Рефинансирането е най-важната, полезна банкова услуга, която може значително да намали финансовата тежест върху. Самото рефинансиране се състои в издаване на нов заем на предприемач, който ще му позволи да се отърве от предишни заеми и ще бъде много по-изгоден от тях.

Тази услуга ще бъде особено полезна и подходяща за онези бизнесмени, които са принудени да харчат твърде големи суми, за да покрият вече взети заеми, което упорито не им позволява да се развиват и дори ги принуждава да мислят повече за поддържане на бизнеса, отколкото за напредък.

Ползите от рефинансирането, наричано още рефинансиране, се постигат по няколко различни начина.

На първо място, намаляването на размера на месечните вноски се постига поради по-дълъг период на погасяване на новия кредит. Втората положителна страна на рефинансирането, която ви позволява да намалите финансовата тежест, е по-ниска ставка по получения заем.

Освен това е изключително важно да се отбележат и други предимства, които носи рефинансирането. Те включват възможност за замяна на няколко кредита от различни банки с един. Освен това понякога малките предприятия имат възможност да променят валутата на плащане, което, предвид текущото състояние на обменните курсове, може да бъде изключително полезно.

С една дума, рефинансирането е най-важният инструмент, с който малкият бизнес има възможност да се справи с финансовите затруднения и да получи нов, мощен тласък за своето развитие.

Изисквания за малък бизнес

За да се отървете от нерентабилните заеми и да се възползвате от рефинансирането, трябва да сравните всички налични проценти за рефинансиране, предлагани от банките, и да изберете най-изгодния вариант. В този случай е необходимо да се вземат предвид не само основните разпоредби на новия заем, но и изискванията, които сериозните банки налагат на своите клиенти. Те не се различават много между финансовите институции, но винаги има някои различия.

На първо място, банките обръщат внимание на това колко време предприемачът е в бизнеса. В същото време понякога е достатъчен минимален период за получаване на одобрение за рефинансиране, но някои институции и области на дейност на предприемача изискват солиден опит.

Освен това е важна и печалбата, получена от предприемача. Различни институции определят необходимите минимални и максимални прагове за издаване на заем.

Освен това повечето банки изискват клиентът да е жител на Русия. В противен случай рефинансирането ще бъде невъзможно. Също така е важно бизнесменът да има разплащателна сметка в някоя от банките. Без него издаването на заеми ще бъде трудно.

Освен това служителите на кредитните институции определено ще обърнат внимание на финансовата история на клиента. От особено значение е рентабилността на бизнеса и колко отговорно и навреме предприемачът е плащал други заеми и заеми от други банки.

Документи за рефинансиране

Списъкът от документи, без които е невъзможно рефинансиране, е малък и практически не се различава от това, което се изисква за обикновен заем. Има общо 6 основни точки.

Първата стъпка е да кандидатствате за нов заем.

Следващият документ, който ще трябва да бъде представен на финансовите институции, ще бъде списък на лицата, които имат право да подписват важни финансови документи. Вярно е, че това ще се изисква само за LLC и други юридически лица, а индивидуален предприемач може да получи заем без това.

Третата и четвъртата позиция в списъка с документи са въпросниците на заявителя и неговите поръчители.

Петият, мащабен вид документи, необходими за бързо получаване на заем, са учредителните документи за. За индивидуалните предприемачи те ще бъдат удостоверение за регистрация, различни лицензи, заверен образец на подпис и паспорт на предприемач. От други кредитополучатели, които са юридически лица, банките ще изискват устав, учредителен договор на организацията, удостоверение за регистрация и лиценз, скорошно извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица и образец от подписи и печати.

Последният вид документи, без които не можете да получите кредит, са всякакви финансови книжа. Те включват данъчни декларации, книги за приходите и удостоверения от данъчната служба за текущи сметки. Предприемачът вероятно ще трябва да предостави информация за сметки в други банки и всички обезпечения, които има. Струва си да се помни, че скриването на каквато и да е информация може да стане важна причина за бъдещ отказ за издаване на желания заем, а самите посочени данни ще повлияят на това как ще се окаже издаденият заем.

В допълнение, банките могат да изискват редица други документи, необходими за потвърждаване на платежоспособността на клиента.

Искане за кредит

Попълването на заявление за рефинансиране няма да създаде сериозни затруднения за предприемача. Освен това почти всички банки предлагат много подобни формуляри за кандидатстване, така че можете да се подготвите да ги попълните предварително.

