusában az Orosz Föderáció kormányának rendelete jelentősen megváltoztatta az állami program feltételeit. segítségnyújtás a jelzáloghitel-felvevőknek. A program új feltételei a linken található cikkben találhatók.

A szerkezetátalakítás a következő formákban történhet

A segítség igénybevételéhez a banknak a jelzáloghitel feltételeiben az alábbi változtatásokról kell gondoskodnia:

a) a kölcsön pénznemének megváltoztatása devizáról az Orosz Föderáció rubelére, az Orosz Föderáció Központi Bankja által a szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének napján megállapított megfelelő deviza árfolyamánál nem magasabb árfolyamon - hitelekre devizában kibocsátott (kölcsönök);

b) a hitelkamatláb a jelzáloghitel teljes futamideje alatt évi 12%-nál nem magasabb (korábban devizában kibocsátott kölcsönök esetén) vagy az átstrukturálási megállapodás megkötésének napján hatályos kamatlábnál - rubelhitelek esetén.

Mely bankok nyújtanak segítséget a jelzáloghitel-felvevőknek?

A fő orosz bankok csatlakoztak a hitelfelvevő-segítő programhoz, többek között:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Távol-keleti Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Kurkprovest KOBAN, -Bank, METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Emlékeztetjük Önöket, hogy a szerkezetátalakítás megszerzéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a jelzáloghitelt kibocsátó bankkal, majd maga a bank veszi fel a kapcsolatot a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökséggel. Ezért, ha a fenti feltételek mindegyike teljesül a bankhoz benyújtott kérelemben, nem lenne helytelen az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20-i N 373-as rendeletére hivatkozni.

Felhívjuk figyelmét, hogy a program nem biztosítja a hitelfelvevő teljes felmentését a havi hiteltörlesztések, a bírságok, kötbérek és a kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) feltételei alapján felhalmozott kötbér fizetése alól. A kölcsönadó mérlegelheti a bírság, kötbér és késedelmi kötbér részleges vagy teljes leírását, amely a hitelfelvevő fizetőképességének romlása során keletkezett. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott segítségnyújtási program szerint azonban erre nem köteles. Ezen túlmenően a program nem rendelkezik a hitelfelvevő felmentéséről a vagyon- és tulajdonbiztosítási, valamint a személyi biztosítási kötelezettségek alól, amelyek feltételeit a mindenkori kölcsönszerződés tartalmazza.

Készítette: "Personal Rights.ru"

A hozzászólások túlzott száma miatt kérjük, hagyjon megjegyzéseket a cikkben "

Ha az ügyfél nehéz élethelyzetbe kerül, igénybe veheti a Sberbank AHML programját, amely különféle lehetőségeket kínál a meglévő adósság átstrukturálására, beleértve a deviza jelzáloghitel cseréjét rubelre, alacsonyabb kamattal.

Mi az a jelzáloghitel-támogatási program?

A jelzáloghitel-tartozás növekedése meglehetősen nagy problémává válik Oroszország számára, különösen a csökkenő jövedelmek és az emelkedő árak mellett. Az eladósodás számos, egymással összefüggő nehézséget okoz, például a vásárlóerő csökkenését és a gazdasági növekedés lassulását. A probléma megoldására szövetségi program indult a jelzáloghitel-felvevők megsegítésére.

Mit kap az ügyfél?

Mint fentebb említettük, a Sberbank AHML jelzáloghitel-támogatási programja adósság-átütemezés. Normál helyzetben a szerkezetátalakítás csak azon jóhiszemű fizetők számára lehetséges, akik meghatározott ideig (hat hónaptól) haladéktalanul teljesítik kötelezettségeiket. Ebben az esetben több hitelt is össze lehet vonni egybe, és akár az adósságot is átutalhatja egyik bankból a másikba.

A kedvezményes program keretében adósságátütemezés csak a Sberbanknál lehetséges, i.e. Nem lesz lehetőség például VTB-vel refinanszírozásra. Emellett a jelzáloghitel refinanszírozásra lehetőség van bizonyos kategóriák számára, akik nehéz anyagi helyzetbe kerülnek, pl. "alapértelmezés szerint" nem rendelkezik elegendő forrással a kölcsön kiszolgálásához.

Az AHML által képviselt állam a Sberbank jelzáloghiteleseket segítő programjában 2018-ban nemcsak a hitelfeltételek felülvizsgálatát, hanem további lehetőségeket is garantál:

• a felhalmozott kötbérek és bírságok leírása, ha a hitelfelvevő nem tudott kötelezettségeit teljesíteni rajta kívül álló körülmények miatt;
• a szerződés feltételeinek felülvizsgálata a kamat lehető legalacsonyabb, 9,23%-ra történő csökkentése érdekében;
• deviza jelzáloghitelek rubelre történő átváltása a jelenlegi piaci árfolyamnál kedvezőbb árfolyamon;
• kompenzációs jellegű kifizetés, legfeljebb 600 ezer rubel egy hitelfelvevőnek.