Като цяло извлеченията от най-големите банки съдържат два основни типа данни. На първо място, за да получите одобрение за заем, трябва да предоставите основна информация за организацията и нейния ръководител. Обикновено такава информация са имената на организациите, техния адрес, имената на мениджърите и техните телефонни номера, така че банките да могат да изяснят въпросите, които ги интересуват.

Освен това, за да получите заеми, ви е необходима информация за това какъв заем се интересува от бизнесмена и за какъв период е взет. Такива данни обикновено включват информация за обезпечение и други гаранции.

Анкетната карта, която ще попълнят кандидатите за кредит, не се различава много по съдържание от кандидатстването. Основната разлика от него е, че тук се разкрива по-подробно цялата информация, необходима за издаване на заем. Това важи особено за финансови въпроси, дългове и друга подобна информация.

Въпросникът, който поръчителят ще попълни, обикновено съдържа информация за обезпечението, срещу което е издаден кредитът. Банките искат да бъдат уверени в платежоспособността на поръчителя и се опитват да съберат всички необходими данни, за да позволят на служителите на кредитните институции да се уверят, че рефинансирането има надеждно обезпечение.

Условия за рефинансиране

Рефинансирането, като изключително печеливш финансов инструмент в ръцете на предприемачите, се отличава с доста атрактивни условия. За да се уверите в това, трябва да ги разгледате по-отблизо. Необходимо е да се помни, че условията на кредитите от някои банки могат да се различават значително от предложенията на други.

Първата стъпка е да се отбележи вероятният срок на заема. Обикновено е до десет години. Някои банки обръщат внимание на размера на заемите и намаляват времето, необходимо за изплащане на дълга. Понякога може да бъде дори един месец.

Второто важно условие е сумата на кредита. Рефинансирането не винаги има максимален лимит на кредита, но е задължително ограничено до минимален праг, определен от банката. В някои случаи малките предприятия могат да получат дори 150 хиляди рубли от банките. Е, горната граница зависи само от съществуващите финансови възможности на бизнесмена и кредитната история на предприемача.

Следващото важно условие е лихвата. Сега някои банки предлагат заеми при 19% годишно. В същото време в други институции рефинансирането се оценява на 24%. Ето защо е необходимо внимателно да разгледате всички съществуващи опции, за да изберете идеални условия.

В допълнение към горното, предприемачите, които се надяват да рефинансират, трябва да обърнат внимание дали е възможно предсрочно изплащане на взетия заем, какви са неговите условия и какво наказание ще последва за просрочено плащане.

Обезпечение на кредита

Разбира се, съгласявайки се на рефинансиране, банките очакват да получат надеждни гаранции, че по-късно няма да се налага да отчитат евентуални загуби. Ето защо бизнесмените, които планират да получат заем, трябва предварително да помислят какви гаранции могат да предоставят на финансовата институция. Има два различни начина да потвърдите собствената си платежоспособност.

Първият метод е предоставяне на обезпечение на банката. В този случай почти всичко, което има висока стойност, може да се счита за обезпечение. Банките могат да се съгласят да издадат заем, обезпечен с ценни книжа, транспорт, недвижими имоти, оборудване и друга собственост на предприемача. Понякога дори животни могат да бъдат обект на обезпечение. Вярно е, че в такива ситуации е необходимо да се застрахова обезпечението срещу риска от неговото унищожаване.

Вторият начин да се убедят банките в тяхната платежоспособност е чрез гаранции. В този случай предприемачите и юридическите лица обикновено трябва да действат като гаранти. Вярно е, че понякога са приемливи гаранции от други лица. Освен това малките предприятия могат да се възползват от гаранции от други банки и различни фондове за подпомагане на бизнеса. Всяко такова обезпечение на заема ще бъде достойна подкрепа за бизнесмен, кандидатстващ за рефинансиране.

Ползи от рефинансиране

Рефинансирането, за разлика от другите видове заеми, е насочено към намаляване на финансовата тежест върху бизнеса. Необходимо е не за получаване на пари, а за покриване на други заеми. В този случай крайният резултат от рефинансирането трябва да бъде, че месечните плащания, които предприемачът трябваше да плаща преди, са станали значително по-малко.

Важно е да се разбере, че банките са готови да се съобразят с малкия бизнес и са готови да предоставят доста благоприятни условия, но искат да видят достойни гаранции, че заемът ще бъде изплатен изцяло. Именно затова голяма част от документите, които една кредитна институция ще изисква са свързани със стабилността на бизнеса и финансите на кредитополучателя.

Но внимание се изисква не само от банките. Бизнесмените също трябва да подходят най-отговорно към избора на банка, тъй като тарифите и условията на различните заеми ще се различават значително.

Rosselkhozbank е водещ кредитор на най-големите агропромишлени комплекси на Руската федерация. Предоставянето на финансиране на руския селскостопански сектор е основната посока на работа на банката, която се контролира отделно от най-високо държавно ниво. Росселхозбанк обаче се занимава и с потребителско кредитиране и последващо кредитиране. От нашия преглед ще научите за условията за рефинансиране на заеми от други банки от Rosselkhozbank, както и ще научите мнението на нейните опитни клиенти за този вид кредитиране.

Условия за рефинансиране на заеми от други банки в Rosselkhozbank

За да използвате услугата за рефинансиране на вашия кредит от друга банка, трябва да убедите кредитора във вашата надеждност (това важи за повечето банки, въпреки че те са относително лоялни към рефинансирането). Това означава, че ще трябва да предоставите на банката документи, доказващи, че текущото ви финансово състояние ви позволява да се справите с редовните плащания по втория заем.

Минималният стандартен пакет документи за предоставяне на рефинансиране в Rosselkhozbank е както следва:

Паспорт на гражданин на Руската федерация;
Формуляр за кандидатстване за рефинансиране, съставен по образец на банката;
Справка за доход, изготвена по образец на банката;
Удостоверение от трета кредитна институция, потвърждаващо факта на погасяване на дълга по заема (документът трябва да бъде предоставен в рамките на период не по-дълъг от 10 дни след получаване на заема);

Ако решите да увеличите срока или размера на кредита, можете да включите в споразумението съкредитополучател, който ще раздели дълговите ви задължения с вас наполовина. В този случай всички съкредитополучатели трябва да кандидатстват за финансиране поотделно.

Rosselkhozbank рефинансиране на заеми от други банки на физически лица

Програмата за рефинансиране на Росселхозбанк за потребителски заеми от други банки за физически лица позволява на частните кредитополучатели незабавно да изплатят до няколко съществуващи заема. Така няколко заема с различни условия се обединяват в друг, сключен при по-изгодни условия.

Условия на договора за рефинансиране за физически лица:

Максимална сума без гаранция: 750 000 рубли;
Максимална сума с гаранция: 1 000 000 рубли;
Лихвен процент: - До 12 месеца: 13.5% - 12-60 месеца: 15%;
Срок на кредита: до 5 години;
Срок за вземане на решение: до 3 дни;
Срок на кредита: до 25 календарни дни от момента, в който банката одобри Вашата кандидатура.

Държавните служители и „надеждните” банкови клиенти имат право да изискват от банката отстъпка от лихвения процент в размер на -0,6% годишно!

Условия, наложени на физическо лице при рефинансиране:

Възраст: 23-65 години;
Стаж:
— Непрекъснато на последното място на работа: 6 месеца.
— Общи: най-малко 12 месеца през последните 5 години;
Гражданство, регистрация и настоящо местопребиваване: Руска федерация.

Всички условия са представени в шаблонна версия. Rosselkhozbank създава индивидуална програма за кредитиране за всеки клиент.

Rosselkhozbank рефинансиране на заеми от други банки за юридически лица

Rosselkhozbank също така финансира малки и средни предприятия в Руската федерация, като предлага рефинансиране при индивидуални условия за всеки клиент от тази категория. Основните стандартни условия, на които заемодателят разчита при индивидуалните изчисления, са следните:

Сума: 500 000-20000000 рубли;
Продължителност: до 10 години;
Задължителен залог: задължителен залог на имущество;
Статут на кредитополучател: Юридическо лице или индивидуален предприемач.

Минимален пакет правни документи:

Искане за кредит и Съгласие за заверка от страните по сделката;
Документи, потвърждаващи собствеността върху ипотекирания имот;
Паспорти на всички собственици и управители на предприятието, както и поръчители;
Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица / ERGIP, нотариално заверено;
Лицензи за извършване на декларирани номинални дейности на предприятие, издадени от държавата на юридическо лице.

Допълнителна информация можете да получите, като се свържете с всеки банков клон за съвет.

Калкулатор за рефинансиране на кредити от други банки в Rosselkhozbank

На страницата с информация за заема ви се дава възможност да проверите прозрачността на избрания от вас кредитен план чрез специален калкулатор. В него можете да изчислите своя кредитен план, като плъзгате бутоните на плъзгача до едно или друго ниво. С натискане на бутона „Изчисли“ ще видите приблизителни условия, при които може да действа бъдещият ви договор с банката.