A program időtartama

Meghatározták az AHML program időtartamát a Sberbankban - a szerkezetátalakítás csak 2017 végéig érhető el. A program további kiterjesztése teljes mértékben a kormány szándékától függ.

A bank nem tud kevesebb juttatást nyújtani, mint amennyit az állam nyújt, hiszen költségeit az állam finanszírozza. A Sberbank azonban kész még kedvezőbb feltételeket kínálni a jó hiteltörténettel rendelkező hűséges ügyfeleknek. Hogy pontosan melyek, az a tárgyalások során dől el.

Ezenkívül a Sberbank nem csak a jelzáloghitelek, hanem az autóhitelek és a rendszeres fogyasztási hitelek szerkezetátalakítására is kész. Ezekben az esetekben azonban nem számíthatunk állami segítségre, ez kizárólag a Sberbank kezdeményezése.

Még egy fontos pont: annak ellenére, hogy a jelzáloghitel-támogatási programot az AHML hajtja végre, fel kell vennie a kapcsolatot magával a Sberbankkal, hogy áttekintse a szerződés feltételeit.

Ki számíthat állami támogatásra

Ahogy fentebb említettük, a rendszeres szerkezetátalakítás során csak fizetőképes hitelfelvevők kérhetik a feltételek felülvizsgálatát. Az állami támogatás esetében a helyzet homlokegyenest ellenkező: a lakosság szociálisan sérülékeny rétegei számíthatnak segítségre az AHML program keretében a Sberbank jelzáloghiteleihez:

• bármely csoportba tartozó fogyatékkal élők;
• harci műveletek résztvevői, beleértve az internacionalista katonákat, a csecsen hadjáratok résztvevői stb.;
• "Csernobili áldozatok".

A segítségnyújtás feltételei

Az AHML segítségnyújtási program Sberbanktól való fogadásának kötelező feltételei a következők:

• a család összes jövedelmének több mint 30%-os csökkenése rubel jelzáloghitel esetén, vagy a kifizetések nagyságának több mint 30%-os növekedése deviza jelzáloghitel esetén (összehasonlításképpen: két egymást követő három hónapos időszakot használnak, azaz az utolsó hatot hónapra, míg az egy főre jutó átlagos jövedelem összege egy hónapra nem haladhatja meg a két létminimum a régióban);
• kölcsön kifizetése legalább 1 éves időtartamra (azaz a megállapodást 12 hónappal korábban kell megkötni a Sberbank pénzügyi támogatási kérelmének benyújtása előtt);
• a banknak részt kell vennie az AHML programban (a Sberbank az egyik).

Például az a két kiskorú gyermekes család jogosult segélyre, aki 2012-ben dollár jelzálogkölcsönt vett fel (a kifizetések összege azóta megduplázódott, azaz 100%-kal).

A hitelfelvevők kritériumai

Az AHML hitelfelvevők állami támogatási programja keretében a Sberbank kritériumai általában megkettőzik a szövetségi program rendelkezéseit, miközben további okokat vezetnek be a szerkezetátalakításhoz:

• elbocsátás a munkából (a munkáltató kezdeményezésére vagy a vállalkozás csődje miatt);
• áthelyezés alacsonyabb pozícióba fizetéscsökkentéssel;
• rokon (vagy hitelfelvevőtárs) halála vagy betegsége miatti költségnövekedés;
• jövedelemtermelő ingatlan elvesztése a hitelfelvevőtől független körülmények miatt (például bérelt autó ellopása vagy tűz egy lakásban);
• maga a fizető vagy a kölcsön kifizetésében segítő legközelebbi hozzátartozója/kölcsönfelvevője katonáskodása (például a jelzálogot a feleségnek adták ki, de a férjet behívták);
• terhesség és szülés;
• fogyatékosság fogadása;
• hosszú betegség.

A hitelfelvevő célja, hogy megmutassa, nehéz anyagi helyzetben van, ugyanakkor nem utasítja el kötelezettségeit, és kész azokat teljesíteni, ha a bank kedvezőbb feltételeket biztosít számára.

Hogyan lehet a program résztvevője

Pénzügyi segítségnyújtáshoz vagy előnyös szerkezetátalakításhoz a hitelfelvevő fedezetének is meg kell felelnie bizonyos paramétereknek.