Включен в системата за гарантиране на депозитите

Министърът на финансите разказа на президента за изпълнението на задачите, поставени в посланието до Федералното събрание

Надзорните ваканции могат да бъдат удължени с две години

Всички новини

Рефинансиране на заеми за малък бизнес

Много предприемачи са се сблъсквали със ситуация, при която кредитът, взет от банка, става по-малко привлекателен с течение на времето. Четейки условията на договора си и сравнявайки го с оферти от други банки, може да се изкушите да промените кредитора или кредитния продукт. В този случай банките предлагат програми за рефинансиране или по-просто казано рефинансиране при по-изгодни условия. Нека се опитаме да разберем колко изгодна е такава услуга и какви оферти има на пазара.

Процедурата за рефинансиране на бизнес кредит включва получаване на нов заем от вашата банка или друга банка при по-изгодни условия за погасяване на предишния. Като се свържете първо с вашата банка, можете да спестите много пари, както и време за пререгистрация. Тази процедура понякога е дълга, тъй като е необходимо да получите заем от една банка, да изплатите заема от друга, да преоцените и пререгистрирате обезпечението. А това неминуемо е свързано с допълнителни разходи. Въпреки това, по-ниска ставка от банка трета страна или по-дълги срокове на заема може да покрият тези разходи.

Ползи от рефинансиране на заем

Струва си да използвате тази услуга, ако не сте доволни от условията на текущия си заем. Често можете да рефинансирате дори в същата банка, като просто изберете различна кредитна програма. Или отидете при конкурент, който има по-привлекателни условия.

Основната цел на рефинансирането е да намалите месечните си вноски по кредита. Това може да стане не само чрез подобряване на условията, но и чрез увеличаване на срока на кредита. Например, ако фирмата ви изпитва финансови затруднения и трябва да намали вноските по кредита, можете просто да изтеглите друг, но за по-дълъг срок. В края на краищата, с увеличаване на срока на заема, размерът на месечните плащания намалява. Рефинансирането може да помогне и на тези предприемачи, които имат няколко заема от различни банки.

За по-голямо удобство можете консолидирайте всички кредити в една банка, платете за тях с едно плащане. В този случай рефинансирането на заем е не само спестяване на пари, но и време. Освен това при рефинансиране можете промяна на валутата на депозита, ако динамиката на валутния пазар прави кредита ви още по-малко изгоден.

Банкови предложения за рефинансиране на бизнес кредити

Много кредитни институции имат специални програми за рефинансиране, но редица банки предлагат на бизнеса да рефинансира, като избере от редица кредитни продукти. Например Sberbank, Promsvyazbank и Otkritie Bank.

Най-изгодните условия за рефинансиране на бизнес заеми за малкия бизнес са в Promsvyazbank и Sberbank. Те предлагат ставки, започващи от 10% годишно в рубли за период до 10 години. IN Промсвязбанкможете да рефинансирате, като изберете една от трите кредитни програми на банката. „Кредитно опростено“подходящ за тези, чиято сума и срок на заема са малки (до 3 милиона рубли, до 5 години). Процедурата за регистриране е максимално опростена, не се изисква обезпечение. "Кредитен бизнес"предлага по-дълги срокове на заема - до 10 години, по-високи суми - до 9 милиона рубли. „Кредит-Инвест“ е предназначен за големи и дългосрочни инвестиции: сума - до 120 милиона рубли, срок - до 10 години. Заслужава да се отбележи, че процентът на рефинансиране е с 0,5% по-нисък от лихвите по стандартните банкови кредитни продукти. Например за Credit-Invest - от 10% годишно (10,5% -0,5%).

IN Сбербанкв периода от 1 август 2013 г. до 1 януари 2014 г. включително се предоставят кредити на малки предприятия за рефинансиране на кредити от други банки при намален лихвен процент, започващ от 10% годишно. Тази възможност е достъпна за индивидуални предприемачи и юридически лица с годишен приход не повече от 400 милиона рубли. Рефинансирането се извършва по следните продукти: „Бизнес оборот“, „Бизнес инвестиция“, „Бизнес наем“ и „Бизнес проект“. Крайният лихвен процент се определя индивидуално и зависи от финансовото състояние на кредитополучателя. Минималният размер на предоставените заеми за рефинансиране е 3 милиона рубли. Максималният размер на тези кредити се определя индивидуално и зависи от финансовото състояние на кредитополучателя. Условия на кредита: “Бизнес оборот” - от 1 месец до 3 години, “Бизнес инвест”, “Бизнес наем” - от 1 месец до 10 години, “Бизнес проект” - от 3 месеца до 10 години. Комисионите за издаване и предсрочно погасяване са отменени като част от промоцията, която продължава до 1 декември 2013 г. включително.

Откриване на банка"предлага линия от заеми за рефинансиране, в зависимост от целта: „Рефинансиране на ипотека“ (сума - до 120 милиона рубли, срок - до 10 години), „Рефинансиране на заем за автомобил“ (30 милиона рубли, 5 години), "Рефинансиране на оборотни средства"(30 милиона рубли, 2 години) и "Рефинансиране на инвестиционен кредит"(30 милиона рубли, 10 години). Лихвата по тези заеми се определя индивидуално. Изискванията към кредитополучателите са стандартни за всички кредити: кредитополучателят е индивидуален предприемач или юридическо лице; задължително наличие на стабилен бизнес към момента на отпускане на заема с период на работа най-малко 18 месеца, както и период от датата на регистрация на юридическото лице / индивидуален предприемач - най-малко 12 месеца; собственици (учредители) на бизнеса са граждани на Руската федерация на възраст от 22 до 60 години, които имат постоянна регистрация в регионите, в които банката работи; положителна кредитна история на кредитополучателя. Задължителна е гаранцията по кредитите, както и застраховката на обезпечението.

Много банки определят максималния размер на кредита за рефинансиране индивидуално, в зависимост от салдото на рефинансирания дълг и общия обем на погасения главен дълг. Рефинансирайте заема за максимална сумамогат да бъдат получени от Petrocommerce Bank и Bank of Moscow. Те предлагат рефинансиране в размер до 150 милиона рубли.

"Рефинансиране" от "Петрокомерц"предоставя възможност за рефинансиране на кредити не само от банки, но и от лизингови компании, както и микрофинансиращи организации. Ставка - от 13%, срок - до 9 години.

Скорост на програмата "Бизнес перспектива" от Банката на Москваопределя се индивидуално, срок - до 5 години. Можете да получите кредитни средства или под формата на еднократно изплащане, или под формата на кредитна линия с лимит на издаване или кредитна линия с лимит на дълга. При откриване на кредитна линия част от средствата могат да бъдат използвани за попълване на оборотен капитал, инвестиране в дълготрайни активи или в развитие на бизнеса. Ако използвате услугата за рефинансиране в Банката на Москва преди 30 ноември 2013 г., разплащателна сметка в рубли ще бъде открита за вашата компания безплатно.

Банкови програми за рефинансиране на кредити за малък бизнес
(данни към ноември 2013 г.)

№	Банков заем	Мин. предложение	Макс. сума	Срок
1.	Promsvyazbank "Кредит за кредит"	10,00%	120 милиона рубли	До 10 години
2.	Сбербанк, "Рефинансиране на заем"	10,00%	От 3 милиона рубли	От 1 месец до 10 години
3.	Ханти-Мансийска банка, „Стар заем - нови условия“	11,00%	От 500 хиляди рубли	До 7 години
4.	Energobank, „Изгодно кредитиране“	11,10%	От 500 хиляди рубли	До 5 години
5.	Energobank, MB Рефинансиране	12,00%	10 милиона рубли	До 5 години
6.	Khanty-Mansiysk Bank, „Почувствайте ползата“	12,00%	в размер на остатъка от рефинансирания дълг, увеличен с общия размер на погасения главен дълг	До 7 години
7.	Банка Петрокомерс, Рефинансиране	13,00%	150 милиона рубли	До 9 години
8.	NOMOS Bank, "Рефинансиране"	13,00%	100 милиона рубли	До 5 години
9.	Банка "Взаимодействие", "Рефинансиране на бизнес кредити"	13,00%	30 милиона рубли	До 3 години
10.

Евгений Смирнов

Bsadsensedinamick

# Рефинансиране

Рефинансиране на бизнес кредити

Рефинансирането е процедура за получаване на нов заем за пълно или частично погасяване на съществуващ заем.

Навигация по статии

Рефинансиране на бизнеса – същност на концепцията и ползи
Процедура за кандидатстване и банкови изисквания
Характеристики на рефинансиране на индивидуални предприемачи
Рефинансиране на юридически лица
Преглед на най-добрите банкови предложения за рефинансиране на бизнес

За съвременния руски бизнес е трудно да се задържи на повърхността без допълнителни парични инжекции. По правило банката става основен донор в тези случаи. Както показа проучване, проведено от Висшето училище по икономика, през последните две години броят на предприемачите, желаещи да изтеглят заем за подпомагане на бизнеса си, се е увеличил средно с 20%.