A jelzáloggal terhelt lakásra vonatkozó feltételek

Így a Sberbankban az AHML támogatási program keretében a jelzáloggal terhelt lakás kritériumai a következők:

• Ez lehet a hitelfelvevő egyetlen lakóhelye. Annak érdekében, hogy a helyiség megfeleljen ennek a kritériumnak, a fizető nem rendelkezhet 50%-nál nagyobb részesedéssel más lakásban, még a privatizációs feltételek mellett sem.
• A lakóterület nem lehet több egyszobás lakásnál 45 négyzetméternél, kétszobásnál 65 négyzetméternél és háromszobásnál 85 négyzetméternél.
• Egy négyzetméter ára nem haladhatja meg a jelzálogjog bejegyzésének napján érvényes piaci átlagot 60%-kal. Ezenkívül az elsődleges és a másodlagos ház számításait külön-külön végzik el, az információkat a Rosstat regionális fiókjától veszik.

Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank jelzáloghitel-felvevőket támogató AHML-programja nem tesz különbséget a lakástípusok között - az elsődleges és a másodlagos piacon, valamint a közös építésben való részvétel esetén is kaphat kedvezményt (még akkor is, ha a lakás még nem fejeződött be). ).

Dokumentumok a programhoz

Az AHML Sberbank program követelményeinek megfelelően a dokumentumokat a hitelfelvevőnek önállóan kell elkészítenie. A minimális csomag tartalma:

• jelentkezés a banki űrlapon (a végén a jelzáloghitel-programok szakértőjének felügyelete mellett);
• a fizető igazolványa a programban résztvevők kedvezményes kategóriájában való tagságáról (például veterán bizonyítvány, fogyatékosságot vagy krónikus betegséget megállapító kórházi igazolás, születési anyakönyvi kivonat a gyermek családjában stb.);
• nehéz anyagi helyzet igazolása (munkaszerződés másolata, munkaügyi osztály igazolása a nyilvántartásba vételről, társkölcsönvevő halotti anyakönyvi kivonata, katonai igazolvány másolata stb.);
• a jövedelem csökkenésének vagy a jövedelemtermelő ingatlan elvesztésének bizonyítéka;
• a lakásra vonatkozó dokumentumok - a Rosreestr kivonata vagy a tulajdonjogról szóló igazolás másolata, ingatlanértékelés (a jelzálogjog bejegyzésekor kiállított dokumentum megfelelő), az adásvételi szerződés másolata, az átadás-átvételi aktus, stb.;
• banki dokumentumok - megállapodás fizetési ütemezéssel, jelzáloghitel, számlakivonat stb.;
• a Rosreestr kivonata a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlanok összegéről (az igazolás nem lehet 30 napnál régebbi);

Ha a fizető részt vesz a Sberbank AHML hitelfelvevő-segítő programjában, új szerződést kap, amely kedvezőbb jelzálogfeltételeket biztosít. A segítség csak egyszer használható fel.

Szerkezetátalakítási lehetőségek

Ma két lehetőség kínálkozik a rászoruló kifizetők pénzügyi támogatására:

1. Egyszeri anyagi segítségnyújtás AHML alapokból. Ebben az esetben az adósság legfeljebb 10% -át és legfeljebb 600 ezer rubelt írnak le. A bank ezt előtörlesztésnek tekinti, és vagy lerövidítheti a jelzáloghitel futamidejét, vagy új adatok alapján újraszámolhatja a havi törlesztőrészletet.
2. Szerkezetátalakítás végrehajtása.

Vegye figyelembe, hogy a második lehetőség az esetek túlnyomó többségében megvalósul. A jelzáloghitel-felvevők támogatási programja keretében az AHML és a Sberbank a következő típusú szerkezetátalakításokat kínálja:

• fizetés 2-szeres csökkentése 18 hónapra (az AHML a kifizető helyett fizeti a hiányzó összeget), ezután a fizetés a szokásos módon folytatódik;
• a jelzáloghitel futamidejének „nyújtása”, ezáltal a havi törlesztőrészlet csökkentése;
• a tőkefizetés elhalasztása legfeljebb 6 hónapig (azaz a hitelfelvevő erre a hat hónapra csak kamatot fizet);
• a fizetés átutalásának dátuma;
• a kamatláb minimum 9,23%-ra csökkentése (ha a jegybank csökkenti az irányadó rátát, még intenzívebb kamatcsökkentés lehetséges);
• Deviza jelzáloghitelek rubelre váltása rögzített kedvezményes árfolyamon.

Vegye figyelembe, hogy az első típusú átstrukturálást a bank mindig alkalmazza, a többi opcionális.