В същото време всяка година банките стават все по-лоялни към своите клиенти, предлагайки атрактивни кредитни програми за бизнеса. Ето защо днес в света на бизнеса услугата за рефинансиране на бизнес става все по-популярна, което ви позволява да вземете заем при по-изгодни условия.

Рефинансиране на бизнеса – същност на концепцията и ползи

Рефинансиране (рефинансиране) е процедурата за получаване на нов заем за пълно или частично погасяване на съществуващ заем. Рефинансирането може да се извърши както във вашата собствена банка, така и в друга, която предлага по-атрактивни условия за заем. Процедурата по рефинансиране често се бърка с преструктурирането на дълга.

За разлика от рефинансирането, преструктурирането просто включва увеличаване на периода на изплащане на кредита, за да се намали финансовата тежест за клиента. В този случай процедурата по преструктуриране се провежда изключително в банката, с която клиентът е сключил първоначалния договор.

Рефинансирането на бизнес заем има редица неоспорими предимства:

Намаляване на месечните плащания по кредита.Както показват проучванията, средната руска компания има няколко кредитни задължения към банка или няколко финансови институции. Всяка година банките предлагат на предприемачите различни кредитни програми, чиито условия могат да бъдат много по-привлекателни от условията на съществуващото споразумение. Рефинансирането позволява на бизнесмена да намали месечното плащане на главницата, като премине към по-изгодни условия за кредитиране.
Възможност за промяна на валутата на кредита.Стабилността на валутата в Русия е неотложен въпрос, който тревожи много бизнесмени напоследък. Неотдавнашното поскъпване на долара направи заемите в чуждестранна валута недостъпни за много руснаци. Рефинансирането ви позволява да промените валутата на заема на по-благоприятна.
Възможност за комбиниране на кредити.Процедурата за рефинансиране ви позволява да „съберете“ заеми от различни банки в една. Това е много удобно, тъй като в крайна сметка кредитополучателят получава заем при същите условия, което му позволява да избегне забавяния и лоша кредитна история в бъдеще.
Намаляване на лихвения процент.Лихвеният процент по заема може да варира в зависимост от различни фактори. Икономическата ситуация на държавата, финансовото състояние на кредитополучателя, тенденциите в световната икономика - това е непълен списък от причини, влияещи върху лихвения процент. С течение на времето банката, в която е отпуснат кредитът, може да предложи програма с намален лихвен процент или е напълно възможно на пазара да се появи нова финансова институция, която кредитира бизнеса при по-ниски лихви. Във всеки случай, за предприемач преминаването към заем с по-нисък лихвен процент ще бъде по-изгодно.
Освобождаване на част от имота от обезпечение.Големите заеми най-често са „обезпечени” с обезпечение. Недвижим имот, автомобил, специално оборудване или производствено оборудване - всичко това не може да бъде напълно разпоредено от кредитополучателя, докато имуществото е заложено. Рефинансирането ви позволява да освободите целия или част от обезпечения имот. Единственият минус е, че лихвеният процент по необезпечен заем може да е по-висок.

Процедура за кандидатстване и банкови изисквания

Има два вида процедури за рефинансиране:

Вътрешно рефинансиране. Операцията се извършва в същата банка, в която първоначално е издаден заемът, но при по-изгодни условия.
Външно рефинансиране. Предполага се, че новият заем е от друга финансова институция.

В зависимост от банката условията за рефинансиране могат да варират, но има няколко общи изисквания по отношение на рефинансирането като цяло. Ето и най-основните изисквания към фирмата:

Дългът по заеми подлежи на рефинансиране, чийто размер е най-малко 150 хиляди рубли.
Новият кредитор може да изисква такса за определени услуги или да изисква комисионна.
Кредитополучателят ще се нуждае от документи не само за собственото си финансово състояние, но и удостоверения за състоянието на съществуващия заем.
Заем, получен не по-рано от шест месеца, може да бъде рефинансиран. Някои банки предлагат рефинансиране на тримесечен кредит.

Времето за обработка на заявленията за рефинансиране варира от банка до банка.

Съвременните руски банки предлагат различни програми за рефинансиране на бизнеса. Но преди да продължите с процедурата по регистрация, опитни бизнесмени препоръчват внимателно да проучите условията, да вземете калкулатор и да направите изчисления, за да сте сто процента сигурни, че рефинансирането е наистина печеливша опция, която ще поддържа бизнеса на повърхността и няма да го потопи напълно.

Класическият процес на рефинансиране следва следната схема:

Подготовка и подаване на документи	При вътрешно рефинансиране е достатъчно да напишете молба за рефинансиране и да подадете всички необходими документи за нов кредит. Ако кредитополучателят планира да получи външно рефинансиране, тогава в този случай е необходимо да получите съгласието на съществуващия кредитор за получаване на заем от друга финансова организация
Подписване на договора	Ако и двете банки вземат положително решение за рефинансиране, кредитополучателят сключва споразумение с нов кредитор, който ще поеме всички отговорности за затваряне на предишни кредитни задължения на кредитополучателя.
Пререгистрация на обезпечено имущество	Тази точка е от значение в случай на външно рефинансиране
Извършване на плащания при новите условия на договора	След приключване на пълната процедура по рефинансиране, кредитополучателят започва да изплаща заема при новите условия. В случай на външно рефинансиране предишните кредитори не могат да имат претенции към кредитополучателя

Заемите за рефинансиране за индивидуални предприемачи и за юридически лица имат различни условия. Нека ги разгледаме по-подробно.

Характеристики на рефинансиране на индивидуални предприемачи

Процедурата за рефинансиране на индивидуални предприемачи е много търсена. За да го регистрира, индивидуалният предприемач трябва да представи следния пакет документи:

документ за самоличност;
военна книжка;
USRNIP сертификат;
удостоверение за регистрация в данъчната служба;
извлечение, потвърждаващо липсата на данъчни задължения (издадено от данъчната служба);
данъчна отчетност за определен период на дейност;
договор за наем или документи, потвърждаващи собствеността върху търговски недвижими имоти;
ако в процедурата по рефинансиране се появи поръчител, тогава той също трябва да представи подобен пакет документи.

Освен това на индивидуалните предприемачи могат да бъдат наложени следните условия:

На рефинансиране подлежи кредит с падеж минимум шест месеца. В този случай срокът му на годност не трябва да бъде по-кратък от три месеца.
Външното рефинансиране може да „покрие“ до 6 заема. Вътрешни - до 9.
Важен критерий при кандидатстване за рефинансиране е гражданството и възрастта на кредитополучателя. Процедурата за рефинансиране се извършва за граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години. Кредитополучател над 60 години трябва да има поръчител.

По време на процедурата по рефинансиране кредитната история на кредитополучателя играе важна роля.

Рефинансиране на юридически лица

За да получат рефинансиране, юридическите лица трябва да предоставят следния пакет документи:

молба за рефинансиране;
анкетна карта (формуляр се предоставя от банката);
учредителни документи: копие от устава, удостоверение за регистрация в данъчната инспекция, удостоверение за възлагане на OGRN, копия от документи на учредителите, копия от лицензи;
финансови отчети за определен период, установени от банката;
връщане на данъци;
удостоверение за всички открити сметки;
копия от документи за наем или собственост на търговски недвижим имот.

Допълнително банката може да изиска документи от юридическото лице относно актуалното състояние на съществуващия кредит.

Преглед на най-добрите банкови предложения за рефинансиране на бизнес

Мониторингът на кредитните програми и анализите на експерти в областта на кредитирането показват, че днес най-изгодните програми за рефинансиране на кредити за бизнеса се предлагат от много банки:

GPS(%)*	Максимална сума	Минимална сума	Възраст ограничение	Възможни условия
9.9 %	5 000 000 ₽ Приложение	50 000 ₽	21–70	1–7 години
11 %	1 100 000 рубли Приложение	45 000 ₽	21–75	0,5–7 g.
9.9 %	5 000 000 ₽ Приложение	10 000 ₽	20–70	1–5 g.
10.99 %	3 000 000 ₽ Приложение	50 000 ₽	22–65	1–7 години
9.9 %	3 000 000 ₽ Приложение	50 000 ₽	23–65	1–7 години
9.9 %	1 000 000 ₽ Приложение	10 000 ₽	22–70	1–5 g.
13 %	1 000 000 ₽ Приложение	30 000 ₽	19–75	2–7 години
11.9 %	2 000 000 ₽ Приложение	35 000 ₽	23–70	1–7 години
10.2 %	30 000 000 ₽ Приложение	300 000 ₽	21–75	1–25 g.