A hitelfelvevőnek ki kell számolnia, hogy milyen típusú segítség - a teljes adósság csökkentése vagy a kifizetések összegének átmeneti csökkentése - lesz jövedelmezőbb számára. Talán a Sberbank jelzáloghitel-szakértője vagy ügyvédje segít neki a helyes döntés meghozatalában.

Ezen túlmenően, ha az ügyfél nehéz anyagi helyzetbe kerül és késéseket követett el, kérheti a felhalmozott bírság leírását. A bankok általában hajlandóak ilyen lépésre, különösen akkor, ha az ügyfél az AHML program résztvevője lett.

Következtetés

Így a Sberbank AHML programja a pénzügyi nehézségekkel küzdő jelzáloghitel-felvevők számára készült. Kétféle pénzügyi támogatást kaphatnak: a tőketartozás csökkentését vagy a kedvezményes átstrukturálást. A lényeg az, hogy megmutassuk, hogy a kérelmező jóhiszemű hitelfelvevő, akinek szüksége van egy kis segítségre, és továbbra is a korábbiak szerint fizeti kötelezettségeit.

Megújítja a kormány a nehéz anyagi helyzetben lévő jelzáloghitelesek támogatását. Formálisan rubel- és devizahitelekhez nyújtanak segítséget, de főként a devizahitelesek vehetik majd igénybe.

Fotó: Oleg Kharseev / Kommerszant

A kormány a hivatalos honlapján tette közzé a nehéz anyagi helyzetben lévő jelzáloghitelesek megújított segélyprogramjának feltételeit. A kormányrendeletből következően a korábbinál szigorúbb lesz a frissített program, amely lehetővé teszi az állampolgárok állami segítségnyújtást. A legfontosabb változás, hogy bár a frissített program formálisan mind a rubel-, mind a devizahitelre vonatkozik, valójában csak a deviza jelzáloghitelesek és azok jogosultak rá, akiknek rubelben, de változó kamatozású hitelük van.

A frissített program teljes mennyisége 2 milliárd rubel – áll a dokumentumban. Ennek meghosszabbítása legalább 1,3 ezer jelzáloghitel átstrukturálását teszi lehetővé – olvasható a kormány honlapján. A frissített program részeként a bankok a problémás deviza jelzáloghitelt 11,5%-ot meg nem haladó rubel árfolyamon, vagy egy rubelproblémás jelzáloghitelt strukturálják át a hitelátstrukturálás napján érvényes árfolyamnál nem magasabb árfolyamon.

Maga a program a hivatalos jogi információk honlapon való megjelenése után hét nappal, azaz augusztus 22-én lép életbe – magyarázta Alexey Nidens, a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (AHML, programüzemeltető) ügyvezető igazgatója. „A hitelfelvevők azonban már most tanácsot kérhetnek, és kérelmet nyújthatnak be a bankoknak a programban való részvételre – a program keretében történő munkavégzés folyamatát a legtöbb hitelintézet már jól ismeri” – mondja Niedens. Augusztus 22-től az állami támogatási programban részt vevő bankok elküldhetik hitelfelvevőik kérelmét elbírálásra az AHML-hez – ismertette Tatyana Ushkova, az Absolut Bank igazgatóságának alelnöke. A program befejezési dátuma nincs rögzítve a dokumentumban - az AHML által biztosított források kimerülése miatt ér véget.

Mint az AHML tisztázta, 97 olyan bank vesz részt a programban, amely korábban az AHML-lel együttműködött a program előző verziójában. Az RBC megkérdezte a nagy jelzálogbankokat, de este már csak a Sberbank, az Absolut Bank és a Sovcombank tudott azonnal pozitív választ adni a frissített programban való részvételről. A többi megkérdezett jelzáloghitel-piaci szereplőnek nem volt ideje válaszolni az RBC kérésére.

A jelzáloghiteleseket támogató állami program 2015 áprilisában indult, és 2017 májusáig volt érvényes. A kormány 4,5 milliárd rubelt különített el a program első változatára. Valójában a program a tervezettnél hamarabb véget ért – a bankok 2017 márciusában választották ki a megadott limitet.

Kezdetben a program a rubel és a deviza jelzáloghitelek átstrukturálását irányozta elő évi 12%-ot meg nem haladó mértékben, valamint a havi fizetés egy részének kompenzációját (de összesen legfeljebb 1,5 millió rubelt). 2016 decembere óta egy vagy kétgyermekes család esetében a segély maximális összege 20%, de legfeljebb 600 ezer rubel. A határozatban felsorolt ​​összes többi polgári kategória (beleértve a fogyatékkal élő állampolgárokat, veteránokat is) - 30% és 1,5 millió rubel.