Финансовият пазар е доста нестабилен. След изготвянето на договор за кредит клиентът може да се окаже в трудна ситуация. Юридическите лица, включително индивидуалните предприемачи, са особено податливи на валутни колебания и рискове. Представителите на малкия и среден бизнес теглят заем за откриване или разширяване на собствен бизнес. Ако клиентът е губещ и всички пари са похарчени, най-добрият вариант за погасяване на дълга е рефинансиране на задълженията по кредита. Използвайки програмата, можете да получите по-добра сделка. Има няколко програми за рефинансиране на юридически лица. Нека разгледаме техните характеристики по-подробно.

Условия за рефинансиране

За представителите на малкия и среден бизнес, както и на корпорациите се прилагат различни условия за рефинансиране.

Рефинансирането за представители на бизнес класа практически не се различава от услугите за физически лица. Паричните средства се издават за покриване на съществуващ дълг по кредит от друга банка. Компанията може да промени няколко параметри на транзакцията:

годишна ставка;
договорно време;
други условия (например обременяване на обезпечение).

Регистрационна процедура

Компанията ще трябва да понесе значителни разходи. Често юридическите лица и индивидуалните предприемачи са длъжни да предоставят допълнителна сигурност. Следователно, при подновяване на договора, клиентът е длъжен да заплати нов доклад за оценка на имота от независим експерт, застрахователна полица и други услуги, предвидени в договора.

Рефинансиране на кредит за юридическо лице - актуални оферти

Няколко финансови институции ще ви помогнат да изплатите текущия си дълг при изгодни условия. Нека се опитаме да разберем по-подробно характеристиките на компаниите.

Рефинансиране на юридически лица на банка Откритие

Програмата на банка Откритие.

В зависимост от вида на кандидата продуктите са с различни условия. Клиентите на бизнес сегмента се разделят на:

малък бизнес;
среден бизнес;
корпорации.

Нека да разгледаме промените в условията на кредитиране, използвайки примера за рефинансиране на малки предприятия. Програмата отпуска средства за изплащане на съществуващи задължения. Сумата може да се използва за покриване на задължения към кредитни и микрофинансиращи организации, както и към лизингови компании.

Otrytiye Bank предлага гъвкава годишна лихва. Възнаграждението зависи от цялостната услуга, предоставена на кандидата. Ако клиентът участва в кредитната програма на SME Bank (Федерална корпорация за развитие на малки и средни предприятия), той има право да се възползва от намален лихвен процент - от тринадесет процента.

Максималният срок на договора за заем е седем години. Можете да получите средства под формата на еднократен заем или кредитна линия. Дългът трябва да бъде изплатен на равни вноски според създадения индивидуален график.

Като обезпечение банката приема залог на ценни недвижими имоти и движими вещи. За разлика от стандартните програми за рефинансиране, институцията може да предостави имущество, което вече е обременено в рефинансираната сделка.

Гаранция от SME Bank, петиция от Гаранционния фонд, гаранция от SME Corporation, както и писмо от водещи компании или лична петиция от собственици на бизнес ще помогнат да повлияят на одобрението на приложението.

Ако привлечете подкрепата на SME Corporation, можете да получите финансова помощ за няколко цели:

Придобиване на дълготрайни активи.
Модернизация на производствените активи.
Покриване на текущи разходи, но не повече от тридесет процента от стойността на сделката. Клиентът трябва да потвърди целевото използване на средствата за изпълнение на инвестиционния проект.
Представителите на нетърговския бизнес имат право да използват финанси за попълване на оборотен капитал.

Годишната лихва по кредита е 10,6 годишно. Ако клиентът няма достатъчно сигурност, за да изпълни съществуващите задължения, корпорацията ще предостави гаранция. Размерът на помощта е до петдесет процента от общата стойност на дълга. Гаранция от регионална гаранционна организация дава възможност да се покрият до седемдесет процента от сумата на задълженията към Otrytiye Bank.

Рефинансиране на юридически лица в Сбербанк на Русия

За сравнение, помислете за банкови кредитни програми, предназначени за малкия бизнес. Има три проекта:

„Стопански оборот”.
"Бизнес инвест"
"Бизнес недвижими имоти".

Заемът за бизнес оборот е създаден за изплащане на вече издадени заеми. Парите трябва да се използват за развитие на търговията, предоставяне на услуги или попълване на оборотния капитал в производството.

Периодът на договора може да бъде заявен до четиридесет и осем месеца. Годишната ставка зависи от други условия и се изчислява от 11,8%. Размерът на договора за заем е от три милиона рубли.