A programban részt vevő bankok tájékoztatása szerint a megvalósítás ideje alatt több mint 50 ezer állampolgári kérelem érkezett jelzálog-lakáshitelek átstrukturálására. Ebből 19 ezer hitelfelvevőnek hagytak jóvá segélyt. Mint a Kommerszant lap megírta, a program végén 16 ezer pályázat felelt meg a követelményeknek, de az AHML-alap kimerülése miatt nem került átstrukturálásra. Most ezeknek a hitelfelvevőknek ismét segítséget kell kérniük, ahogy az az új kormányrendeletben is szerepel.

Milyen újdonságok vannak a program feltételeiben?

A fő különbség az új program és a régi között, amely éppen a problémás rubelhiteleseket vágja el, a programban való részvétel új, korábban nem létező feltétele a hitelfelvevők számára. Nevezetesen: a programban csak a havi törlesztőrészlet nagymértékű - nem kevesebb, mint 30%-os - növekedése esetén lehet majd részt venni. „Ennek eredményeként – amint azt Vadim Pakhalenko, a TKB Bank jelzáloghitelezési igazgatóságának igazgatója pontosítja – valójában csak a devizaalapú jelzáloghitel-felvevők és azok vehetnek részt a programban, akiknek rubelben, de változó kamatozású hitelük van. ”

„Meg kell értenünk, hogy a nehéz helyzetben lévő jelzáloghitel-tulajdonosok támogatására irányuló program első hulláma inkább a rubelhitel-tulajdonosokra irányult – a korábban kiutalt 4,5 milliárd rubelnek csak egy kis része. a devizajelzálog-tulajdonosokra esett” – mondja Vjacseszlav Putilovszkij, az Expert RA banki minősítésekért felelős junior igazgatója. „A deviza-jelzáloghitelesek problémája azonban továbbra is fennáll, és úgy tűnik, a kormány úgy döntött, hogy a rubel-jelzáloghitelesek számára ilyen korlátot köt, hogy legalább részben megoldja az előbbiek problémáit. Szerintem ez teljesen igazságos, tekintve, hogy a második hullámra mindössze 2 milliárd rubelt különítettek el.”

Korábban más volt a megközelítés. Elena Kovyrzina, az Absolut Bank lakossági hitelezési osztályának igazgatója szerint a bankjuk legutóbbi programja során a szerkezetátalakítás nagy része a rubel jelzáloghitellel rendelkező ügyfelekre esett – kiderült, hogy a támogatásban részesülők 65%-a. . A közelmúltban kibocsátott jelzálogkölcsön rekonstrukciója sem lesz lehetséges. Az új határozat pontosítja, hogy a programban való részvételre csak akkor lehet jelentkezni, ha a hitel „életideje” már meghaladta az egy évet.

A fedezeti lakásnak a korábban biztosítottnak megfelelően 2015. április 30-tól a hitelfelvevő részvételi jelentkezési idõpontja elõtt a kölcsönfelvevõ családjának egyetlen lakása kell legyen. Az AHML azonban mostantól függetlenül ellenőrzi az Egységes Állami Ingatlannyilvántartás adatait – teszi hozzá Nidens. Amint a program meghosszabbításáról szóló megbeszélés egyik résztvevője elmagyarázza, ezt azért tették, hogy mentesítsék a polgárokat a dokumentumok elkészítésének pénzügyi terheitől - egy családtag kivonata körülbelül 1,5 ezer rubelbe kerül.

További újítás egy tárcaközi bizottság létrehozása, amely döntési joggal rendelkezik majd azon állampolgárok támogatásáról, akiknek égetően szükségük van a segítségre, de formálisan nem teljesítik a program két szükséges feltételét – magyarázta Niedens. Ilyen jutalékra van szükség a határhelyzetekben történő döntések meghozatalához - például amikor egy lakás területe 1 négyzetméterrel meghaladja a megállapított szabványt. m Ugyancsak a bizottság döntése alapján, kivételes esetekben az állami támogatás összege megemelhető, de legfeljebb kétszeresére – pontosította Niedens.

A bizottság összetételét 2017. szeptember 1-ig kell meghatározni. A szövetségi végrehajtó hatóságok, az Oroszországi Bank, az Állami Duma képviselői és az emberi jogi biztos képviselőiből áll majd – közölte az Építésügyi Minisztérium sajtószolgálata. „Jelenleg véglegesítjük és jóváhagyásra készülünk a bizottság teljes munkájának megkezdéséhez szükséges dokumentumokon.